Czy potrzebujesz ubezpieczenia na raka?

Co to jest ubezpieczenie na raka

Ubezpieczenie na raka to rodzaj polisy VHI, która obejmuje leczenie onkologiczne, w przeciwieństwie do zwykłego VHI. Wiele firm ubezpieczeniowych ma takie onkopolisy.

Zgodnie z polisą firmy ubezpieczeniowe albo przekazują pacjentowi pieniądze, albo organizują i płacą za leczenie. Drugie jest zwykle wygodniejsze, ponieważ często pacjent nie rozumie, jak postępować po postawieniu diagnozy, jest zdezorientowany i przestraszony. A takie polisy są tańsze.

Dlaczego potrzebujesz ubezpieczenia na raka?

Ponieważ nowotwory są niestety nadal powszechne i bardzo drogie w leczeniu.

Przez Według WHO, nowotwory są jedną z głównych przyczyn zgonów na świecie. W 2020 r. pochłonęło życie około 10 milionów ludzi – prawie co szósta zmarła osoba zmarła na raka. W 2022 r. wskaźnik zachorowalności na nowotwory złośliwe na 100 tys. mieszkańców Rosji składający się 428,4. W tym samym roku po raz pierwszy w kraju stwierdzono ponad 624 tys. przypadków nowotworów złośliwych.

Średnio koszt płatnego leczenia onkologicznego w Rosji zaczyna się od 500 tysięcy rubli. Ponadto cena różni się w zależności od leków, ciężkości choroby, czasu trwania i metod leczenia oraz lokalizacji pacjenta.

Leczenie za granicą jest jeszcze droższe i może zaczynać się od 100 tysięcy dolarów.

Dlatego w celu leczenia wielu sprzedaje samochody i mieszkania oraz zaciąga pożyczki. Sytuację dodatkowo komplikuje fakt, że gdy ludzie zachorują, tymczasowo tracą możliwość pracy, co oznacza, że ​​nie mogą otrzymać pieniędzy.

Oczywiście zdarzenie ubezpieczeniowe może nie wystąpić. Może się jednak zdarzyć, że pacjent pozostanie w korzystnej finansowo, niezniszczalnej sytuacji.

Dlaczego nie warto polegać wyłącznie na obowiązkowym ubezpieczeniu zdrowotnym

Leczenie raka jest objęte obowiązkowym ubezpieczeniem zdrowotnym – to prawda. Ale jest wiele ale.

Większość osób chorych na nowotwór wymaga diagnozy, przyjmowania leków, szeregu procedur medycznych, opieki psychologicznej i chirurgicznej, a w niektórych przypadkach także implantacji.

Jednak w większości przypadków obowiązkowe ubezpieczenie zdrowotne nie pokrywa wszystkich kosztów leczenia raka, ponieważ budżet przydzielany przez państwo jest zwykle ograniczony. Zatem pacjent tak czy inaczej musi dodatkowo zapłacić za pewne usługi.

Drugi problem polega na tym, że w ramach obowiązkowego ubezpieczenia zdrowotnego pacjent często musi czekać na swoją kolej: na badania, na hospitalizację, na zabiegi lekarskie. A w przypadku raka czas odgrywa bardzo poważną rolę.

Zatem na kontyngenty na złożone operacje związane z zaawansowanymi technologiami trzeba zwykle czekać nawet kilka miesięcy. Poza tym kwot nie starczy dla wszystkich: mogą się one wyczerpać przed końcem roku kalendarzowego. Dlatego jeśli będziesz miał pecha, będziesz musiał zapłacić za operację na własny koszt.

Trzecim problemem, jaki może pojawić się przy obowiązkowym ubezpieczeniu medycznym, jest brak niezbędnych leków. Jeśli z jakiegoś powodu nie mieliśmy czasu na zakup niezbędnych leków, to nawet przy nich mogą wystąpić przerwy. A większość pacjentów musi na własny koszt kupować drogie leki immunobiologiczne i terapię celowaną.

Dzięki ubezpieczeniu na raka nie musisz ubiegać się o przyznany limit ani czekać na niego – możesz umówić się na wizytę i badanie bez czekania w kolejce: firma ubezpieczeniowa płaci bezpośrednio klinice.

Ponadto pacjent nie jest przywiązany do swojej rejestracji, jak ma to miejsce w przypadku obowiązkowego ubezpieczenia zdrowotnego, a pomoc może otrzymać w innym regionie, także w stolicy. A jeśli jest to ubezpieczenie o zasięgu międzynarodowym, to za granicą.

Z lekami nie będzie problemów. Dzięki ubezpieczeniu możesz nawet kupić rzadkie i drogie, ale niezbędne leki w innym kraju i przywieźć je do Rosji.

Dodatkowo w zależności od taryfy ubezpieczenie zapewnia pomoc w przeprowadzce, opiekę pielęgniarską, implantację oraz badania genetyczne. Jednocześnie firma pomaga pacjentowi we wszystkim: w wyborze szpitali i laboratoriów, dostarczaniu leków, wyborze lekarza. Zdejmuje to z pacjenta duży ciężar moralny.

Ile kosztuje ubezpieczenie

Różnie. Możesz więc zapłacić około 5-10 tysięcy rubli rocznie za najprostszą okrojoną opcję leczenia, która nie obejmie wszystkich etapów. Można też wykupić ubezpieczenie z zasięgiem międzynarodowym za około 60 000 rocznie.

Cena ubezpieczenia uzależniona jest od kilku parametrów:

• wysokość ochrony ubezpieczeniowej – ile pieniędzy można przeznaczyć na leczenie w ciągu roku;
• kraje leczenia - Rosja lub za granicą;
• lista chorób: istnieją ubezpieczenia tylko dla onkologii i są takie, które obejmują leczenie chorób układu krążenia;
• warunki przedłużenia ubezpieczenia: istnieją ubezpieczenia, które można przedłużyć i kontynuować leczenie w przypadku choroby ubezpieczonego, oraz takie, które obowiązują tylko przez określony czas.

Nawiasem mówiąc, ważne jest, aby zrozumieć, że w niektórych firmach ubezpieczeniowych w przypadku wystąpienia zdarzenia ubezpieczeniowego cena taryfy nie ulega zmianie. Jeżeli leczenie nie zostanie zakończone, pacjent odnawia polisę, płaci takie same pieniądze i otrzymuje tę samą sumę ubezpieczenia. Ubiegając się o polisę, bardzo ważne jest, aby zwrócić uwagę na ten warunek.

Ale ogólnie rzecz biorąc, wszystkie programy ubezpieczenia na raka w Rosji są dość podobne i mają w przybliżeniu podobne cechy, kwoty ubezpieczenia i ceny.

Kto może otrzymać ubezpieczenie na wypadek nowotworu?

Potencjalnie każdy może wykupić ubezpieczenie. Ale są pewne czynniki zatrzymujące. Przed rejestracją Klient akceptuje warunki specjalnego oświadczenia – jest to dokument składający się z kilku punktów, za pomocą którego Klient potwierdza, że ​​np.

• nie przeszedł przeszczepu serca;
• nie zażywa narkotyków;
• nie pije alkoholu w ilościach większych niż 20 ml dziennie w przeliczeniu na czysty alkohol;
• nie pali więcej niż 20 papierosów dziennie;
• nie cierpi na choroby wywołane AIDS;
• nie choruje obecnie i w ciągu ostatnich 10 lat nie cierpiał na nowotwór lub stan przednowotworowy itp.

Oczywiście formalnie ubezpieczyciel nie jest w stanie sprawdzić, ile papierosów dziennie wypala klient. Ale to jest pewien komunikat dla ubezpieczonego, pewien środek. Jeśli zgodzi się z deklaracjami, nie będzie miał problemów z ubezpieczeniem.

A jeśli na tym etapie choć jeden element nie dotyczy i użytkownik nie może zgodzić się z deklaracją, wówczas proszony jest o wypełnienie bardziej szczegółowej i rozbudowanej ankiety dotyczącej jego stanu zdrowia. Wtedy taryfa jest dla niego indywidualnie przeliczana lub część ryzyk jest wyłączona z polisy. Na przykład, jeśli pacjent cierpi na zapalenie błony śluzowej żołądka lub inną poważną chorobę przewodu pokarmowego, rak żołądka może zostać wyłączony z polisy, ponieważ wiąże się to ze zwiększonym ryzykiem.

Za każdym razem firma ubezpieczeniowa sprawdza wiek klienta, jego historię medyczną oraz historię chorób w rodzinie. Oczywiście, jeśli w rodzinie występuje poważna historia medyczna, podeszły wiek, bogata historia medyczna w rodzinie, ubezpieczyciel indywidualnie zadecyduje, ile taka polisa będzie kosztować i co będzie w niej zawarte. W rzadkich przypadkach pacjentowi można odmówić ubezpieczenia.

Pamiętaj: ubezpieczenie należy wykupić przed wystąpieniem choroby! Bardzo często pacjenci chcą się o nią ubiegać już po zdiagnozowaniu u nich choroby nowotworowej. Niestety nie jest to możliwe.

Dlatego lepiej wykupić polisę jak najwcześniej. Co więcej, ubezpieczenie zaczyna obowiązywać dopiero po 3 miesiącach od rejestracji. Oznacza to, że choroba wykryta w tym okresie nie będzie uznawana za zdarzenie ubezpieczeniowe. Dzieje się tak, aby osoba, która już wie o swojej diagnozie, nie mogła oszukać firmy ubezpieczeniowej.

Jak działa ubezpieczenie

Zwykle, jeśli coś zaczyna niepokoić osobę, udaje się ona do lekarza i przechodzi przepisane mu badanie. Firma ubezpieczeniowa nie jest jeszcze w to zaangażowana. Będzie towarzyszyć pacjentowi tylko w przypadku wykrycia nowotworu złośliwego i postawienia diagnozy przez onkologa.

Od momentu postawienia diagnozy wszystkie niezbędne procedury – dodatkowe badania, leki, chemio- i radioterapia, operacje itd. – pokrywane są przez firmę ubezpieczeniową.

Pacjentowi przydzielany jest administrator ze służby opiekuńczej. Pomaga koordynować online z ubezpieczycielem wszystkie procedury, począwszy od wyboru kliniki i lekarza.

Firmy ubezpieczeniowe sugerują lekarzy i kliniki na podstawie rodzaju nowotworu – są onkolodzy specjalizujący się w konkretnych nowotworach. Pod uwagę brane jest również doświadczenie, opinie pacjentów i terytorium.

W Rosji pacjent ma do wyboru co najmniej trzech lekarzy i klinik, głównie w dużych miastach. Zasadniczo wszyscy są operowani w Moskwie lub klinikach w dużych ośrodkach regionalnych. Jeśli ubezpieczony mieszka w regionie, to po operacji w Moskwie może kontynuować leczenie i otrzymywać chemioterapii i przyjmuj leki w lokalnych klinikach komercyjnych, chyba że wymaga to pobytu w szpitalu szpital. W takim przypadku leki zostaną dostarczone pacjentowi z dużych miast lub nawet z zagranicy.

Jeżeli dana osoba wykupiła ubezpieczenie rozszerzone z zasięgiem ogólnoświatowym, ma prawo wybrać kraj z proponowanej listy. Tam ubezpieczyciel wybiera klinikę i lekarza, pomaga w uzyskaniu wizy, kupuje bilety, opłaca zakwaterowanie i wyżywienie pacjenta i osoby towarzyszącej.

Operacje, radioterapia i chemioterapia przeprowadzane są w ramach ubezpieczenia w dużych klinikach publicznych i prywatnych.

Ubezpieczenie obejmuje także badania w laboratoriach diagnostycznych, do których można przystąpić regularnie.

Ponadto ubezpieczenie może obejmować chirurgię plastyczną po usunięciu niektórych nowotworów, takich jak implanty piersi.

Na co zwrócić uwagę przy zawieraniu umowy

Główną radą jest bardzo dokładne przeczytanie wszystkich warunków umowy.

Na stronie może być np. napisane, że istnieje możliwość przedłużenia polisy w trakcie leczenia przed remisją, jednak jeśli przyjrzeć się umowie, okazuje się, że tak nie jest. Lub mogą wskazać na stronie internetowej, że jest dostawa leków z zagranicy, ale znowu nie zostanie to odnotowane w dokumentach.

Ponadto zdecydowanie musisz sprawdzić, czego dokładnie firma ubezpieczeniowa wymaga jako dowód choroby. Faktem jest, że niektórzy proszą o dostarczenie wyłącznie analizy histologicznej potwierdzającej złośliwość guza. Ale jest onkologia, kiedy nie można znaleźć ostrości lub lekarz nie może wykonać histologii, na przykład z guzem mózgu. Taki guz można zobaczyć w badaniu MRI, ale nie można ocenić, czy jest złośliwy, czy nie. Okazuje się, że takie przypadki są od razu wykluczane przez taką politykę.

Istnieją również ograniczenia dotyczące niektórych usług, które są uwzględnione lub nieobjęte polisą: opiekunka w domu lub np. implanty piersi podczas usuwania gruczołów sutkowych. Kwoty te mogą się znacznie różnić w zależności od ubezpieczyciela.

Krótko mówiąc, aby uniknąć kłopotów, należy dokładnie przestudiować samą umowę, a nie tylko to, co jest napisane na stronie internetowej.