Jak zarządzać finansami za pomocą aplikacji bankowej
Miscellanea / / July 04, 2022
Metoda nie jest bardzo dokładna, ale prosta.
Aby utrzymać budżet, oszczędzać pieniądze, bardziej racjonalnie zarządzać pieniędzmi, trzeba znać koszty. Rejestrowanie wydatków jest najważniejszym krokiem na prawie każdym kursie znajomości finansów. I często już na nim wielu odmawia podjęcia ryzyka.
Takich ludzi można zrozumieć. Rejestrowanie wszystkich wydatków nie jest najbardziej ekscytującą czynnością. Konieczne jest albo natychmiastowe wprowadzenie danych do notebooka lub tabletu, albo przechowywanie wszystkich kontroli i okresowe wykonywanie obliczeń. Są oczywiście aplikacje specjalne, które pomagają nieco zautomatyzować ten proces, ale również trzeba się nimi zająć.
Z drugiej strony większość aplikacji bankowych, które są już instalowane przez wielu, rejestruje wydatki i kategoryzuje je. Oznacza to, że możesz ich również używać do rozliczania wydatków, jednak z nieco okrojoną funkcjonalnością (poniżej zostanie omówione, dlaczego tak się dzieje). Rozumiemy ten problem.
Co można zrobić z aplikacją bankową
Dowiedz się, ile i na co wydajesz
Zwykle aplikacja nie tylko podaje listę wydatków, ale także wyświetla ją graficznie, na przykład w formie wykresu.
Na nim możesz wyraźnie zobaczyć, jak dokładnie rozkładają się Twoje wydatki. Czasami to już wystarczy, aby zauważyć nierównowagę w wydatkach. Na przykład wydaje się osobie, że jest bardzo ascetyczny z pieniędzmi. Wciska się we wszystko, poza tym, że czasami zamawia dania z dostawą – można sobie zafundować. Jeśli jednocześnie wchodzi do aplikacji i widzi, że segment jedzenia z restauracji zajmuje dużą część diagramu, gdzieś się myli w swoich założeniach.
Ale także w aplikacji możesz zobaczyć, ile konkretnie wydajesz w danej kategorii. Na podstawie tych danych łatwo zrozumieć, gdzie W rzeczywistości twoje pieniądze zniknęły.
Jednocześnie aplikacje bankowe zazwyczaj potrafią pokazywać wydatki nie tylko za miesiąc, ale także za rok i przez wybrany okres czasu. Jest to przydatne, ponieważ miesięczne wydatki nie mówią wiele o dyscyplinie zakupowej. Ale na dłuższą metę wszystko będzie więcej niż wymowne: widać nie jednorazowy akt marnotrawstwa, ale nawyki.
Znajdź pozycje kosztów, które można obniżyć
Aplikacje zazwyczaj pozwalają zobaczyć, jakie transakcje zostały wykonane w każdej kategorii. Dlatego jeśli w jednym z nich wydano podejrzanie dużą kwotę pieniędzy, możesz zobaczyć, dlaczego tak się stało.
Czasami w wydawaniu nie ma nic przestępczego. Na przykład kupiłeś przez rok coś, co jest przechowywane przez długi czas ze zniżką. To obiecuje oszczędności w przyszłości. Ale czasami lista wydatków skłania do myślenia.
Jeśli przestudiujesz, ile pieniędzy i co wydano w każdej kategorii, możesz zrozumieć, gdzie wydajesz za dużo. I Weź się w garśćJeśli potrzebne.
Przestrzegaj limitów wydatków według kategorii
W przeciwieństwie do notatników i tabletów aplikacja pokazuje w czasie rzeczywistym, ile wydano w danej kategorii. Oznacza to, że nie będziesz mógł oszukiwać i ignorować jakiegoś rodzaju wydatków, możesz wyraźnie zobaczyć łączną kwotę.
Czasami, aby zaoszczędzić na opcjonalnych zakupach, warto ustawić sobie limity w określonych kategoriach. Na przykład możesz pozwolić sobie na wydawanie nie więcej niż 5 tysięcy miesięcznie na rozrywkę i nie więcej niż 3 tysiące na taksówkę. Natychmiast zobaczysz, jak tylko koszty zbliżą się do punktu krytycznego. Być może wpłynie to na Twoje dalsze decyzje i wsiądziesz do autobusu i spędzisz spokojny, wolny wieczór w domu.
Zaplanuj budżet, jeśli nie musisz dużo oszczędzać
Chociaż bardzo ważne jest uwzględnienie kosztów, jest to tylko narzędzie pomocnicze. Jest potrzebne do przewidywania wydatków.
Zaplanuj swoje wydatki przydatne w celu uniknięcia tzw. luk gotówkowych, gdy chwilowo brakuje środków na obowiązkowe wydatki. Dzięki analizie zrozumiesz, ile miesięcznie wydajesz na żywność, media, leki i ubrania. W związku z tym będziesz w stanie zapewnić, że zapasy zawsze będą miały odpowiednią ilość.
Przeanalizuj swoje zachowania finansowe
Tutaj raczej nie jest przydatny diagram, ale ogólna lista wydatków. Bo dla tej pozycji to nie kategorie wydatków są dla nas ważne, ale daty. Zdarza się, że człowiek żyje dla siebie i dość konsekwentnie wydaje pieniądze. A potem - wow! - i w ciągu jednego dnia ma dużo zakupów za ogromną kwotę.
W takim przypadku ważne jest, aby zrozumieć, co spowodowało taki zakupoholizm. Jeśli jest to na przykład „czarny Piątek", wszystko jasne. Mężczyzna dużo wydał, ale też dobrze uratował. Ale są też inne powody. Załóżmy, że pił i czuł się jak milioner. A przynajmniej próbował radzić sobie ze stresem.
Ta analiza pomoże Ci wyśledzić, co powoduje nadmierne wydatki, i zająć się źródłem problemu.
Jakie są wady aplikacji bankowej do analizy wydatków
Aplikacja nie odzwierciedla wszystkich kosztów
Najłatwiej jest dla tych, którzy używają wszędzie jednej karty jednego banku. Wtedy wszystkie informacje o wydatkach będą w jednym miejscu. Jeśli płacisz gotówką lub kartami innych banków, dane te pozostaną „za kulisami”.
W niektórych aplikacjach bankowych możesz wprowadzić wydatki w gotówceuwzględnienie ich w ogólnych statystykach. Ale to nie będzie odzwierciedlać, dokąd trafiły pieniądze. Możesz więc zobaczyć tylko, ile wydałeś na rachunki.
Aplikacja rozdziela wydatki według własnej logiki
Algorytmy wyszukują kategorię wydatków na podstawie MCK placówki, która przyjęła płatność. MCC (Merchant Category Code) to kod opisujący główne usługi lub towary charakteryzujące organizację: fast food, restauracje, supermarkety, sklepy kosmetyczne i tak dalej.
Ale kod może nie pasować do kategorii wydatków, gdzie logiczne byłoby ich uwzględnienie. Na przykład Magnit Cosmetic i iHerb są sklasyfikowane w MCC w kategorii Supermarkety (pierwszy to Sklepy spożywcze, Supermarkety, a drugi to Różne sklepy spożywcze, aby być bardziej precyzyjnym). Chociaż przy sortowaniu ręcznym koszty te byłyby bardziej poprawnie przypisane do kosmetyków lub chemii gospodarczej.
Ogólnie struktura kosztów nie jest tak dokładna, jak powinna być. Należy to wziąć pod uwagę podczas ich analizy.
Aplikacja nie wyszczególnia kosztów
Algorytm po prostu klasyfikuje transakcję jako pozycję wydatków. Ale to nie wystarczy do głębokiej analizy kosztów.
Na przykład wydałeś 3 tysiące rubli w supermarkecie. Ale zakupy mogą być inne. Za te pieniądze można było kupić jedzenie na tydzień: mięso, mleko, jajka, chleb, warzywa. Albo powiedzmy gotowa pizza, butelka alkoholu i taca lodów. Wygląda na to, że wszystkie te produkty, aplikacja wykonała świetną robotę.
Ale jeśli chodzi o analizę kosztów, to nie wystarczy. Zwłaszcza jeśli pracujesz nad ustaleniem, na co idą twoje pieniądze i ograniczasz wydatki. Dla tych, dla których oszczędzanie jest zadaniem numer jeden, nadal lepiej jest samemu i bardziej szczegółowo rejestrować wydatki.
Przeczytaj także🧐
- 10 powodów, dla których nie możesz oszczędzać
- 7 funkcji Excela ułatwiających zarządzanie finansami
- Czym jest program poleceń i jak zarabiać na rekomendacjach
Najlepsze oferty tygodnia: rabaty w AliExpress, Respublika, GAP i innych sklepach