Jak uzyskać pożyczkę dla samozatrudnionych

Dlaczego samozatrudnieni mogą mieć trudności z uzyskaniem kredytu

Kiedy bank decyduje, czy udzielić danej osobie kredytu, czy nie, ocenia go według: własny system punktacji. Zwykle jest tajny, aby napastnicy nie mogli go ominąć. Ale ogólnie rzecz biorąc, możesz zrozumieć, jakie kryteria wyróżniają obiecującego pożyczkobiorcę.

Wiele czynników ma znaczenie, w szczególności sytuacja finansowa. Idealnie pożyczkobiorca pracuje na podstawie umowy o pracę i otrzymuje stabilny dochód, który może potwierdzić. Dobrze, jeśli jego pensja trafia na konto bankowe, na którym prosi o pożyczkę. Wtedy instytucja może łatwo śledzić przepływ środków i upewnić się, że klient ma wystarczająco dużo pieniędzy, aby spłacić dług.

Z samozatrudniony, czyli z tymi, którzy płacą podatek od dochodów zawodowych, z punktu widzenia banków wszystko jest trudne. Po pierwsze, sam system podatkowy pojawił się stosunkowo niedawno – w 2019 r. – i nadal jest wymieniany jako eksperymentalny. Niektóre organizacje po prostu nie chcą angażować się w osoby, których algorytmy interakcji nie są w pełni rozwinięte. Dodatkowo praca samozatrudnionych nie jest postrzegana jako wystarczająco stabilna. Zgodnie z umową o pracę wynagrodzenie będzie przychodzić co miesiąc. A samozatrudnieni mają dochód dzisiaj, ale nie jutro. Dla banku mały stały dochód jest lepszy niż wysoki niestabilny.

Dlatego osobom prowadzącym działalność na własny rachunek trudniej jest uzyskać kredyt niż pracownikom najemnym. Nie oznacza to jednak, że takie pożyczki w ogóle nie są udzielane. Zdarza się, że banki nawet nie proszą o zestawienie dochodów ani kopię zeszytu ćwiczeń (teraz zamiast tego nadaje się również wyciąg z pracy elektronicznej wydanej przez Fundusz Emerytalny). Ale w tym celu musisz zbadać rynek i zrozumieć, kto jest gotowy dawać pieniądze na takich warunkach. Dodatkowo zaświadczenia i wyciągi pomagają uzyskać korzystniejsze warunki lub zwiększyć kwotę kredytu.

Jak zwiększyć swoje szanse na otrzymanie pożyczki jako osoba samozatrudniona?

Uzyskaj dobrą historię kredytową

Dobrze Historia kredytowa oznacza, że ​​dana osoba zaciągnęła i spłaciła kilka pożyczek. Ponadto płatności dokonywano terminowo, bez opóźnień. Jednocześnie pożądane jest, aby nie było radykalnych przedterminowych spłat. Jeśli klient zbyt szybko zwróci kwotę, nie pozwoli bankowi na tym zarobić. Tak więc nieopłacalne dla instytucji jest kontaktowanie się z takimi osobami.

Dobra historia kredytowa pokazuje, że klient wie, jak rozdzielać przepływy pieniężne i spłacać długi. A jeśli jest pusty, to raczej na minus. W końcu, jeśli nie ma informacji o dyscyplinie płatniczej osoby, trudno wyciągnąć na jej temat wnioski. A samozatrudniony to już czarny koń dla banku.

Oczywiście rada brzmi trochę paradoksalnie. Jak osoba, która ma trudności z uzyskaniem kredytu, może wziąć i spłacić kilka kredytów? Ale pożyczki konsumpcyjne na niewielkie kwoty są zazwyczaj udzielane nie tylko każdemu, ale bez drakońskich wymagań.

Spłać wszystkie długi

W ostatnim akapicie nieprzypadkowo sformułowanie brzmiało „weź i oddaj”. Idealnie nie powinieneś mieć aktywnych pożyczek. W przeciwnym razie bank może wątpić w to, że będziesz w stanie zapłacić zarówno tę obecną, jak i tę, którą dadzą Ci od razu.

Jednocześnie warto pamiętać, czy masz karty kredytowe. Nawet jeśli nie korzystasz z takiej karty, jej obecność może stać się dla banku sygnałem stop. Bo teraz masz dług, a może nie. Ale mógł się pojawić w każdej chwili.

Zbierz dokumenty

Osoby samozatrudnione będą potrzebowały dwóch zaświadczeń:

1. W sprawie rejestracji płatnika NAP.
2. O dochodach.

Pierwsza odzwierciedla staż pracy jako osoba prowadząca działalność na własny rachunek, druga odzwierciedla wielkość i regularność wpływów gotówkowych. Oba można uzyskać w aplikacji Mój podatek na telefonie lub wersja przeglądarki.

Skontaktuj się ze swoim bankiem

Jeśli jesteś dobrym i długoletnim klientem banku, możesz mieć tam dogodne warunki. W końcu widzą ruch środków na twoich rachunkach od lat.

Wpłać znaczną zaliczkę

Udzielenie kredytu dla banku to ryzyko. I starają się to minimalizować na różne sposoby. Jednym ze sposobów na pokazanie, że poważnie myślisz o spłacie długu, jest zaciągnięcie pożyczki na zakup czegoś konkretnego i wpłacenie znacznej zaliczki.

Np. w przypadku kredytu samochodowego taka opłata wynosi 10%. W zależności od kosztu samochodu kwota będzie różna, ale w każdym razie dość duża. A dopóki klient nie zapłaci, przejęcie zostanie zastawione bankowi. Są więc dwie możliwości - regularnie oddawać pieniądze lub nie oddawać ich, ale zaryzykuj już wpłaconą kwotę, ponieważ bank będzie mógł sprzedać samochód, aby zwrócić własne. Wpłacenie zaliczki w większej wysokości może zwiększyć lojalność instytucji.

Uzyskaj pożyczkę pod zastaw nieruchomości

Możesz potwierdzić zamiar spłaty zadłużenia, jeśli przekażesz bankowi coś jako zabezpieczenie. Co więcej, „daj” tutaj nie ma dosłownego znaczenia. Jeśli zaciągniesz pożyczkę zabezpieczoną np. mieszkaniem lub samochodem, możesz nadal z nich korzystać. Tylko tutaj nie możesz sprzedać, podarować, wymienić tej nieruchomości. A bank ma prawo go sprzedać, jeśli przestaniesz spłacać kredyt.

W tej sytuacji nie jest już tak ważne, ile zarabiasz. Motywacja do zwrotu pieniędzy, według algorytmów bankowych, jest nadal dość wysoka.

Przyciągnij poręczycieli

Jeśli ktoś z Twoich bliskich lub znajomych, mający stabilną pracę i dochody jest gotowy do podjęcia tej roli, Twoje szanse na uzyskanie kredytu wzrosną. To prawda, że ​​tutaj będziesz musiał udowodnić swoją przyzwoitość i sumienność nie bankowi, ale im.