Co to jest debet i kiedy może się przydać?
Miscellanea / / December 08, 2023
Opcja, która pewnego dnia może ci pomóc w sytuacji awaryjnej.
Słowo „debet” można przetłumaczyć jako „przekroczenie limitu wydatków”. Opcja ta może zostać aktywowana przez posiadacza karty debetowej za zgodą banku. Wtedy, jeśli na koncie nie wystarczą mu własne pieniądze, będzie mógł wydać nieco więcej. Saldo spadnie na minus, a pieniądze zaksięgowane na koncie zostaną przeznaczone przede wszystkim na spłatę tego zadłużenia.
Jakiej wielkości jest debet i jak go aktywować
Usługa ta jest dostępna wyłącznie dla posiadaczy kart debetowych. Można powiedzieć, że kredyt w rachunku bieżącym to kredyt krótkoterminowy, którego bank jest gotowy udzielić właścicielowi takiej karty. W pierwszej kolejności instytucja finansowa oblicza wysokość miesięcznych dochodów klienta, a następnie określa limit dopuszczalnych nadmiernych wydatków.
Niektóre banki pozwalają zejść na minus za kwotę nieprzekraczającą 50–70% miesięcznych dochodów. Inni zwiększają ją dwukrotnie miesięczny przychód. Ale jest mało prawdopodobne, aby bank wyraził zgodę na nadmierne wydatki, jeśli pieniądze nie wpływają regularnie na kartę debetową.
Dlatego warto ubiegać się o tę usługę w instytucji finansowej, która wydała Twoją kartę wynagrodzeń. Jeśli warunki kredytu w innym banku są dla Ciebie korzystniejsze, możesz tam złożyć wniosek o kartę i uczynić ją kartą wynagrodzeń, podając pracodawcy nowe dane.
Aby aktywować debet, wystarczy skontaktować się z bankiem, który Ci go udzielił karta debetowa.
Dlaczego możesz potrzebować kredytu w rachunku bieżącym?
Zazwyczaj tę opcję wykorzystuje się jako doraźną pomoc w przypadku nieoczekiwanych wydatków. Kredyt w rachunku bieżącym to niewielka pożyczka przed wypłatą, które z pewnością będziesz w stanie spłacić w ciągu kilku dni.
Na przykład musisz pilnie kupić buty. Wybrana para kosztuje 4000 rubli, na karcie zostało już tylko 1500, a do wypłaty pozostały dwa dni. Jeśli masz kartę z debetem, możesz zapłacić w sklepie obuwniczym i stracić 2500 rubli. A potem idź do supermarketu i kup jedzenie za 1000. Całkowite nadmierne wydatki wyniosą 3500 rubli.
Kiedy ty dostać zapłatę, bank niezwłocznie spłaci niedobór i odejmie te 3500 od otrzymanej kwoty.
Jakie są zalety i wady kredytu w rachunku bieżącym?
Kredyt w rachunku bieżącym różni się od zwykłego kredytu konsumenckiego czy karty kredytowej pod względem wykorzystania środków bankowych. I ma to swoje zalety i wady.
Wady debetu
Dotyczą one warunków kredytu i oprocentowania pobieranego przez bank.
- Pożyczka z reguły jest udzielana na długi czas, kredyt w rachunku bieżącym nie. Osoba zamyka zwykłą pożyczkę na kilka miesięcy, a nawet na ponad rok. Kredyt w rachunku bieżącym jest rozliczany natychmiastowo – po pierwszym wpłynięciu pieniędzy. Bank może też wyznaczyć na to określony termin – zazwyczaj nie przekracza on dwóch miesięcy od dnia pojawienia się długu. Jeżeli w tym czasie na karcie nie pojawią się żadne paragony, bank może rozpocząć naliczanie kary za każdy dzień opóźnienia.
- Kwota kredytu konwencjonalnego jest znacznie większa niż dozwolony limit kredytu w rachunku bieżącym. Zazwyczaj rozmiar konsumencki pożyczka może wynosić kilkukrotność kwoty miesięcznych dochodów. Limit karty kredytowej również często jest wyższy niż wynagrodzenie klienta. Kwoty kredytów w rachunku bieżącym są zazwyczaj znacznie mniejsze, gdyż bank chce mieć pewność, że klient szybko uzupełni powstały brak.
- Warunki skorzystania z kredytu w rachunku bieżącym są zazwyczaj mniej korzystne. Oprocentowanie dozwolonych kredytów w rachunku bieżącym jest zazwyczaj wyższe niż w przypadku pożyczek, a nawet kart kredytowych. Warunki kredytu w rachunku bieżącym mogą się znacznie różnić w zależności od instytucji kredytowych. Niektóre banki oferują np. karencję w jej spłacie. Zwykle nie przekracza miesiąca i w tym czasie nie są naliczane żadne odsetki. Ale zdarza się, że w ogóle nie ma okresu karencji.
Czasami instytucje finansowe ustalają bezpłatną kwotę kredytu w rachunku bieżącym. Na przykład jest to 3500 rubli, a jeśli klient wpadnie na minus dokładnie o tę kwotę, to zwróci tylko te pieniądze bez nadpłaty. Jeśli wyda 3600, bank pobierze tę kwotę wraz z odsetkami. Często jednak nie zapewnia się bezpłatnego limitu, a od każdej przekroczonej kwoty naliczane są odsetki.
Wniosek: jeśli potrzebujesz dużej kwoty i na dłuższy okres czasu, korzystanie z kredytu w rachunku bieżącym jest nieopłacalne, a często po prostu niemożliwe, dlatego lepiej pomyśleć o pożyczce.
Plusy debetu
Wydaje się, że ten produkt bankowy ma same wady. Ale to nieprawda – można też znaleźć zalety kredytu w rachunku bieżącym.
- Pieniądze są dostępne natychmiast. Nie ma potrzeby ubiegania się o kartę kredytową i marnowania na nią czasu. Na przykład w sklepie, płacąc za ważny zakup, odkryłeś, że ty brakuje fundusze własne. Albo jesteś w innym mieście, pojawiły się pilne, nieprzewidziane wydatki, ale nie masz do kogo się zwrócić o pomoc. Kredyt w rachunku bieżącym pomoże rozwiązać problem.
- Nie ma potrzeby dopłacania za utrzymanie karty. Jeśli aktywowałeś kartę kredytową, wiele banków będzie pobierać opłaty za jej obsługę, nawet jeśli aktualnie z niej nie korzystasz. Kredyt w rachunku bieżącym jest opcją dla już ważnej karty debetowej, dzięki czemu nie będziesz musiał dopłacać.
- Nie ma niebezpieczeństwa opóźnienia w spłacie. Bank zadba o terminową spłatę zadłużenia. Najważniejsze, że na twój koszt pieniądze dotarły. Ale jeśli jest to karta wynagrodzeń, a depozyty pojawiają się regularnie, nie będzie problemów.
- Nadpłata jest zazwyczaj niewielka. Jeśli do otrzymania pieniędzy pozostało tylko kilka dni lub tydzień, a kwota zadłużenia nie przekracza kilku tysięcy rubli, nadpłata raczej nie będzie miała dużego wpływu na Twój budżet. Najprawdopodobniej będzie ona niższa niż opłata za pożyczkę od organizacji mikrofinansowej.
Wniosek: jeśli pilnie potrzebujesz pieniędzy, ale wymagana kwota jest niewielka i możesz ją spłacić w ciągu kilku dni, kredyt w rachunku bieżącym może być doskonałym rozwiązaniem.
Jeśli jesteś gotowy skorzystać z tej opcji w sytuacjach awaryjnych, powinieneś włączyć ją wcześniej. Jeśli nie ma potrzeby ponoszenia dodatkowych wydatków, z kredytu w rachunku bieżącym możesz w ogóle nie skorzystać. Warto jednak przewidzieć taką możliwość i zapisać się do usługi jako zabezpieczenie.
Więcej o finansach🤑
- Jak spłacić kilka kredytów na raz, żeby spłacić je szybciej
- Kiedy lepiej wziąć pożyczkę, a kiedy kartę kredytową?
- Czym jest podzielona płatność i jakie są jej zalety i wady?
- Co zrobić, jeśli na Twoją kartę przyjdzie przelew od nieznajomego?
- Co to są naklejki płatnicze i gdzie mogę je zdobyć?