Jak zarządzać budżetem, jeśli masz niestabilne dochody
Miscellanea / / August 18, 2023
Planowanie finansowe wymaga czasu i dokładności, ale prowadzi do wymiernych rezultatów.
Jak przygotować się do budżetowania
Zanim weźmiesz się do kalkulatora, warto określić, w jakiej sytuacji finansowej się dzisiaj znajdujesz i dokąd chciałbyś się udać.
Ustawić cel
Pierwszym krokiem, który należy wykonać przed rozpoczęciem planowania dochodów i wydatków, jest dokładne określenie, dlaczego jest to w ogóle potrzebne. Budżetowanie to czynność wymagająca czasu i wysiłku. Bez zrozumienia, co pomaga osiągnąć planowanie celów, można bardzo szybko zrezygnować z tego przedsięwzięcia.
Doradca finansowy Kumiko Love in książka „Think in Money” pisze, że najważniejsze tutaj nie są liczby. Jeśli nie ma motywacji, nie ma sensu planować. Dlatego zanim zaczniesz budżetować, warto zastanowić się, jaki cel życiowy pomogą Ci osiągnąć pieniądze.
Cel ten nie powinien być formalny, ale taki, który budzi silne emocje. I którego nigdy byś nie odmówił, gdybyś wiedział: na pewno uda ci się odłożyć na marzenie. Na przykład bardzo ważne jest, aby każdego lata podróżować i odwiedzać nieznane miejsca. A po drugie - wprowadzić się do przestronnego mieszkania, w którym każdy w rodzinie będzie miał swój pokój.
Miłość Kumiko
Jedną z rzeczy, których większość ludzi nie rozumie na temat budżetowania, jest to, że nie chodzi o pieniądze. To zależy od Ciebie. Budżetowanie to rozwój osobisty w przebraniu. Jeśli wiesz, czego chcesz od swoich pieniędzy, nastąpi postęp, niezależnie od tego, czy masz dużo, czy mało. Faktem jest, że większość z nas nie rozumie, czego tak naprawdę chcemy od pieniędzy.
Przeprowadź analizę bieżących dochodów i wydatków
Drugim ważnym krokiem jest dokładne określenie, jak teraz wydajesz pieniądze. W tym celu warto to przeanalizować dochód i wydatki na co najmniej trzy miesiące. Dzięki temu dostrzeżesz wzory, które mogą Cię zaskoczyć.
W mobilnym banku możesz przestudiować historię wpływów i wydatków. Lub zacznij rejestrować wszystkie transakcje osobiste od początku następnego miesiąca i rób to tak długo, aż zgromadzisz wystarczającą ilość danych do analizy.
Ten krok jest ważny: w ten sposób weźmiesz liczby do przyszłego budżetu nie z sufitu i nie z sieci społecznościowych jakiegoś guru finansowego. Każdy z nas ma swoje priorytety. Nikt nigdy nie odmówi abonamentu do centrum fitness. A ktoś spokojnie może zastąpić cardio na bieżni w siłowni porannym joggingiem w pobliskim parku. Ale zaplanuje manicure i koloryzację brwi, nawet jeśli będzie musiał umówić się na kilka dodatkowych dni rozładunku.
Dlatego warto przeanalizować, jakie wydatki powtarzasz z miesiąca na miesiąc. A z których z nich nie jesteś gotowy zrezygnować. A jednocześnie sprawdź, czy wydajesz dużo więcej niż myślisz na jakieś niezbyt ważne drobiazgi. Na przykład filiżanka kawy rano, zabrana na wynos. Może nie jest to dla ciebie ważne. rytuał, ale zwykłe działanie, które powtarzasz automatycznie.
Jak zaplanować budżet, jeśli twoje dochody są niestabilne
Wolni strzelcy, które realizują zlecenia prywatne, czasami znajdują się w sytuacji niestabilności. W tym miesiącu może być dużo zamówień i pieniędzy, aw przyszłym znacznie mniej. W takich okolicznościach planowanie jest potrzebne nawet bardziej niż przy stabilnych i przewidywalnych dochodach.
Będziesz potrzebować tabeli z pięcioma kolumnami: jedną dla dochodów i czterema dla wydatków. Możesz utworzyć oddzielną tabelę plików lub przygotować papierowy notatnik.
1. Zapisz wszystkie wpływy
Do tego służy pierwsza kolumna.
Dla tych, którzy otrzymują stałą wynagrodzenie na karcie jest to łatwiejsze: z góry wiadomo, kiedy i ile pieniędzy nadejdzie. Jeśli płatności wpływają nieregularnie, warto każdą spisać. A następnie wybierz dwie daty - na przykład 10 i 25 dzień miesiąca.
Rozważ te wypłaty. A pieniądze, które przyszły w dwa tygodnie pozwól sobie wykorzystać dopiero po kolejnym kamieniu milowym – jednym z zaplanowanych terminów. Nie będzie więc pokusy, by od razu obniżyć otrzymaną kwotę, a potem utknąć na mieliźnie.
Poza tym planując wydatki przy niestabilnym budżecie zawsze warto zacząć od najgorszego scenariusza. To znaczy wyobraź sobie, że za miesiąc będziesz otrzymywać najmniejszy dochód z tych, które były np. za sześć miesięcy.
Miłość Kumiko
Zalecam budżetowanie według najgorszego scenariusza, tj. przy możliwie najniższych dochodach i najwyższych możliwych wydatkach. Aby być przygotowanym na najgorsze, trzeba planować na najgorsze, prawda?
2. Zdefiniuj koszty stałe
To jest druga kolumna tabeli. Oto wszystkie pieniądze, które będziesz musiał zapłacić. Koszty te są często omawiane w materiałach dotyczących planowania finansowego.
Zwykle w tej kolumnie dokonywane są płatności za media i minimalne wkłady kredytowe. Ale często zapominają płacić za Internet i komunikację mobilną, a także abonamenty do kin internetowych lub inne produkty cyfrowe. A także - kwoty, które trzeba płacić co kilka miesięcy. Może to być na przykład opłata za abonament sportowy.
Ponadto czasami nie dodają tutaj podatki, bo co miesiąc możesz dostać inną kwotę. Ale dla indywidualnego przedsiębiorcy lub osoby prowadzącej działalność na własny rachunek jest to ważna część obowiązkowych wydatków.
Dlatego absolutnie wszystkie zaplanowane płatności w tej kolumnie warto wykonać na początku miesiąca, nawet jeśli nie przekraczają one kilkuset rubli. Kwotę, która będzie potrzebna do zapłaty podatku znajdziesz np. we wniosku Mój Podatek dot samozatrudniony. Albo sam to oblicz.
A potem warto zaplanować, który z obowiązkowych wydatków zostanie opłacony pierwszego, a który drugiego „dnia płacowego”. I dodaj odpowiednie przypomnienia do kalendarza.
3. Oblicz koszty zmienne
To jest trzecia kolumna. Jest tu wszystko, czego potrzeba do normalnego życia: żywność, chemia gospodarcza i artykuły gospodarstwa domowego, ubrania, koszty podróży. Oprócz wydatków na sport, hobby i rozrywkę.
Podczas fazy analizy możesz wyróżnić koszty w każdej kategorii różnymi kolorami. Na przykład wszystko, co jest związane z jedzeniem, jest zielone, hobby niebieskie, a rozrywka fioletowa. W ten sposób możesz oszacować, ile pieniędzy potrzebujesz na każdą kategorię i obliczyć budżet na nowy miesiąc na podstawie tych informacji.
Zaplanuj swoje wydatki na podstawie średnich z ostatnich trzech miesięcy, aby uzyskać realistyczny budżet, który można łatwo śledzić. Następnie, jeśli to konieczne, dostosuj koszty. Zastanów się na przykład, czy możesz kupować produkty hurtowo, a następnie przygotowywać je do długoterminowego przechowywania.
Mięso i ryby można od razu rozbić i zamrozić w porcjach. To samo można zrobić z ziołami - na przykład pietruszką i koperek. A także z jagody, papryka i inne warzywa. Jeśli zrobisz to latem, kiedy ceny są niższe, możesz zaoszczędzić pieniądze w chłodniejszych miesiącach. A potem gotować zupy i piec ciasta, używając ich zapasów.
Po ustaleniu kwot warto zaznaczyć w kalendarzu, kiedy wybieramy się na większe zakupy. Możesz powiązać je z wypłatami.
Miłość Kumiko
Zarówno śledzenie wydatków, jak i przeglądanie wydarzeń w kalendarzu to ćwiczenia uważności. Aby być przygotowanym na realne wydatki, musisz poznać swoje obecne nawyki.
4. Zdobądź kilka „kopert na przyszłość”
Pierwsze dwie kolumny wydatków są niezbędne do życia. Drugie dwa mają to zrobić komfort. Ta sama kolumna pomoże przygotować się z wyprzedzeniem na różne wydarzenia - zarówno planowane, jak i nieoczekiwane.
Na początek warto przenieść wszystkie pieniądze pozostałe po wypełnieniu drugiej i trzeciej kolumny do czwartej. W ten sposób zaczynasz budować awaryjny fundusz rezerwowy. Jest to potrzebne, abyś miał środki na wypadek, gdyby nagle pojawiły się jakiekolwiek problemy.
Na przykład tracisz kilka tygodni pracy z powodu choroby. Lub Twoja pralka nagle się zepsuła. Pożądane jest, aby w tej sytuacji mieć przynajmniej minimalne oszczędności. Jeszcze lepiej, jeśli w pełni pokryją wszystkie koszty i nie trzeba brać kredytu.
Kumiko Love radzi przede wszystkim wysłać pozostałe pieniądze na fundusz awaryjny. W rezultacie powinien to być co najmniej dwa miesięczne dochody. Jeśli wydaje Ci się, że na koniec miesiąca zostało Ci za mało pieniędzy i ratować ta kwota zajmie prawie wieczność - w każdym razie zacznij oszczędzać. Nie czekaj, aż przychody gwałtownie wzrosną.
Miłość Kumiko
Jeśli nigdy wcześniej nie oszczędzałeś, zaoszczędzenie nawet najmniejszej kwoty może wydawać się niemożliwe, dopóki tego nie zrobisz. Aby rozpocząć, udowodnij sobie, że możesz oszczędzać, nawet jeśli nie możesz od razu zgromadzić całego potrzebnego funduszu rezerwowego.
Kiedy uznasz, że fundusz awaryjny jest już wystarczająco duży, zdobądź jeszcze kilka „kopert tematycznych”. Są one potrzebne do wcześniejszego przygotowania się do wydarzeń, które wiążą się z dużymi wydatkami. Dla tych, których dochody są niestabilne, jest to jeden z najważniejszych kroków do zabezpieczenia finansowego.
Na przykład wiesz, że przed Nowym Rokiem wydasz określoną kwotę obecny. A jesienią chcielibyśmy na kilka dni pojechać nad morze. Ponadto zbliża się ślub najlepszego przyjaciela i rocznica taty.
Załóż cztery różne konta na początku roku i stopniowo przelewaj pieniądze na każde z nich w dni wypłaty. Lepiej wcześniej ustalić harmonogram i zaznaczyć daty, kiedy wpłacasz pieniądze do określonego portfela. A także podaj kwoty. Kiedy zbliża się oczekiwany dzień, będziesz mieć już oszczędności.
Miłość Kumiko
Być może nie traktujesz oszczędności jako wydatku, a to błąd. Podejmujesz świadomą decyzję o przeznaczeniu określonej kwoty teraz, aby wydać ją później. To powinno znaleźć odzwierciedlenie w Twoim kalendarzu!
5. Zacznij planować oszczędności i inwestycje
To jest piąta kolumna. Powinieneś przeznaczyć pieniądze tutaj, jeśli poprzednie są już wypełnione i nadal masz środki. Wtedy warto przelać je na osobne konto, by później móc je odłożyć na lokatę lub zacząć inwestować. Te pieniądze to podstawa Twojego finansowego bezpieczeństwa w przyszłości.
Niektórzy popełniają poważny błąd i inwestują w fundusz awaryjny. Nie powinieneś tego robić: jeśli zdarzy się siła wyższa, musisz szybko zdobyć odpowiednią kwotę. I trudniej będzie wyciągnąć go z papierów wartościowych, a to zajmie trochę czasu.
Dlatego nie spiesz się. Długofalowe oszczędzanie i inwestycje są możliwe tylko wtedy, gdy masz pokrycie wszystkich bieżących wydatków, pożyczki spłacone, aw funduszu rezerwowym są wystarczające środki.
Co jeszcze wziąć pod uwagę przy planowaniu
Sprawdzaj co miesiąc, czy zmieniły się koszty stałe. Taryfy za media mogą wzrosnąć, dostawca Internetu czasami podnosi koszty usług, drożeje również komunikacja mobilna. Dlatego kwota, którą przeznaczyłeś na wydatki stałe 3-4 miesiące temu, może nie wystarczyć.
Jeśli uważasz, że Twoje opłaty za internet lub telefon są zbyt wysokie, powinieneś poszukać innych usługodawców. I lepiej zrobić to jak najwcześniej – jak tylko zauważysz, że ceny Ci nie odpowiadają.
Pamiętaj, że pierwsza wersja budżetu to tylko projekt i trzeba będzie go jeszcze zweryfikować. Na pewno będzie miał słabe punkty. Na pewno się pojawi wydatkio których nie pomyślałeś. Zapisuj więc wszystkie nowe informacje finansowe - pomoże Ci to dokładniej rozdysponować środki w przyszłym miesiącu.
Miłość Kumiko
Znalezienie liczb, które pasowałyby do mojego budżetu i życia, zajęło mi prawie pół roku. Ale jeśli budżet sprawia, że jesteś bardziej celowy w wydawaniu pieniędzy i pomaga ci robić postępy, to jest to sukces. On pracuje.
I dalej. Jeśli nie masz środków nawet na pokrycie wszystkich wydatków stałych i zmiennych, warto pomyśleć o zwiększeniu dochodów. To całkiem realne. Do linii produktów można dodawać nowe oferty. Plus, aby przejść szkolenie i stać się droższym wykonawcą. I bądź bardziej aktywny w sieciach społecznościowych, aby przyciągnąć nowych klientów. Szukaj okazji - na pewno zostaną znalezione.
Przeczytaj także🧐
- 6 powodów, aby zaplanować pieniądze na spontaniczne zakupy
- 9 rutynowych nawyków, które nauczą Cię kontrolować budżet
- 5 powodów, dla których nie możesz zaplanować budżetu