Jaki był hipotecznych w różnych epokach historycznych

Nowoczesne narzędzia finansowe dramatycznie zmieniło stosunek człowieka do własnego gospodarstwa. Weźmy taki sam hipotekaPozwoliła ludzi do kupowania mieszkań i innych nieruchomości w warunkach, które wcześniej były niemożliwe. Przyjrzymy się, jak problem został umieszczony z kredytu hipotecznego w różnym czasie, aby zobaczyć, jak to pomogło ludziom poprawić swoje życie.

1. Paleolitu i wczesnego

Naukowcy wiedzą bardzo mało o tym, jak rodzina została zorganizowana i życie gospodarcze w czasach prehistorycznych. Archeolodzy i paleogenetics w najlepszym razie można zrekonstruować wielkość grup ludzkich, ich podobieństwa genetycznego i zawodu.

W celu odtworzenia zwyczaje ludzi z paleolitu, zwykle wyglądają na mniej lub bardziej nowoczesny plemiona łowców-zbieraczy (na przykład, ludzie żyjący w Guayaquil, co jest teraz Paragwaj). Ale wydaje się, że starożytni ludzie byli skłonni do patrilocality - widok ze stosunków rodzinnych, w których kobiety przechodzi z pokolenia ojca męża (jeżeli pojęcie „człowiek” w tym sensie, ma zastosowanie do takich antyk). Cóż, mieli dokładnie egzogamia - zakazu małżeństw blisko spokrewnionych. W ogóle, to było konieczne, aby żyć

z rodzicami.

Jeśli nie było nowoczesny hipotecznych: Prawdopodobnie sporo rodzin może dostać kredyt hipoteczny z przewagą żywności, odzieży i broni, i zjednoczyć się w nowym pokoleniu. O takie same jak teraz jest wypełniana przez młodych rodzin razem w nowych budynkach. W rezultacie, członkowie nowego pokolenia miałyby jednego środowiska w wieku od dwóch.

2. W starożytnej Grecji

W rzeczywistości, słowo „hipoteczny” - greckie pochodzenie i oznacza „baza”, „zabezpieczenie”, a nawet „ostrzeżenie”. Było to nazwa kolumny, który jest ustawiony na granicy ziemi, tak, że „ostrzegł” że ta strona służy jako zabezpieczenie długu.

Zatem, Grecy był formą odpowiedzialności własności hipotecznej dłużnika do wierzyciela swego: w przypadku braku zapłaty Pożyczkodawca ma prawo do zabierania się zastawił ziemię. Dopóki rozwój kredytów hipotecznych niewypłacalnego dłużnika do wierzyciela odpowiedział wolność osobistą, więc hipotecznych był bardziej progresywny miarą stosunków ekonomicznych.

Naturalnie, w społeczeństwo greckie musiały zostać opracowane przez instytucję prywatnej własności ziemi. W 621 rpne ateński władca Draco był pierwszy kodeks praw zapisanych w formie pisemnej (tak, te same drakońskie środki), Który surowo karane wszelkie naruszenia praw osób trzecich. Dało to impuls do rozwoju kredytów i zadłużenia, zapewniając, że pojawiła się ziemia. Pełne greckie hipoteki zdobył na początku VI wieku pne.

Ale ta hipoteka nie była dostępna dla wszystkich: w użyciu konieczne było posiadanie własnego przydział.

Najstarszy syn w rodzinie był spadkobiercą dziedzictwa swojego ojca, aby mógł przynieść żonę do domu rodziców, które później wraz z ziemią przeszła w swoim domu. Było mógł liczyć na kredyt hipoteczny w przyszłości, który w rzeczywistości był on już naprawdę potrzebują.

Ale młodsi synowie, w tym sensie zostały naruszone i może być albo zadowala się skrawki ziemi, lub wykonać usługę bogatych, albo szukać szczęścia w koloniach. Wszystko to nie jest tak naprawdę przyczynił się do stworzenia rodziny w stosunkowo młodym wieku.

Jeśli nie było nowoczesny hipotecznych: Pierwszą okazją do wzmocnienia gruntu w swoim rodzinnym mieście, a potem za niego zapłacić gotówką lub obsługi długu skończyłby życie starożytnych Greków. Młodsi synowie z pewnością zachwyci. Jednak od tego czasu żyli w sąsiedztwie Aten, Sparty i Koryntu, a nie pokryć wszystkie swoje kolonie śródziemnomorskiej. Lub, wręcz przeciwnie, to byłby pokryty cały oikoumene.

3. W starożytnym Rzymie

W starożytnym świecie hipotecznych był znany w Babilonie (Hammurabiego w VI wpne), Mezopotamii, Indiach, nawet (w II wieku pne). Ale najbardziej zbliżone do współczesnych warunków hipotecznych rozpoczął się w starożytnym Rzymie.

Początkowo wskaźnik zadłużenia Rzymian zbudowane, by tak rzec, na zwolnieniu warunkowym, w formie „ograniczonego zaufania” (łac. fiducia), ponadto ryzykuje się nie wziął wierzyciela i dłużnika: to w zamian za pieniądze ze specjalną procedurą prawną przeniesiona do zabezpieczenia wierzyciela, czyli ruchome lub nieruchomości. Po zapłacie długu mieć tylko nadzieję, że pożyczkodawca będzie dotrzymać obietnicy i przy pomocy lustra prawnych procedury zwrotu kaucji. Jeżeli pożyczkodawca z jakiegoś powodu nie chciał zrobić, gdy dłużnik mógł tylko oczerniać jego nazwisko wśród obywateli - prawo nie mógł się powstrzymać coś, umowa to umowa.

Już w II wieku pne opracowali stosunki zabezpieczenia. W ramach nowej formy transakcji zastawu (łac. pignus) pożyczkodawcy w zamian za pieniądze otrzymane nie jest własność majątku dłużnika, lecz jedynie prawo do posiadania własności. Pożyczkodawca nie mają nawet prawo do użycia tej właściwości, ale owoce zakupione od tej nieruchomości może udać się do zapłaty długu lub odsetek na nim. Jedynie w przypadku, gdy dłużnik nie może zapłacić zgodnie z ich zobowiązań, pożyczkodawca staje się właścicielem nieruchomości.

Wreszcie, w pierwszych dziesięcioleciach po II wieku pne, istnieje trzeci rodzaj zabezpieczenia, bardzo blisko do obecnej hipoteki (łac. hypotheca Legalis), - zastaw nieruchomości bez przekazania go do kredytodawcy.

To był wspomagany przez zmianę warunków politycznych i gospodarczych po raz: osłabienie układu podrzędnego i transferu masy ziemi do lokatorów. Początkowo lokatorów - mieszkania lub małe działki - jako zabezpieczenie do wynajęcia Zobowiązali ich ruchomości (na przykład mebli lub instrumentów rolnictwa), ale w dalszym ciągu posiadają jej. Następnie, przedmiotem hipoteki może stać nieruchomości.

Jeżeli kredytobiorca nie mógł spłacić zgodnie z umową, kredytodawca dostaje prawo do popytu kładzie rzeczy z jej późniejszej sprzedaży na aukcji i wypłaty zysków z salda zadłużenia kredytobiorca.

Jeśli nie było nowoczesny hipotecznych: Hipoteki Roman został już dość dobrze rozwinięte, ale miała kilka niedociągnięć. Na przykład w starożytnym Rzymie nie przeprowadzono pojedynczy rejestr nieruchomości, a branie pożyczkodawcy zabezpieczenie nie może być pewny, że ten sam obiekt jest już nie zastawił do innego wierzyciela i że w przypadku upadłości hipoteką kredytobiorcy jego prawo nie stawić czoła bardziej czyjąś hipotekę rację.

Ponadto kredyty hipoteczne są zazwyczaj dystrybuowane na całym majątku kredytobiorcy, co niepewne wolumen i wartość, która może się zmieniać w czasie. Ten nierozliczonych stosunki własności utrudniały rozwój kredytów hipotecznych - a więc cierpiał potrzebne jej rzymskich obywateli.

4. W średniowiecznej Europie,

Jak widać z powyższego, hipotecznych jest w stanie normalnie istnieć tylko w ścisłej zgodności z prawami stron umowy. Skomplikowana struktura transakcji wymaga kontroli i regulacji w przyszłości - dobrze funkcjonujący system rejestracji. Wszystko to może zapewnić tylko państwo. Dlatego, wraz z upadkiem Cesarstwa Rzymskiego jako pojedynczy tworzenia scentralizowanego państwa w V-VI wieku pne Institute hipotecznych praktycznie przestała istnieć.

Był reaktywowana dopiero w epoce średniowiecza (XII-XIII wiek), na nowej fali stosunków finansowych i prawnych. często potrzebne feudałów pieniądze do prowadzenia wojen domowych lub krucjat, a więc byli zmuszeni zastawić swoje zamki i ziemie przodków lichwiarzy lub bogatszych sąsiadów.

W rezultacie, w Europie Zachodniej jako następca Imperium Rzymskiego przejął i rozwinął hipotecznych Institute, dzięki czemu jeszcze bardziej sformalizowane, opracowany chronione prawem. Ponadto, nie było specjalnego własność, gdzie do wprowadzania informacji o foreclosures.

Pod koniec średniowiecza (XIV-XVI wiek), hipoteka ostatecznie ustalono w formie, w jakiej istnieje on do dziś: zastawionych aktywów To pozostaje w posiadaniu dłużnika i wierzyciel jest uprawniony do żądania przypadku niewywiązania się z długu zastawionych nieruchomości z jej późniejszej sprzedaży na aukcjach.

Jeśli nie było nowoczesny hipotecznych: dobrze, jeśli są głównym feudalny władca, i masz coś do pionka - i nadzieję dla łupów wojennych, a kto zwróci dług i odsetki. Ale zdecydowana większość mieszkańców Europy Zachodniej w średniowieczu, byli biedni chłopi, którzy posiadali działek zbyt małe, aby liczyć na dużych kredytów. Ogólnie rzecz biorąc, sądy, roszczenia, notariuszy i prawników - dla bogatych i sławnych, w najlepszym razie - dla mieszczan dużych miastach. Nie hipotecznych w średniowieczu był jeszcze daleki od społeczeństwa.

5. nowoczesność

W XIX wieku rozwój przemysłu, urbanizacji i rozwoju infrastruktury miejskiej przyczyniły się do szybkiego wzrostu rynku kredytów hipotecznych. W najbardziej rozwiniętych krajach europejskich - Wielkiej Brytanii, Francji czy Holandii - zasady udzielania pożyczek na sfinansowanie budowy aktywnie i powszechnie stosowane. Inwestowanie pieniędzy w branży budowlanej i udał się również w innych krajach europejskich, w tym w Imperium Rosyjskim.

W XX wieku Szczególna rola hipoteki nabyte w Stanach Zjednoczonych w czasie Wielkiego Kryzysu. Że to podstawa „New Deal” Franklina Roosevelta.

Na rynku nieruchomości w USA, istnieją dwa rodzaje kredytu - kredyt budowlany i hipotecznych. Kwota kredytu nie przekracza 80-90 procent wartości nieruchomości obciążonej hipoteką. Wielkość pierwszego wkładu wprowadzone przez kredytobiorcę środków własnych, odpowiednio, 10-20 proc. Zły stan daje preferencyjne pożyczki dla pełnego kosztu domu.

Dziś hipotecznych jest wydawane na okres 15-20 lat w Stanach Zjednoczonych. Charakterystyczną cechą amerykańskiej hipoteki jest celowe i systematyczne wsparcie rządu dla kredytów hipotecznych poprzez Narzędzia takie jak drugorzędnych kredytów hipotecznych na rynku do ubezpieczenia państwowego, korzyści w uzyskaniu kredytów dla obywateli o niskich dochodach. Dzięki tych środków oraz dostęp do kredytu mają własne obudowy 75 procent Amerykanów.

W Rosji, na rynku kredytów hipotecznych zaczęła rozwijać się dopiero po upadku ZSRR. W 1997 roku rząd powołał Agencję Mieszkalnictwa udzielania kredytów hipotecznych na napływ inwestycji w kredytach hipotecznych. W 1998 roku została uchwalona ustawa „O hipoteczny (hipoteka)”. wedługkredyty hipoteczne udzielone osobom przebywającym i nabytych praw wymagania dotyczące kredytów mieszkaniowych kredytów hipotecznych w rublach Bank Centralny, wzrost kredytów hipotecznych w 2017 roku w porównaniu z rokiem przedostatni wynosiła 37 procent. Były udzielone pożyczki w wysokości ponad dwóch bilionów rubli w 2017 roku. Było to możliwe dzięki konsekwentnej redukcji kluczowego tempie. W grudniu 2017 roku został nagranyBank Rosji postanowiła utrzymać stopy na niezmienionym poziomie klucza 7,25% 7,25 procent rocznie na poziomie.

Ogólny trend nowoczesnej hipotecznych jest oczywista - to będzie coraz bardziej dostępne dla coraz większej liczby obywateli. Celem państw, które wspierają tego typu pożyczek jest zapewnienie własnego mieszkania dla maksymalnej liczby swoich obywateli i młodych rodzin.