Jak inwestować wolne pieniądze: do wniesienia wkładu lub do spłaty kredytu?
Aby Stać Się Bogatym / / December 20, 2019
Proponujemy naszym czytelnikom wspaniały materiał, który wpływa na bardzo smutne, tak bardzo aktualny temat finanse osobiste. Wielu z was ma kredytów, które regularnie gaszenia. Ale wyobraź sobie, że otrzymali wynagrodzenie 13th, Boże Narodzenie Bonus lub inne miłe dodatkowy dochód. Co z nim zrobić? Wydać? Umieścić w depozycie lub na spłatę części kredytu na planie? Odpowiedź na pytanie „Co jest bardziej opłacalne” i daje materiał poniżej. Również tam znajdziesz przyjazną kalkulatora kredytowego w formacie Excel.
Ostatnio miałem zapasowa pieniądze. I jak zawsze, gdy mają one miejsce, nie było miłe problem - gdzie je spędzić? Wszelkiego rodzaju niepotrzebnych zakupów, od razu odrzucić. I był zainteresowany w jaki sposób mogą być wykorzystywane bardziej? Więc mój wybór padł na dwóch możliwych opcji:
- wkład;
- Lub spłata części mojego starego kredytu. Co dziwne, to też można zarobić.
Co wynika z tego jest bardziej opłacalne? Iw jaki sposób? W tym samym czasie nie był zainteresowany strony moralnej na pytanie: „Jak dobrze mieć pieniądze na depozyt ..” lub „dobrze żyć bez kredytów.” Czysto ekonomiczny.
Tak więc, biorąc pod uwagę, że:
- Mamy w magazynie 10 000 rubli za darmo;
- W sierpniu 2011 roku, zdecydowaliśmy się dokonać napraw w mieszkaniu i kupić tonę bananów. Aby to zrobić, wzięliśmy kredyt w wysokości 100 000 rubli;
- Pożyczka została podjęta w sierpniu 2011 roku, a więc już spłacone pożyczki w ciągu 15 miesięcy;
- Miesięczna rata kredytu: 2540 rubli, sposób spłaty - Dożywocie (renta - gdy kredyt jest spłacany w równych ratach. Na przykład, 2540 rubli miesięcznie. Wygodne. Ale przepłacać więcej niż w innych przypadkach).
- Termin: 5 lat;
- Odsetki naliczane są w okresach miesięcznych w wysokości pozostałego zadłużenia;
- Alternatywnie, za wkład w wysokości 10% rocznie z odsetkami raz w roku.
W obu tych przypadkach, coś się dzieje w naszym życiu. Postaraj się zrozumieć.
Teraz przechodzimy do zabawy. Zrozumieć, ile zarabiamy, w obu przypadkach, i że będziemy na tyle.
Aby to zrobić, należy obliczyć zwrot z inwestycji naszych depozytów i pożyczek, tzw ROI.
ROI - zwrot z stopy inwestycji. Wyrażony w%. Polega ona na porównaniu kwoty dochodów z inwestycji i największą ilość inwestycji. Na przykład, umieścić w banku do 10 000 rubli, a rok później wrócić 11.000 rubli. Okazuje się, zarobiłem 1000 rubli - to jest moje dochody. Stanowi to 10% wartości początkowej inwestycji. Uważa to jest w przypadku:
(Ilość dochodu / wartości inwestycji początkowej) x 100% = (000/10 1 000) x 100% = 0,1 x 100% = 10%
Liczba ta jest potrzebna w celu porównania różnych inwestycji i inwestycji. Gdzie ROI jest większa niż 0, a tam jest bardziej opłacalne. Na przykład, lepiej jest inwestować 5.400 rubli i dostać 500 lub 7800 do inwestowania, a otrzymasz 600? ROI pomoże odpowiedzieć na to pytanie. W pierwszym przypadku, ROI = 9,3%, natomiast w drugim, 7,7% (spróbuj do obliczenia własne). W pierwszym przykładzie wykonania powyżej. On opłacalne. Okazuje się bardziej opłaca się inwestować w 7800 w miejscu, gdzie dać 500 rubli do 5400. W tym przypadku mamy 722 rubli zamiast 600. Wyobraź sobie, byś zainwestował 100000?
W przypadku wkładu jest jasne - ile pieniędzy zarobił, a więc jest dochód. Czyli 10% z 10 000 = 1000 rubli dochodu. dlatego też, Wkład ROI = 10%.
W odniesieniu do kredytu - wszystko jest trochę bardziej skomplikowane. Musimy zrozumieć jedną prostą rzecz. W rzeczywistości, dochody z takich inwestycji jest zmniejszenie kwoty miesięcznych płatności. Ponieważ prowadzi do redukcji kosztów podwyższenia kwoty pozostałej w swoich funduszy. Na przykład, płacisz od kredytu 10 000 i zaczęli płacić 9000. Korzyści? Oczywiście, nawet dodatkowy 1000 - To miłe. Tak więc, nie ważne jest wielkość kwot płatności oraz fakt, że masz je zmniejszyć. W biznesie, wykorzystuje podejście prosty: to, co jest zapisane - to zarobione. Użyj go i będzie. Im mniej płacimy, tym więcej pieniędzy, jakie nam pozostało do naszych potrzeb.
Więc, co mamy z kredytu. Po spędzeniu obliczeń (przy pomocy pracownika banku lub tabletkimożna przesyłać do pracy w programie Excel lub Google Docs), pokażemy, że inwestując 10 000 do naszego kredytu, możemy obniżyć nasze miesięczne płatności do 341.24 rubli. Oznacza to, że aby zarobić dodatkowe dochody w wysokości 341.24 rubli. Wydawałoby się trochę. Ale za rok (12 miesięcy) przez 4 nabezhit 094.89 rubli. To więcej niż lokaty. Doskonała! Możemy wydać tę kwotę na następny Nowy Rok lub umieścić je jeszcze raz do spłaty kredytu. Nawiasem mówiąc, co tutaj ROI? Można obliczyć samodzielnie. będzie miał równy 40,9% lub 41% na dokładkę. Jest więc jasne, że poprzez zmniejszenie płatności otrzymujemy ROI = spłaty kredytu 41% rocznie.
Więc co się dzieje?
Bonus!
Ponadto, istnieje inny punkt, który należy omówić. Jest to kwota nadpłaty kredytu. plik Jest to wyliczenie, które pokazuje, że poprzez zmniejszenie zadłużenia od pożyczki, kwota nadpłaty zostanie zmniejszona z 52 tys. do 49 tys. rubli - a dokładniej na 3 157,72 rubli. Kwota ta zostanie zapisana, a tym samym zdobył dla pozostałych 45 miesięcy (należy pamiętać, że spłaci pożyczkę w ciągu 15 miesięcy).
Tak więc, co miesiąc wydajność = 3 157.72 rubli / 45 miesięcy = 70,16 rubli / miesiąc. Rocznie = 70,16 rubli × 12 miesięcy = 841.92 rubli. Może być również uważany za dodatkową zaletą wcześniejszą spłatę kredytu, a dochód z inwestycji pośrednich = 8,4% (841.92 rubli / 10 000 x 100%).
Całkowita wydajność całkowita wczesnego zwrotu 4 = 094,89 rubli (zmniejszenie płatności) + 841.92 rubli (zmniejszenie ilości nadpłaty) 4 = 936.81 rubli = 49%. Teraz mamy dokładnie tyle na początku obchodów Nowego Roku!
Więc jak wybrać załącznik do nas zwykłych śmiertelników?
1. Jeśli masz już dostępnych środków, a następnie zdecydować, czy chcesz zarobić dodatkowe dochody?
2. Analizować, co się dostępnych alternatyw inwestycyjnych.
3. Określić, w jakiej formie będzie otrzymywać dochody z tych inwestycji? W przypadku złożenia - to odsetki od depozytu, w przypadku kredytu - zmniejszenie wielkości miesięcznych płatności i zmniejszając ilość nadpłaty kredytu.
4. Ustalenie kwoty dochodu. W przypadku lokaty bankowej - to% wkładu, w przypadku kredytu pomoże Ci tabeli lub obliczenia bankowy specjalisty.
5. Obliczyć kwotę dochodu rocznego. Choć w rublach.
6. Oblicz zwrot inwestycji (ROI). Powstały roczna kwota dochodu podzielony przez sumę inwestycji i pomnożyć przez 100%. Otrzymasz procent zwrotu z inwestycji. Wynikające z różnych procentach inwestycyjnego mogą być porównywane między sobą, zidentyfikować najbardziej opłacalna inwestycja.
7. Voila! Gratulacje! Jesteś na najlepszej drodze do bogactwa!
Osobiście obliczana (i jest kluczowym słowem tutaj), że moja Free 10 000 jest o wiele bardziej opłaca się inwestować w spłacie kredytu i uzyskać z tego 49% w skali roku. Mam nadzieję, że ten artykuł pomoże Ci podjąć właściwą decyzję w trudnym, ale taki miły pytanie, jako inwestycję. Zarządzać swoimi finansami mądrze. Obejmują soobrazhalku :)
UPD. Nawiasem mówiąc, mamy w dalszym ciągu badać temat finansów osobistych, w nowym artykule na temat Deprecjacja pieniądza. Witaj!
———
może być zainteresowany w innych artykułach autora:
- Trzymać pieniądze w domu? Tracisz 13% rocznie!
Refinansowanie: lub jak inaczej zaoszczędzić na kredyt?
- Ile kosztuje kredyt?