Jak zaplanować budżet zgodnie z zasadą „50/30/20” i bez większych trudności zacząć oszczędzać
Miscellanea / / January 03, 2022
Zrozumiała metoda, która pomoże Ci uporządkować wydatki.
Jaka jest zasada 50/30/20?
To intuicyjny sposób na zarządzanie budżetem osobistym lub rodzinnym. Cały dochód jest podzielony na trzy główne grupy: 50% środków przeznacza się na potrzeby, 30% na „Listę życzeń”, a kolejne 20% trafia do skarbonki.
Ten stosunek nie jest dogmatem. Zauważyła sama twórca reguły, senator USA Elizabeth WarrenMI. Królikarnia. Cała Twoja wartość: ostateczny plan na całe życie: nawet pomyśl o swoich proporcjach, ale przynajmniej zacznij podążać za pieniędzmi, a życie się poprawi.
Istotą budżetu jest zobaczenie dochodów i wydatków, a następnie nauczenie się, jak nimi zarządzać. Najlepiej byłoby, gdybyś zarządzał swoimi pieniędzmi, aby nie zadłużać się, być przygotowanym na niespodzianki życia i po cichu zabezpieczyć swoją przyszłość. Zasada 50/30/20 może pomóc w osiągnięciu wszystkich tych celów.
50% budżetu - na potrzeby
Są to wydatki obowiązkowe: rachunki za mieszkanie, rachunki za wodę itd., a także rzeczy, bez których nie da się przeżyć. Te ostatnie zazwyczaj obejmują spłaty kredytu, czynsz, czynsz, jedzenie, odzież, transport i leki. Czasami do listy dołączane są ubezpieczenia na życie, zdrowie i ważne ubezpieczenia majątkowe.
Kiedy dana osoba obliczy wydatki w tej kategorii, będzie w stanie zrozumieć, czy żyje na swoje środki. Jeśli potrzeby to tylko niewielka część budżetu, to świetnie. Jeśli sytuacja jest odwrotna, jest to powód do myślenia. Na przykład kiedy wynająć mieszkanie zjada 40% zarobków, budżet nie jest najbardziej zrównoważony. A może dzięki dobrej lokalizacji nie trzeba wydawać pieniędzy na transport – wtedy nie jest tak źle.
Ważne jest, aby zrozumieć wynik finansowy swoich wydatków, a następnie budować na nim.
30% budżetu - dla "Listy życzeń"
Są to dodatki, które sprawiają, że życie staje się przyjemniejsze, zabawniejsze i bardziej urozmaicone. Bez nich człowiek na pewno nie umrze i nie zrujnuje zdrowia: możesz żyć bez abonamentu na streaming, restauracje czy nową torbę.
W przeciwieństwie do potrzeb, lista życzeń jest łatwiejsza w zarządzaniu. Zwykle mają gradacje. Na przykład możesz kupić subskrypcję fajnego centrum fitness lub wybrać prostszą siłownię lub uprawiać sport w domu. Albo zamiast iść do drogiej włoskiej restauracji, ugotuj risotto w domu.
Działa to również w drugą stronę. Załóżmy, że dana osoba przeznaczyła 30 tysięcy rubli na miesiąc. Pensja jest za dwa dni, a zostało jeszcze 10 tysięcy. Nie trzeba oszczędzać do końca: skoro pozwala na to budżet, możesz wybrać dobry stek.
20% budżetu to oszczędności i inwestycje
Resztę warto zachować na przyszłość. Przede wszystkim na poduszce powietrznej. Jest to rezerwa pieniędzy, za którą możesz żyć 3-9 miesięcy bez dochodu lub opłacić nagłe, duże wydatki, takie jak nowa lodówka lub drogie leczenie.
A potem możesz zacząć inwestować, aby zarabiać więcej. Metody mogą być różne: depozyt bankowy, giełda, a nawet kryptowaluta. Nie ma odpowiedniej opcji dla wszystkich, najważniejsze jest wcześniejsze przemyślenie strategia inwestycyjna.
Jak zastosować w życiu zasadę 50/30/20?
Twórca reguły, Elizabeth Warren, nieustannie przypomina nam: nie cierpieć za bardzo, codziennie liczyć wszystko do grosza i perfekcyjnie zachowywać granice. Budżet jest potrzebny do przejęcia kontroli nad finansami, a nie do psychoterapeuty. Dlatego powinieneś powoli zacząć od zbadania swojej sytuacji.
Oblicz miesięczny dochód
Przed zajęciem się wydatkami warto poznać dokładną wysokość dochodu. Prawie każdy dorosły ma kilka źródeł dochodu: wynagrodzenie, premie, pracę stałą i nie tak dorywczą, dywidendy przez akcje. Najprawdopodobniej zostanie ujawniona stała i kilka zmiennych.
Na przykład osoba zarabia 50 tysięcy rubli, co trzy miesiące 10 tysięcy dywidend, a praca w niepełnym wymiarze godzin przyniosła w ciągu ostatniego roku 150 tysięcy.
Następnie musisz obliczyć prostą średnią:
(50 000 × 12) + (10 000 × 4) + 150 000 = 790 000 rubli rocznie = 65 833 rubli miesięcznie.
Realokacja wydatków w ramach nowego budżetu
Teraz możesz zrobić budżet zgodnie z zasadą „50/30/20” i zrozumieć, na co warto wydawać, a na co nie.
Tak więc wynajęcie mieszkania za 30 tysięcy rubli jest zbyt drogie, a spacer po barze po 10 tysięcy na raz. I nie będziesz w stanie tak bardzo odłożyć. Jednak takie informacje nie są powodem do niepokoju, a raczej do myślenia. Być może czas poszukać nowej pracy lub odwrotnie, obniżyć koszty. W tym drugim przypadku najłatwiej jest zmniejszyć wydatki na „Listę życzeń”: ani Twoje dzisiejsze życie, ani przyszłość nie zależą od nich.
Nie daj się ponieść emocjom z zachowaniem proporcji
Nie powinieneś od razu przekształcać życia pod nową regułą. Lepiej obserwować siebie i swoje zwykłe wydatki przez kilka miesięcy.
Może nic nie trzeba zmieniać, bo zasada już działa – to nie przypadek, że jest prosta i intuicyjna.
Jednak najprawdopodobniej będziesz musiał dostosować swoje wydatki. Być może potrzeby pochłaniają 60% zarobków: wtedy będziesz musiał zmniejszyć „Listę życzeń” i przelać pieniądze na to, co jest potrzebne. Lub 30% dochodu jest przeznaczane na potrzeby. W takim przypadku możesz pozwolić sobie na więcej i zacząć aktywniej inwestować.
Jakie są zagrożenia związane z zasadą „50/30/20”?
Funkcje, o których warto pamiętać.
Nie każdy ma wystarczający dochód
Zasada nie zadziała, jeśli potrzeby są prawie równe dochodom. Na przykład, jeśli 80% budżetu jest wydawane na to, co jest potrzebne, zapisać lub wydawanie pieniędzy na rozrywkę na pewno nie zadziała.
Łatwo się oszukać
Na przykład kategoria „żywność” w oczywisty sposób odnosi się do potrzeb. Ale produkty są inne. Całe jedzenie to nie to samo co przekąski. Nie możesz obejść się bez normalnego obiadu lub kolacji, ponieważ zaszkodzi to Twojemu zdrowiu. Ale bez żetonów do serialu jest to całkiem możliwe, więc trafiają do "Listy życzeń".
Udział oszczędności zależy od celu
Jeśli ktoś zamierza zbudować dom za 10 lat, do emerytury, to musi więcej oszczędzać. Na przykład nie 20%, ale 40%.
Na przykład, jeśli zaoszczędzisz 13 167 rubli miesięcznie przez 10 lat, na emeryturę zostanie zgromadzonych nieco ponad półtora miliona, z wyłączeniem ewentualnych odsetek. Te pieniądze raczej nie wystarczą na dom. Ale jeśli zwiększymy udział oszczędności do 40%, będzie to już 26 334 rubli miesięcznie lub 3 160 000 rubli za 10 lat.
O czym warto pamiętać
- 50% dochodu - na potrzeby. Wszystko, bez czego trudno normalnie żyć: mieszkanie, jedzenie, odzież, transport, lekarstwa.
- 30% - dla "Listy życzeń". Są to rzeczy, które sprawiają, że życie jest przyjemniejsze i bardziej urozmaicone, ale można się bez nich obejść: podróże, restauracje, abonament na drogie centrum fitness.
- 20% - na oszczędności. Najpierw poduszka powietrzna, potem inwestycje lub lokaty bankowe.
- Aby zastosować tę zasadę, musisz obliczyć realne dochody i wydatki, wyznaczyć cele i przestrzegać budżetu. Nie trzeba zachowywać proporcji i liczyć każdego grosza. Najważniejsze jest przejęcie kontroli nad przepływami pieniężnymi.
Przeczytaj także🧐
- Metoda miotacza to skuteczny system zarządzania budżetem
- 9 najwygodniejszych programów do zarządzania budżetem rodzinnym
- 12 oznak, że źle planujesz budżet
Dla wielodzietnej siostry, postępowej babci i introwertycznej przyjaciółki: 4 pomysły na technologiczny prezent, który zachwyci każdego