Wynajmij czy kup mieszkanie: Lifehacker i PSB podpowiadają, co jest lepsze
Miscellanea / / November 24, 2023
Na rynku istnieje duży wybór mieszkań i programów hipotecznych
W dużych miastach można wybrać pięciopokojową kamienicę dla dużej rodziny lub niedrogą kawalerkę dla studenta. Rynek wynajmu jest coraz bardziej napięty. Dostosowuje się do masowego zapotrzebowania, dlatego zalewają go mieszkania jednopokojowe i dwupokojowe. Znalezienie czegoś niestandardowego w przystępnej cenie jest trudniejsze.
Nie brakuje także programów hipotecznych. Możesz wybrać bank, który zapewni najbardziej komfortowe warunki i stawki. Oprócz tego dostępne są programy preferencyjne: rodzinne, dla pracowników IT lub opcje dotowane przez programistów.
W mojej praktyce tylko 20% klientów spełnia specjalne wymagania preferencyjnych programów hipotecznych. Jeśli nie spełniasz warunków, możesz zaciągnąć kredyt hipoteczny na normalne oprocentowanie w dowolnym banku. A gdy znajdziesz ofertę z lepszymi stawkami, refinansowaj ją. Poza tym trzeba pamiętać, że udzielając jakiegokolwiek kredytu mieszkaniowego, banki wycenią Twoje dochody – co do zasady trzeba mieć oficjalne i stabilne wynagrodzenie.
Własne mieszkanie może być inwestycją
Według Ankieta VTsIOM, prawie połowa Rosjan chciałaby zainwestować swoje oszczędności w zakup mieszkania. Zatem niezależnie od tego, jak bardzo przewiduje się załamanie na rynku nieruchomości, ludzie nadal postrzegają mieszkania jako inwestycję. Nie wszystkie przedmioty rosną w tym samym tempie i nie każdy zakup zwiększy Twoją inwestycję. Jednak nawet dom Chruszczowa w dobrej okolicy pomoże przynajmniej chronić oszczędności przed inflacją.
Ostateczny koszt mieszkania hipotecznego jest zawsze wyższy
Każda pożyczka jest oprocentowana. Nadpłata na nich jest czasami równa kosztowi mieszkania, zwłaszcza jeśli kredyt hipoteczny jest udzielany na dłuższy okres. Wcześniejsza spłata pomaga zmniejszyć całkowitą kwotę. Przez pierwsze kilka lat większość zaplanowanych miesięcznych płatności przeznaczona jest na spłaty odsetek. Wszystko, co zapłacisz ponad tę kwotę, zostanie przeznaczone na dług główny.
Im dłuższy okres kredytu hipotecznego, tym niższa miesięczna rata – to wygodne. Trudno jednak przewidzieć, co stanie się z zarobkami za 10 lat. Jeżeli zaciągnąłeś pożyczkę i nie planujesz jej szybko zamykać, to lepiej wybrać dogodną dla Ciebie płatność. Nawet jeśli jest to kredyt hipoteczny na 20-30 lat, będziesz mógł go spłacić wcześniej.
Możesz dysponować swoim mieszkaniem według własnego uznania
Kupując nieruchomość stajesz się jej właścicielem. Oznacza to, że można z nim zrobić niemal wszystko. Nawet rejestr w mieszkaniu firma lub rejestr jest krewny lub partner. A właściciel ma do tego prawo brać udział w zarządzaniu domem i decydowaniu, ile pieniędzy wydać na naprawę wejścia i czy potrzebny jest nowy plac zabaw na podwórku.
Za mieszkanie będziesz musiał zapłacić podatek
Stopa bazowa dla mieszkań - 0,1% wartości katastralnej. Gminy i miasta o znaczeniu federalnym mają prawo obniżyć go do zera lub zwiększyć łącznie do 0,3%. Jeżeli wartość katastralna przekracza 300 milionów rubli, stawka wzrasta do 2%. Ulgi podatkowe i świadczenia są zapewnione, ale wszystko tutaj jest bardzo indywidualne. Osoba, dla której nieruchomość jest zarejestrowana w Jednolitym Rejestrze Państwowym, musi płacić podatek raz w roku. I nie później niż 1 grudnia. W przeciwnym wypadku naliczona zostanie kara za każdy dzień opóźnienia.
Oprócz tego, że mieszkanie jest przedmiotem opodatkowania, na jego właścicielu ciąży ciężar utrzymania w należytym stanie powierzchni mieszkalnej oraz mienia wspólnego domu.
Nieruchomości dają poczucie stabilności
Kupno mieszkania to inwestycja w coś „własnego”. Jeśli otaczające okoliczności zmienią się radykalnie, właściciel nadal ma miejsce, w którym może przeczekać burzę i przywrócić zasoby. Co więcej, na swoim terytorium człowiek może przestrzegać tylko tych zasad, które są dla niego wygodne. Na przykład sprzątanie, kiedy chcesz, a nie wtedy, gdy wymaga tego wynajmujący.
Kredyt długoterminowy może być stresujący
Tylko nieliczne osoby mogą kupić swoje wymarzone mieszkanie bez kredytu hipotecznego. Większość musi zaciągnąć pożyczkę w banku. Długowi, zwłaszcza rozciągniętemu na kilkadziesiąt lat, towarzyszy zwykle niepokój. Coraz trudniej jest sobie pozwolić na nowy telefon czy podróże, podjąć decyzję o ostrej zmianie kariery lub drogim hobby. A utratę pracy można ogólnie postrzegać jako katastrofę.
Aby poradzić sobie ze stresem, warto wyobrazić sobie, że najgorsze już się wydarzyło. Na przykład ktoś zostaje zwolniony. Co on może zrobić? Może skontaktować się z bankiem, poprosić o wakacje hipoteczne i szybko zacząć szukać nowej pracy. Musisz więc poradzić sobie z każdym potencjalnym strachem. Dzięki temu będziesz miał w głowie plan działania na wypadek wystąpienia siły wyższej.
Możesz udekorować swój dom tak, jak chcesz
Nowe mieszkanie jest jak czysta tablica. Pozwoli Ci zrealizować najśmielsze pomysły. I nie ma znaczenia, jaki to rodzaj mieszkania - nowy budynek z surowym wykończeniem lub wtórny. Możesz pomalować ściany na dowolny kolor, zainstalować deszczownicę, położyć parkiet i nie żałować, że podczas przeprowadzki będziesz musiał to wszystko zostawić.
Naprawa od podstaw jest kosztowna
Nawet jeśli mówimy o mieszkaniu w stanie surowym, budżet można wydać na długo przed przyjemnym etapem zakupu mebli i dekoracji. W przypadku budynku wtórnego lwia część pieniędzy zostanie przeznaczona na rozbiórkę starego remontu i przebudowę.
Aby zaoszczędzić pieniądze, powinieneś wybrać opcje, w których nie musisz wykonywać większych prac, wyburzać ani budować nowych ścian. W nowym budynku upewnij się, że jesteś zadowolony z układu elektrycznego. Ponowne wykonanie jest również kosztowne. Wybierając jednostkę pomocniczą, zwróć uwagę na łazienkę i toaletę. Ponowne wklejenie tapety nie stanowi problemu, ale całkowita zmiana łazienki zawsze wiąże się z kosztami.
Wynajem może być tańszy niż spłata kredytu hipotecznego
Warunki pożyczki są różne. Możesz zaciągnąć pożyczkę na 30 lat i spłacać 15 000 rubli co miesiąc lub możesz regularnie oddawać bankowi 50 000 przez pięć lat. Koszty mieszkania premium w popularnej okolicy będą jeszcze wyższe i często porównywalne z wysokością czynszu w tej samej okolicy. Ale jednocześnie wynajem pozostawia pole manewru: zawsze możesz przenieść się w inne miejsce.
Tani czynsz nie oznacza zniszczonego mieszkania. Wynajmujący sam ustala cenę, a czasami nie podlega ona prawom rynku. Dodatkowo można uzgodnić z właścicielem ratę lub odroczoną płatność. Z bankiem to nie przejdzie. Jeśli nie planujesz mieszkać w danym mieście przez co najmniej pięć lat, bardziej opłaca się wynająć mieszkanie.
Inflacja nie „zjada” czynszu
Aby zrozumieć, jak działa inflacja, wystarczy porównać, ile kosztowała paczka twarogu w 2010 roku i obecnie. Wysokość spłaty kredytu hipotecznego się nie zmienia, więc po 5, 10 latach będziesz winien bankowi tę samą „paczkę twarogu” co na początku. To nie zadziała w przypadku czynszu: ceny wynajmu wzrosną tak samo jak reszta.
Właściciel musi radzić sobie ze złożonymi problemami
Główną odpowiedzialnością finansową najemcy jest płacenie czynszu i nie zapominanie o opłatach za media. Cała reszta to ból głowy dla właściciela nieruchomości. Jeżeli w wynajętym mieszkaniu coś poważnie się zepsuje, np. rury czy sprzęt gazowy, wówczas za naprawy i wizyty w mieszkaniach i usługach komunalnych zazwyczaj odpowiada właściciel. Na niego też najczęściej spadają składki na remonty kapitalne, podatki od nieruchomości i inne wydatki.
Istnieje ryzyko, że wylądują na ulicy
Zwłaszcza jeśli wynajmujesz dom bez umowy. W takim przypadku Twoje interesy nie są niczym chronione, a właściciel może w każdej chwili pokazać drzwi. W takich warunkach trudno planować długoterminowo. Lepiej jest z umową - powodów tylko kilka z nich nadaje się do wcześniejszej eksmisji. Są to problemy z płatnością, zniszczenie lub uszkodzenie mieszkania, awaryjny stan lokalu.
Wynajem domu zwiększa Twoją niezależność...
W cudzym mieszkaniu musisz dowiedzieć się, jak płacić media, rozdzielać budżet i zarządzać domem. Dlatego wynajem to dobra okazja, aby odejść od rodziców i rozpocząć samodzielne życie, gdy brakuje pieniędzy na zakup lub wpłatę zaliczki na kredyt hipoteczny.
...i umożliwia zmianę lokalizacji
Możesz mieszkać w wieżowcu lub w stalinowskim budynku i wiedzieć, które mieszkanie jest wygodniejsze. Jest to również wygodne, gdy zmieniają się okoliczności życiowe. Narodziny dziecka, praca w nowym miejscu czy przeprowadzka do innego miasta – będziesz mógł przeprowadzić się szybko i bez zbędnych wydatków. Z reguły wynajmowane mieszkania mają już niezbędne rzeczy, takie jak pralka, czajnik i żelazko.
W czyimś mieszkaniu może pojawić się poczucie niepewności
Od eksmisji, pozbawionego skrupułów lub nadmiernie kontrolującego właściciela. Myśli o przyszłości również mogą Cię niepokoić. Na przykład, gdzie i jak żyć na emeryturze, gdy dochody spadają.
Najczęściej wynajmowanego mieszkania nie da się zmienić na swoje potrzeby. Może to sprawić, że poczujesz się, jakbyś mieszkał jako gość. Niektórzy najemcy boją się zmieniać mieszkania, nawet jeśli nie są z tego zadowoleni. Na przykład w przypadku zwierząt lub małych dzieci znacznie trudniej jest znaleźć nowe mieszkanie.
Będziesz mógł znaleźć stylową i przytulną opcję
Właściciele rozumieją, że mieszkanie o obskurnym wnętrzu nie będzie popytu lub będzie wynajmowane jedynie za niską cenę. Dlatego też starają się inwestować w design. Tak więc w dużym mieście można znaleźć mieszkanie po świeżym remoncie i dodać niedrogie dekoracje do przestrzeni.
Wnętrze kogoś innego może doprowadzać do szału
Właściciele niektórych mieszkań gotowi są się pocić nawet nad starym kredensem czy zasłonami z lat 70-tych. Niektóre pozwalają na dokonanie napraw, ale nie ma gwarancji, że po eksmisji nie zostaniesz poproszony o zwrócenie wszystkiego tak, jak było. To prawo jest zapewnione przez prawo. Dlatego jeśli umeblowanie mieszkania nie będzie odpowiadać najemcy, ale nie będzie miał pieniędzy na mieszkanie według własnych upodobań, będzie musiał zamieszkać wśród starego kryształu i spać na nieszczelnej sofie.
Jeśli właściciel kategorycznie sprzeciwia się zmianom w mieszkaniu, radzę pobawić się wystrojem. Zawieś nowe zasłony, połóż nowoczesny, niedrogi dywan. Nawiasem mówiąc, stare meble można również pokryć tekstyliami. Dodaj zieleń, lampy lub lampy podłogowe. Mieszkanie od razu stanie się bardziej komfortowe. Wystrój ten można zmieniać w zależności od pory roku, a jeśli już będziesz musiał się wyprowadzić, możesz po prostu zabrać wszystko ze sobą.