Coś dla bogatych. Jak zarabiać na inwestycjach, jeśli nie chce się śledzić wszystkich nowinek z rynku finansowego
Miscellanea / / April 03, 2023
Czym są inwestycje
Istnieje wiele sposobów zarabiania pieniędzy na istniejących pieniądzach - i ciągle pojawiają się nowe. A jeśli akcje zostały wynalezione już w XVI wieku, to dopiero ostatnie dziesięciolecia mówią o kryptowalutach i funduszach venture. Sprawdzone i niezawodne metody nazywane są tradycyjnymi, a najnowsze i obarczone wysokim ryzykiem metody nazywane są nowymi.
W tym artykule porozmawiamy o tradycyjnych metodach, ponieważ jeśli jest coś mniej lub bardziej przewidywalnego na dynamicznym rynku finansowym, to jest to. Obejmują one następujące.
- Inwestycja w nieruchomości. Mieszkania wciąż przyciągają inwestorów. To inwestycja w prawdziwy obiekt. Ale przejęcie nie zostanie szybko odparte - średnia rentowność Jest 4–6%, a okres zwrotu wynosi 14 lat. Takie inwestycje mają wysoki próg wejścia – fajnie byłoby mieć w kieszeni kilka milionów rubli.
- Inwestycje w metale szlachetne i kamienie. Po pierwsze, jest piękny. Ale nie tylko: sztabki złota można uznać za atut obronny – metal zazwyczaj nim jest ceny rosną w okresach spowolnienia gospodarczego. Jest mało prawdopodobne, że będziesz w stanie szybko zarobić pieniądze kupując złoto, ale jest całkiem możliwe, aby zaoszczędzić oszczędności w dłuższej perspektywie.
- Zakup papierów wartościowych. Nie, nie mówimy o śnieżnobiałych arkuszach A4 do drukarki, których w 2022 roku stał się deficyt. Należą do nich akcje, obligacje, weksle własne, certyfikaty bankowe i inne dokumenty. Inwestor sam wybiera stopień ryzyka. Można na przykład kupić obligacje rzetelnej firmy, które przynoszą niewielki zysk. A jeśli lubisz adrenalinę i masz mocne nerwy, zainwestuj w akcje małej firmy. Możesz zyskać na dynamicznym wzroście, ale istnieje również ryzyko utraty dużej części inwestycji.
- Kontrakty terminowe i opcje. Kupując je, nie nabywasz samych aktywów (akcje, obligacje, waluty), ale możliwość ich kupna lub sprzedaży po z góry ustalonej cenie. Ta opcja jest odpowiednia dla doświadczonych inwestorów, ponieważ ceny aktywów mogą spaść i możesz pozostać w długach zamiast osiągać zyski.
- Fundusze wspólnego inwestowania (PIF). Odpowiednia opcja dla tych, którzy nie chcą stale monitorować, które papiery wartościowe kupić, a które sprzedać. Fundusze łączą pieniądze inwestorów i inwestują w różne aktywa – akcje, obligacje, nieruchomości. Zarządza nimi specjalna organizacja finansowa - firma zarządzająca (Wielka Brytania). Fundusze są różne. Udział (udział) w funduszach otwartych można kupić lub sprzedać w dowolnym momencie, w funduszach interwałowych – w określonym okresie, np. raz na kwartał. Fundusze zamknięte tworzone są na okres od 3 do 15 lat i można w nich nabyć udziały w momencie ich powstania lub w zaplanowanych odstępach czasu. Nie ma możliwości wcześniejszego umorzenia akcji, a jedynie odsprzedania jej innemu inwestorowi.
Tylko nigeryjski książę w spamie e-mailowym obiecuje szybki zysk z niczego - ale nic takiego nie istnieje. Dlatego lepiej postawić na tradycyjne narzędzia inwestycyjne – nie doprowadzą one do wzbogacenia się z dnia na dzień, ale dadzą szansę na zaoszczędzenie oszczędności. Jeśli dopiero zaczynasz inwestować, wybierz fundusze inwestycyjne, które wypłacają. Pozwalają zarabiać na wzroście papierów wartościowych oraz otrzymywać dochody z dywidend i odsetek (kuponów) od obligacji co kwartał bezpośrednio na konto bankowe. Na przykład możesz kupić udział w funduszu inwestycyjnym "Fundusz mieszany z wypłatą dochodu». Nie musisz sam kupować papierów wartościowych - zarządzaniem zajmują się profesjonaliści z doświadczeniem na giełdzie.
Zostań inwestoremJakie są zalety tradycyjnych instrumentów
1. Jest bardziej przewidywalny
Popularność niezamiennych tokenów (NFT) albo szybko rośnie, albo równie szybko spada. A papiery wartościowe to narzędzie, które sprawdziło się na przestrzeni lat, a poważne niespodzianki raczej nie popsują twoich planów finansowych. Oczywiście inwestycje zawsze wiążą się z ryzykiem. Ale za akcjami i obligacjami stoją prawdziwe firmy, więc możesz ocenić, ile zarabiają i czy istnieje potencjał wzrostu zysków w przyszłości. Kupując udział w funduszu inwestycyjnym, firma zarządzająca zawsze przedstawi prognozę średniego rocznego zwrotu w różnych scenariuszach.
W przypadku NFT sytuacja jest mniej przewidywalna, ponieważ trudno jest wyjaśnić ich wartość. Z jednej strony nabywca tokenizowanego tweeta lub GIF-a z kotem otrzymuje prawo do pliku, z drugiej strony - nic nie stoi na przeszkodzie, aby inni użytkownicy go kopiowali, ponieważ nie jest to prawnie dozwolone regulowane. Rynek kryptowalut od marca 2022 roku zaczął spadać i stracił 2 biliony dolarów w samym czerwcu. Oczywiście niektórzy handlowcy mogą zarabiać, kupując i sprzedając kryptowaluty o odpowiedniej porze dnia, ale taka taktyka wymaga praktyki i stalowych nerwów.
2. Nie musisz być ekspertem
Zrozumienie, czym różnią się akcje od obligacji, nadal może pomóc, ale generalnie nie trzeba być wilkiem z Wall Street, aby otrzymywać dywidendy. Wystarczy zainwestować w fundusz inwestycyjny – zarządzają nim profesjonaliści, a inwestowanie można rozpocząć już od niewielkich kwot.
Inwestorzy osiągają zyski na różne sposoby. Na przykład możesz kupić jedną lub więcej akcji, a jeśli ich cena wzrośnie, sprzedać je. Lub możesz wybrać fundusz inwestycyjny z wypłatą dochodu pośredniego - wtedy nie będziesz musiał sprzedawać udziałów. Zysk będzie przelewany na konto bankowe w uzgodnionym terminie, np. raz na trzy miesiące.
Rynek papierów wartościowych ma przejrzyste regulacje i zbudowaną infrastrukturę. Jest kontrolowany przez Bank Rosji, więc możesz sprawdzić licencję firmy zarządzającej w rejestr. Kolejnym plusem jest to, że możesz kupować i sprzedawać rosyjskie papiery wartościowe i akcje funduszy w dowolnym dniu. Chociaż nie jest łatwo szybko i z zyskiem przekonwertować rzadką kryptowalutę.
3. Istnieją zachęty podatkowe
I zawsze jest miło. Na przykład właściciele funduszy inwestycyjnych płacić podatek dochodowy (podatek dochodowy od osób fizycznych) od sprzedaży udziałów tylko w kilku przypadkach:
- Jeśli zainwestowałeś w fundusz przed 1 stycznia 2014 r.
- Posiadali akcje przez mniej niż trzy lata i zarobili na inwestycjach ponad 3 miliony rubli w ciągu roku. Co więcej, podatek płaci się od dochodu powyżej tej kwoty, a nie od całości.
Z podatku dochodowego od osób fizycznych wydany obywatele, którzy sprzedają papiery wartościowe sektora high-tech gospodarki. Możesz sprawdzić, które dokumenty znajdują się na liście online Moskiewska wymiana.
Poza tym nowe zasady nie podlega opodatkowaniu Zakup VAT diamentów i metali szlachetnych. Ponadto w latach 2022-2023 odwołany podatek dochodowy od osób fizycznych ze sprzedaży sztabek złota.
4. Możesz wybrać różne okresy inwestycyjne
Jeśli Twoim zadaniem jest oszczędzanie oszczędności, inwestuj na 5-10 lat. Na przykład w akcjach, metalach szlachetnych i obligacjach korporacyjnych. A zarabianie pieniędzy na wakacje lub przyjemne drobiazgi pozwolą na średnioterminowe inwestycje na okres roku. Możesz rozważyć federalne obligacje pożyczkowe (OFZ) - są to papiery wartościowe emitowane przez Ministerstwo Finansów Federacji Rosyjskiej. OFZ dają posiadaczowi prawo do określonego dochodu uzależnionego od okresu obowiązywania obligacji, którego wysokość i tryb wypłaty są ustalane w momencie emisji. A w dniu zwrotu dokumentów, ich wartość nominalna zostanie Ci zwrócona.
Za wiarygodne uznaje się obligacje korporacyjne o wysokim ratingu kredytowym A. Wskazuje zdolność spółki, która wyemitowała papiery wartościowe, do wywiązania się ze zobowiązań finansowych. W Rosji ocena może przydzielać cztery agencje. Oprócz A istnieją dokumenty z oceną B - średnia wiarygodność, C - bliski bankructwa, D - przeżył niewypłacalność.
Jeśli chcesz od razu zainwestować w różne akcje lub obligacje, możesz kupić udział w funduszu inwestycyjnym. Niektóre fundusze inwestycyjne oferują inwestorom regularne płatności. Za taki dochód można kupić lepszy bilet lub droższy gadżet. Jednocześnie nie będziesz musiał zabierać pieniędzy z głównej oszczędności, co oznacza, że będziesz mógł realizować większe cele.
Jak zacząć inwestować
1. Zdecyduj o swoich celach
Zastanów się, czego chcesz: otrzymywać stały dochód pasywny, stopniowo gromadzić kapitał lub maksymalizować zyski. Od tego będzie zależał zestaw papierów wartościowych, w które zainwestujesz. Jeśli jesteś początkującym, zacznij od najprostszych narzędzi.
Określ kapitał początkowy. Nigdy nie inwestuj ostatnich pieniędzy, zwłaszcza jeśli planujesz kupić akcje młodych spółek. Dochód z papierów wartościowych nie jest gwarantowany, dlatego musisz wydawać darmowe pieniądze na inwestycje, które nie będą potrzebne w najbliższej przyszłości.
Lepiej jest preferować rosyjskie papiery wartościowe znanych firm. W tej chwili inwestowanie na rynku amerykańskim lub europejskim może być trudne. Dostęp do rynków innych krajów jest nadal bardzo ograniczony, poza tym początkującemu inwestorowi trudno będzie samodzielnie analizować spółki z Chin czy Indii.
2. Rozpowszechniaj załączniki
Mądrość powiedzenia o jajkach w różnych koszykach nie została anulowana. Nie inwestuj w akcje jednej firmy lub branży. Z reguły ceny takich papierów wartościowych zachowują się w ten sam sposób: razem albo rosną, albo spadają. Lepiej inwestować w różnych kierunkach. Na przykład, aby uzyskać dochód z ogólnego wzrostu rynku, możesz kupić udział w funduszu, który inwestuje w akcje „blue chipów” - dużych, wiarygodnych firm. A jeśli chcesz zarabiać w sektorze wydobywczym, wybierz fundusz inwestycyjny, który inwestuje w papiery wartościowe przedsiębiorstw z tej branży. Ponadto istnieją fundusze „złote” - pozwalają one otrzymywać dochód, gdy cena metalu szlachetnego rośnie, a jednocześnie nie męczą się, gdzie przechowywać monety lub sztabki.
Jeśli jesteś nowy na giełdzie, wybierz przejrzyste narzędzia i zaufanych pośredników. Pervaya Management Company działa w Rosji od 27 lat i oferuje swoim klientom instrumenty inwestycyjne w oparciu o ich cele, profil ryzyka i horyzont planowania. Możesz zainwestować npFundusz Obligacji Dochodowych"lub w"Fundusz akcyjny z dochodami». Działają na podobnej zasadzie – inwestują w papiery wartościowe dużych rosyjskich firm z różnych branż. A akcjonariusze raz na kwartał otrzymują dochód na rachunek bankowy. Otrzymanymi środkami możesz dysponować według własnego uznania – ponownie inwestować lub wydawać. Aby zostać inwestorem, wystarczy złożyć wniosek online.
Kup udział w funduszu3. Okresowo oceniaj wydajność portfela
Lepiej inwestować małe pieniądze, ale regularnie i przez długi czas. Nawet jeśli na starcie wzrost rentowności o 3-5% w skali roku wydaje Ci się nieistotny, w dłuższej perspektywie może prowadzić do imponujących wyników. Od czasu do czasu przeglądaj swoje portfolio i kupuj więcej aktywów. Takie przywrócenie równowagi jest potrzebne, nawet jeśli inwestujesz w fundusze inwestycyjne.
Jeśli zainwestujesz samodzielnie, będziesz potrzebować więcej czasu i wysiłku. Najważniejsze, aby nie drgać przy każdej zmianie ceny. Na giełdzie jest ok. Sprzedaż akcji ma sens, gdy istnieje duże ryzyko biznesowe – na przykład uchwalenie ustaw, które znacząco wpływają na funkcjonowanie firmy. A z papierami wartościowymi warto też się rozstać, jeśli firma od lat zadłuża się. Istnieje możliwość, że nie poradzi sobie ze zobowiązaniami finansowymi.
JSC UK „Pervaya” została zarejestrowana przez Moskiewską Izbę Rejestracyjną w dniu 01.04.1996 r. Licencja Federalnej Komisji Papierów Wartościowych Rosji na zarządzanie funduszami inwestycyjnymi, funduszami wspólnego inwestowania i niepaństwowymi funduszami emerytalnymi nr 21-000-1-00010 z dnia 12.09.1996 r. Licencja Federalnej Komisji Papierów Wartościowych Rosji nr 045-06044-001000 z dnia 07.06.2002 r. na zarządzanie papierami wartościowymi.