Jak spłacić kilka kredytów na raz, żeby spłacić je szybciej
Miscellanea / / October 31, 2023
Wybierz jeden z popularnych programów i dotrzymuj terminu.
Jeśli musisz zamknąć kilka kredytów i to w różnych bankach, powinieneś najpierw sporządzić harmonogram spłat. I nie przechowuj tego w myślach, ale na papierze lub w formie cyfrowych notatek. Dzięki temu już na początku każdego miesiąca zaplanujesz budżet z góry i rozdysponujesz kwoty potrzebne na płatności. Być może bank wyśle Ci SMS-a w przeddzień ustalonego w umowie terminu, ale lepiej, abyś sam o tym pamiętał.
Jeśli chcesz nie tylko spłacać minimalne miesięczne raty, ale także szybciej uporać się ze swoimi długami, możesz wypróbować dwie popularne metody planowania: „kulę śnieżną” i „lawinę”. Dodajmy do nich konsolidację zadłużenia.
Jak spłacać pożyczki stosując zasadę kuli śnieżnej
Jeśli kredytów jest kilka, to najpierw trzeba sporządzić ich pełną listę, na której umieścisz długi od najmniejszego do największego. Warto doliczyć także koszty karty kredytowe.
Następnie powinieneś spłacić długi według tego schematu:
- Przeznacz środki ze swojego budżetu na minimalne płatności dla każdego kredytu.
- Oblicz wszystkie swoje dochody i wydatki oraz ustal, ile dodatkowych pieniędzy jesteś skłonny przeznaczyć na spłatę kredytów. Należy również zapisać wysokość tej dodatkowej składki.
- Dokonaj wszystkich wymaganych spłat pożyczki.
- Od przyszłego miesiąca wpłacaj dodatkową kwotę. Wyślij te pieniądze na spłatę najmniejszej pożyczki. Przelej je do banku zaraz po otrzymaniu wymaganej kwoty – np. w ciągu dnia pensje. Dzięki temu unikniesz pokusy wydania tych pieniędzy na coś innego.
- Kiedy spłacisz najmniejszą pożyczkę, zacznij spłacać kolejną od następnego miesiąca. Będziesz mógł przeznaczyć na ten cel dużą kwotę – swoją dodatkową wpłatę plus pieniądze, które poszły na poczet minimalnej raty właśnie zamkniętej pożyczki.
- Po spłacie drugiej pożyczki przejdź do kolejnej. Po raz kolejny wzrośnie dodatkowa miesięczna rata – tym razem o kwotę minimalnej wpłaty drugiej pożyczki.
- Rób to, dopóki nie spłacisz wszystkich swoich długów.
Metoda kuli śnieżnej jest dobra z psychologicznego punktu widzenia. On pomaga śledź swoje postępy, zyskaj satysfakcję z wykonanego zadania i z zapałem przechodź do kolejnego. Kiedy z radością skreślisz z listy pierwsze ukończone zadanie, potem drugie, będziesz chciał zrobić to samo z trzecim i kolejnymi elementami.
Badania pokazałże to podejście naprawdę działa. Konsumenci faktycznie zmniejszają swoje zadłużenie lub szybciej się uwalniają, jeśli zaczynają od najmniejszej pożyczki.
Jak spłacać długi stosując zasadę lawinową
Tutaj jesteś pierwszy odwdzięczyć się pożyczka o najwyższym oprocentowaniu. Dlatego też trzeba sporządzić listę wszystkich długów, ale ułożyć je w kolejności malejącej, według odsetek naliczanych przez bank. Jednocześnie nie zwracaj uwagi na wielkość samych pożyczek, nie jest to teraz dla Ciebie najważniejsze.
Następnie postępuj według schematu podobnego do poprzedniego:
- Odłóż pieniądze na wszystkie minimalne płatności i plankiedy dokonasz wymaganych płatności.
- Oblicz, jaką dodatkową kwotę możesz przeznaczyć na spłatę kredytów. Zapisz kwotę tej dodatkowej składki.
- Wyślij wszystkie wymagane płatności do banków.
- Następnie wnieś dodatkowy wkład - przelej pieniądze na spłatę pożyczki o najwyższym oprocentowaniu.
- Gdy zamknąć tej pożyczki, przejdź do kolejnej na liście. I znowu wyślij dodatkową wpłatę na jej spłatę powiększoną o kwotę równą minimalnej racie spłacanej pożyczki.
- Kontynuuj w ten sposób, aż pożyczka zostanie spłacona w całości.
Na tę metodę warto zdecydować się, jeśli posiadasz duże zadłużenie na karcie kredytowej. Z reguły oprocentowanie w tym przypadku jest znacznie wyższe niż w przypadku kredytów konsumenckich. Dlatego im szybciej spłacisz dług z najwyższą stawką, tym mniej przepłacać bankom.
Aby obliczyć, która metoda jest dla Ciebie odpowiednia, możesz skorzystać z kalkulatora pożyczkowego. Na przykład, z tym. Zasób obsługuje tylko język angielski, ale możesz skorzystać z tłumacza online.
Jak szybciej spłacić kredyty korzystając z konsolidacji kredytów
Kredytobiorcom dobrze znane są dwa mechanizmy finansowe: refinansowanie kredytu i restrukturyzacja kredytu. Warto z nich skorzystać, gdy regularne opłacanie składek staje się trudne. Lifehaker szczegółowo napisał na temat tych instrumentów finansowych.
Istnieje jednak inny sposób, dzięki któremu spłata zadłużenia będzie wygodniejsza. Konsolidacja ta jest szczególnym przypadkiem refinansowania kredytu.
Możesz skontaktować się z bankiem, aby połączyć kilka kredytów w jeden - a wszystkie mogą być udzielane przez różne organizacje. Bank spłaca wszystkie Twoje długi wobec pozostałych wierzycieli i od tego momentu Ty spłacasz tylko jeden, skonsolidowany kredyt.
Łatwiej jest spłacić jedną pożyczkę zarówno z punktu widzenia psychologii, jak i matematyki:
- Prawdopodobnie nie zapomnisz daty obowiązkowych płatności. Będziesz także wiedział dokładnie, kiedy ostatecznie spłacisz swój dług. Często przeterminowane pożyczki powstają na skutek nieostrożności dłużnika: po prostu zapomina o jednej spłacie z kilku. Jeśli potrzebujesz wpłacić tylko jeden wkład, jest mało prawdopodobne, że o tym zapomnisz. Oznacza to mniejsze ryzyko nałożenia kary, zwiększenie kwoty nadpłaty i terminu płatności końcowej, a także zepsucie Historia kredytowa.
- Możesz zapłacić bankowi mniejsze odsetki. To jedna z głównych zalet konsolidacji. Często dłużnik ma jedną lub dwie pożyczki z dużymi nadpłatami. Albo masz zadłużenie na karcie kredytowej, której oprocentowanie jest znacznie wyższe niż w przypadku kredytów konsumenckich. Pożyczka skonsolidowana jest często udzielana po niższym oprocentowaniu niż część pożyczek skonsolidowanych. Zmniejszy to kwotę nadpłaty, czasem o bardzo znaczną kwotę. Oznacza to, że szybciej się spłacisz dług.
Poza tym łatwiej jest zaplanować jedną płatność niż wiele małych. Znasz dokładnie miesięczną kwotę i termin, w którym musisz wpłacić pieniądze na konto. A jeśli uda Ci się dokonać wpłaty większej niż minimalna, zobaczysz, jak bardzo wyprzedzasz harmonogram. Będzie to stanowić doskonałą zachętę do utrzymania lub nawet zwiększenia tempa spłat, aby szybko spłacić zadłużenie. Jeśli oczywiście dochód na to pozwala.
Ważna uwaga: z reguły banki częściej wydają klientom konsolidację Dobry Historia kredytowa. Jeśli dłużnik już wcześniej zalegał ze spłatą, uzyskanie tej usługi będzie trudniejsze.
I jeszcze jedno: dopóki nie spłacisz poprzednich pożyczek, staraj się nie zaciągać nowych. Odłóż duże zakupy, jeśli nie są one absolutnie konieczne.
Co jeszcze warto wiedzieć o pożyczkach🧐
- Co się stanie, jeśli nie spłacisz pożyczki?
- Kiedy lepiej wziąć pożyczkę, a kiedy kartę kredytową?
- Co zrobić, aby oszuści nie wzięli pożyczki na Twoje nazwisko