Czym jest plan finansowy i jak go wykonać
Miscellanea / / August 01, 2021
Niejasny pomysł musi zostać przekształcony w konkretny cel.
Dlaczego potrzebujesz planu finansowego
Większość ludzi ma pragnienia związane z pieniędzmi. Jeden chce kupić samochód i mieszkanie, drugi chce wygodnie żyć na emeryturze, a drugi ma nadzieję zbudować schronisko dla bezdomnych zwierząt. Ale jeśli zapytasz wszystkich, co robią, aby spełnić swoje aspiracje, niewielu da jasną odpowiedź.
W kanale Telegram „Haker życia»Tylko najlepsze teksty o technologii, związkach, sporcie, kinie i nie tylko. Subskrybuj!
W naszym Pinterest tylko najlepsze teksty o związkach, sporcie, kinie, zdrowiu i nie tylko. Subskrybuj!
Plan finansowy przydaje się, aby przekształcić marzenie w cel i uczynić go osiągalnym. Jest to dokument, który ustala cele finansowe i sposób ich realizacji.
Czym różni się plan finansowy od budżetu
Możesz lepiej zrozumieć różnicę, patrząc na przykład organizacji. Dla niej odpowiednikiem planu finansowego jest plan biznesowy. Jest to dokument o dużej skali, zawierający analizę rynku, listę zadań, cele długoterminowe oraz źródła inwestycji. A najważniejszy jest wynik, do którego firma powinna dojść po ustalonym czasie.
Tak samo jest z osobistym planem. Może być krótkoterminowy, przez kilka lat lub długoterminowy, przez dziesięciolecia. Tylko zamiast wyników firmy będą miały cele osoby.
Zarówno budżet osobisty, jak i korporacyjny to skrupulatne rozliczanie wydatków i dochodów, a także szczegółowa prognoza wydatków na najbliższą przyszłość. Zwykle przez rok. Czasami dokument jest sporządzany na okres do trzech lat - i to nie tylko dla organizacji, ale także na przykład dla całej RosjiUstawa federalna „O budżecie federalnym na rok 2021 i na okres planowania 2022 i 2023” z dnia 08.12.2020 nr 385-FZ. Można planować na dłuższy okres, ale jest to raczej bezużyteczne: zbyt wiele czynników będzie przeszkadzać w przyszłości i wszystko trzeba będzie przeliczyć.
Budżet nie powiela planu finansowego, ale go uzupełnia. Aby osiągnąć swoje cele, musisz zrozumieć, co dzieje się z dochodami i wydatkami. Prognoza tych ostatnich pomoże uniknąć niepotrzebnych wydatków.
Jak zrobić plan finansowy
Jest kilka podstawowych kroków.
Zdefiniuj cele finansowe
Może to być trudne, ponieważ musisz nie tylko pamiętać o swoich pragnieniach, ale także je skonkretyzować. Na przykład marzenie o wiejskim domu, w którym można spędzić weekend, to jedno. To abstrakcja związana z emocjami. W tym celu potrzebujesz konkretów: jaki budynek chcesz, w jakim obszarze, jaka jest cena takich budynków teraz? Kiedy spodziewasz się kupić taki dom? O ile do tego czasu wzrośnie cena?
Szczegóły pomogą Ci znaleźć najlepszą opcję i sformułować jasne warunki osiągnięcia celu.
Powiedzmy, że domek letniskowy z udogodnieniami na ulicy, do którego dojście zajmuje kilka godzin, będzie kosztuje mniej budynki stołeczne na przedmieściach z możliwością zamieszkania zimą. W związku z tym okres realizacji marzenia będzie inny.
Celów finansowych może być kilka. Możesz dążyć do nich jednocześnie lub sekwencyjnie. Ale w każdym razie lepiej dać im pierwszeństwo – nie zawsze wszystko idzie tak, jak byśmy chcieli.
Określ plany oszczędnościowe
Jeśli do daty, na którą zaplanowałeś osiągnięcie celu, jest dużo czasu, istnieje duże ryzyko odłożenia aktywnych działań na lepsze czasy. Do nawigacji potrzebne są więc małe punkty kontrolne. Aby to zrobić, podziel kwotę docelową przez liczbę okresów śledzenia postępu.
Na przykład chcesz za cztery lata kupić samochód, który teraz kosztuje milion rubli. Nie jest łatwo przewidzieć cenę samochodu w przyszłości, ale powiedzmy, że skupimy się na 1,2 miliona. Wtedy trzeba zaoszczędzić 300 tys. rocznie i 25 tys. miesięcznie.
Dość duża ilość. Dlatego warto albo ograniczyć apetyty, albo wydłużyć okres realizacji celu. Jeśli wszystko Ci odpowiada, pozostaje dowiedzieć się, skąd wziąć pieniądze, aby je zaoszczędzić.
Pomyśl o życiu
Brzmi filozoficznie, ale kryje się za tym praktyczna myśl. Ludzie mają tendencję do oceniania swojej kondycji finansowej i planowania oszczędności z uwzględnieniem ich aktualnej sytuacji finansowej. To jest poprawne i logiczne: jakie masz dane, używasz ich. Ale mając cele długoterminowe, musisz użyć swojej wyobraźni.
Na przykład zdecydowałeś się zebrać pieniądze na wygodną starość, ale teraz masz mniej niż 40 lat. Oznacza to, że przed nami co najmniej 20+ lat aktywnej pracy. Jest mało prawdopodobne, że przez te wszystkie lata zarobisz i wydasz tyle samo.
Miłe rzeczy, takie jak posiadanie dzieci lub nieprzyjemne rzeczy, takie jak zwolnienie, mogą ci się przydarzyć. Wszyscy dokonają korekty realizacji celów finansowych. Niektóre wydarzenia, takie jak nowi członkowie rodziny, można zaplanować. A jeśli zamierzasz mieć dziecko, lepiej wziąć to pod uwagę w dokumencie.
Zrozum swoje finanse
Tutaj trzeba uporać się z budżetem, o którym już mówiliśmy. Ważne jest, aby zrozumieć, ile zarabiasz i wydajesz – i to przez długi czas, a nie w ciągu miesiąca. Może przez ostatnie 30 dni nic się nie zepsuło, nie trzeba było płacić za ubezpieczenie, a nawet ogrzewanie zostało już wyłączone, co obniżyło rachunek za Usługi mieszkaniowe i komunalne.
Dlatego musisz analizować saldo przez dłuższy czas, aby zrozumieć, co ogólnie dzieje się z twoimi finansami i ile pieniędzy pozostało. Im więcej możesz zwlekać, tym szybciej będziesz dążył do celu. Następnym krokiem jest zrobienie tej różnicy.
Zastanów się, jak zwiększyć różnicę między przychodami a wydatkami
W sensie globalnym istnieją dwie opcje: wydawać mniej i zarabiać więcej. Pierwsza ma ogromną wadę – nie ma wystarczająco dużo pola manewru. Nie można bez końca ograniczać wydatków, zwłaszcza przez długi czas. A niektórzy i tak nie wydają zbyt dużo.
Ale w kwestii zarobków nie ma ograniczeń, wszystko zależy od nastroju, chęci do pracy i pomysłowości. Mogłoby być własny biznes zamiast lub jako dodatek do starej pracy, lub po prostu wzrost dochodu z głównej działalności. Ale do rozwoju kariery potrzebny jest osobny plan: w jakim kierunku się rozwijać, co studiować i tak dalej.
Zdecyduj, jak przechowywać swoje oszczędności
Lepiej nie w szufladzie - więc oszczędności stopniowo stopią się z powodu inflacji. Oznacza to, że rachunki pozostaną takie same, tylko teraz możesz kupić za nie mniej. Pieniądze muszą być opłacalne. Tylko trochę.
Jeśli cel finansowy jest krótkoterminowy, lepiej wybrać mniej ryzykowne (ale też mniej opłacalne) sposoby inwestowania. Na przykład depozyt bankowy. Stawki na nich są teraz bardzo niskie.Informacje o depozytach (depozytach) osób fizycznych i organizacji niefinansowych w rublach, dolarach amerykańskich i euro jako całości dla Federacji Rosyjskiej / Banku Centralnego, ale nadal nie zero. Inną opcją jest więzy. Kupując je, niejako dajesz osobie, która wyemitowała papiery wartościowe, zadłużenie na określony czas. A pożyczkobiorca obiecuje zwrócić środki w określonym terminie, a po drodze uiszcza opłatę.
Jeśli mówimy o 10, 20 latach, możesz rozważyć inne sposoby inwestować - na przykład inwestuj w akcje, ETF lub coś podobnego.
O czym pamiętać
- Plan finansowy pomaga sformułować konkretne cele i etapy ich realizacji. Może być krótkotrwały lub dożywotni.
- Posiadanie wielu celów jest w porządku, tylko trochę trudniej to obliczyć. Będziemy musieli rozłożyć oszczędności w różnych „koszykach”.
- Ważne jest, aby utrzymać budżet, aby osiągnąć swoje cele finansowe.
- Bardziej efektywne jest zwiększanie oszczędności poprzez duże zarobki. Ale to nie neguje rozsądnej ekonomii.
- Przed osiągnięciem celu finansowego należy gdzieś zainwestować oszczędności, aby dochód z nich przynajmniej zrekompensował inflację.
Przeczytaj także🤑📔💰
- 5 lekcji finansowych od laureata Nagrody Nobla Richarda Thalera
- Jak prawidłowo wyznaczyć cele finansowe, aby je osiągnąć?
- 7 nawyków finansowych do rozpoczęcia w nowym roku
- 7 funkcji Excela ułatwiających zarządzanie finansami
- 8 sposobów na zmianę nawyków finansowych, aby wydawać mniej
Naukowcy mówią o dziesiątkach objawów COVID-19, które mogą utrzymywać się przez ponad 6 miesięcy
Naukowcy nazwali charakterystyczne objawy szczepu delta koronawirusa. Różnią się od zwykłego COVID-19