Co się stanie, jeśli nie spłacisz pożyczki?

Przede wszystkim warto zapoznać się z umową z bankiem – tam znajduje się odpowiedź na wiele pytań, także tych dotyczących opóźnień w płatnościach. I czytać prawo kredytowe, gdzie znajdują się wszelkie informacje na temat stosunku prawnego łączącego kredytobiorcę z instytucją kredytową.

Brak jednej miesięcznej płatności

Taka jest zazwyczaj praktyka. Jeżeli pożyczkobiorca nie zapłaci w terminie, instytucja kredytowa może obciążyć go karą finansową. Jeśli jednak od terminu płatności minęły mniej niż trzy dni, bank może uznać opóźnienie za techniczne. W tym przypadku nie będzie żadnych kar. Ale sam kredytobiorca musi skontaktować się z bankiem i poinformować go, że nie będzie mógł wpłacić pieniędzy w określonym terminie. Warto to zrobić w dniu płatności, a jeszcze lepiej dzień wcześniej.

Bank może uwzględnić i nie naliczyć kary, jeśli po raz pierwszy zalega ze spłatą, a kredytobiorca jest w stanie ją spłacić w ciągu najbliższych 1-3 dni. Może się nie udać – to zależy od banku. Ale nawet jeśli opóźnienie zostanie uznane za techniczne, kolejne płatności należy spłacać w terminie. Za drugie niepowodzenie bank niemal na pewno naliczy karę pieniężną mającą zmusić płatnika do starannego wywiązywania się ze swoich zobowiązań.

Zdarzają się sytuacje, gdy dochody gwałtownie spadają. Kredytobiorca zaniedbuje jedną spłatę i nie ma pewności, czy uda mu się szybko spłacić zadłużenie. Co więcej, w ogóle nie wie, czy będzie w stanie regularnie wpłacać wymaganą kwotę. W takiej sytuacji należy niezwłocznie skontaktować się z bankiem i spróbować wynegocjować nowe warunki. Instytucja finansowa może zaoferować kilka opcji.

Złóż wniosek o wakacje kredytowe

Pozwolą wstrzymać spłata kredytu do 6 miesięcy. Kredytobiorca ma obowiązek dokonać kolejnej spłaty po odroczeniu, oraz procentza ten okres nie będą naliczane żadne kary ani grzywny. Ale kredytobiorca będzie musiał dostarczyć bankowi dokumenty potwierdzające gwałtowny spadek dochodów. Na przykład zwolnienie lekarskie lub kopia książeczki pracy z zawiadomieniem o zwolnieniu.

Wynegocjuj okres karencji lub restrukturyzację zadłużenia

W takim przypadku bank może także poprosić o dokumenty wskazujące na zmniejszenie dochodów.

Okres karencji jest bardzo podobny do odroczenia. Ale jeśli w drugim przypadku nie musisz w ogóle płacić przez kilka miesięcy, to w pierwszym przypadku nadal obowiązuje regularna płatność. Jednak jest ona znacznie zmniejszona w porównaniu do zwykłej kwoty. I tak pozostanie do końca okresu karencji. A potem staje się takie samo.

Bank Może zaproponować restrukturyzację kredytu. W takim przypadku wysokość miesięcznych rat może zostać zmniejszona, a okres kredytowania wydłużony. Będziesz także musiał płacić regularnie, ale w mniejszych kwotach niż w pierwotnej umowie.

Ważne jest, aby bank mógł przyznać wakacje kredytowe lub karencję tylko tym klientom, którzy wcześniej się nie spóźnili. Oraz dla tych, których historia kredytowa nie ma problemów z poprzednimi pożyczkami.

Konsoliduj kredyty lub refinansuj

Metoda jest odpowiednia dla tych, którzy spłacają kilka kredytów. Mogą być wydawane w różnych bankach. Celem refinansowania jest połączenie wszystkich zobowiązań w jeden kredyt i spłata tylko tego. Oprocentowanie w tym przypadku może być niższe niż wysokość miesięcznych nadpłat kilku kredytów i kart jednocześnie. Ponadto bank może wydłużyć okres kredytowania. Wtedy pożyczkobiorca spłaci obowiązek dłużej, ale miesięczne raty będą mniejsze i uda mu się je uregulować bez problemów.

Brakowało kilku płatności z rzędu

Jeżeli pożyczkobiorca przez dłuższy czas nie dokonuje regularnych spłat, może mieć problemy. Z reguły banki najpierw starają się dojść do porozumienia z klientami i wszystkie problemy rozwiązać pokojowo. W ciągu jednego do dwóch miesięcy pracownicy instytucji finansowej będą regularnie dzwonić do pożyczkobiorcy z pytaniem, kiedy nadejdzie płatność.

Scenariusze komunikacji z wierzycielami mogą być różne. Przedstawiciele jednego banku mogą nie rozmawiać zbyt uprzejmie z dłużnikami. Będą pilnie domagać się spłaty długu, odsetek i kar, które z każdym dniem rosną. Pracownicy drugiej będą starali się zaproponować różne możliwości wyjścia z obecnej sytuacji. Na przykład przeprowadź to samo refinansowanie.

Kiedy sytuacja osiągnęła już etap wezwania, lepiej nie ignorować takich rozmów. A jednak wspólnie z bankiem szukajcie rozwiązania, które będzie odpowiadać wszystkim stronom. Jeśli jednak klient nie chce współpracować, bank może skierować sprawę do sądu.

Jeżeli opóźnienie przekracza 60 dni, wierzyciel ma prawo popyt spłacić cały pozostały dług wraz z odsetkami. Okres zwrotu wynosi od 30 dni kalendarzowych.

Jeśli kwota długu nie przekracza 500 tysięcy rubli, bank może kontakt do sądu polubownego lub do sędziego pokoju.

W takim wypadku spotkanie może odbyć się bez udziału pożyczkobiorcy. Jeżeli wszystkie dokumenty będą dostępne, sąd podejmie decyzję na korzyść powoda, czyli organizacji finansowej. Nakaz sądu o odzyskaniu długu zostanie przesłany do samego pożyczkobiorcy, a także do komorników. Wtedy mogą co miesiąc wstrzymać część wynagrodzenia, zająć majątek i zabronić dłużnikowi wyjazdu za granicą. Otóż ​​pozwany, czyli ten, który nie spłacił pożyczki, także będzie musiał spłacić koszty prawne.

Każda instytucja finansowa sama decyduje, jak postępować z pozbawionymi skrupułów pożyczkobiorcami i nie ma jednego standardu. Na przykład zamiast iść do sądu, bank może zwrócić się do windykatorów. Ale w każdym razie osoba, która nie wywiązała się z zobowiązania, będzie musiała zapłacić. Im dłuższe opóźnienie i mniejsza chęć rozwiązania konfliktu, tym wyższa może być ostateczna kwota. Dlatego lepiej rozwiązać wszystkie problemy z bankiem, gdy pojawią się pierwsze problemy z płatnościami.

Dłużnik ogłosił upadłość

Jeżeli dług wynosi od 50 do 500 tysięcy rubli, pożyczkobiorca może zwrócić się z wnioskiem do MFC. Musi w nim zgłosić wszystkie istniejące pożyczki, a także niemożność spłaty długów. W tym przypadku może przejść postępowanie pozasądowe bankructwo.

Jeżeli jednak dochód pożyczkobiorcy pozwala mu na spłatę wierzycieli lub posiada majątek, który można sprzedać w celu spłacenia długu, bankrut nie jest on rozpoznawany. A pieniądze nadal będziesz musiał spłacić, dopiero po sprzedaży nieruchomości. Lub korzystając z miesięcznych potrąceń z wynagrodzenia.

Jeżeli kwota długu przekracza 500 tysięcy rubli, dłużnik, aby ogłosić upadłość, potrzebuje kontakt do sądu arbitrażowego.

Na decyzję obywatel może czekać nawet trzy miesiące. Jeżeli sąd uzna, że ​​pożyczkobiorca jest rzeczywiście niewypłacalny, on przyznawać bankrut.

Jednak w tym przypadku będzie mu bardzo trudno w przyszłości uzyskać kredyt – jego historia kredytowa zostanie poważnie naruszona. A jeśli bank będzie gotowy udzielić kredytu, to na bardzo niewielką kwotę.