6 wskazówek, jak zaoszczędzić pieniądze na ubezpieczeniu kredytu hipotecznego
Miscellanea / / August 14, 2023
Jakiego rodzaju ubezpieczenia potrzebujesz, aby ubiegać się o kredyt hipoteczny?
Możesz ubezpieczyć różne przedmioty.
- Nieruchomość. Dom, mieszkanie, mieszkanie, pokój czy działka – bank wydaje za nie pieniądze.
- Życie i zdrowie. Polisa gwarantuje płatności w przypadku niezdolności kredytobiorcy do pracy.
- Tytuł. Jest wydawany w celu zmniejszenia ryzyka transakcji na rynku wtórnym i zachowania własności pożyczkobiorcy.
Zgodnie z prawem pożyczkobiorca musieć kup tylko jedną polisę - na zabezpieczenie. Bez tego bank po prostu nie wykona umowy. Pozostałe dwa rodzaje ubezpieczeń są dobrowolne, ale zrzekają się ich może wpływać na stopie kredytu.
Obowiązkowe ubezpieczenie jest korzystne nie tylko dla banku, ale także dla tych, którzy biorą kredyt hipoteczny. Na przykład z jej klientem otrzyma płatności w przypadku pożaru, wybuchu gazu, powodzi lub trzęsienia ziemi. Polisa wystawiana jest na elementy konstrukcyjne - podłogę, ściany, okna, drzwi wejściowe. W takim przypadku dekoracja mieszkania, meble i sprzęt AGD nie są ubezpieczone - oferowane są dla nich osobne programy.
Ubezpieczenie należy odnawiać raz w roku. Jeśli odmówisz, bank może naliczyć karę lub zerwać umowę, żądając zwrotu długu lub podwyższenia oprocentowania. Przy zawieraniu transakcji określane są szczególne warunki.
Jaki jest koszt ubezpieczenia
Jest obliczany indywidualnie. Kwota kredytu wpływa przede wszystkim na ubezpieczenie zabezpieczenia – im jest wyższa, tym droższa będzie polisa. Uwzględnia również płeć i wiek kredytobiorcy, rodzaj nieruchomości, materiał ścian, rok budowy domu. Ubezpieczenie obowiązkowe jest odnawiane corocznie, co oznacza, że w miarę spłacania kredytu, jego cena zmniejszą się.
Ubezpieczenie na życie i zdrowie bierze pod uwagę wiek i płeć kredytobiorcy. Im starsza osoba, tym droższa będzie polisa. Mężczyźni z reguły muszą płacić za usługę nieco więcej niż kobiety. Ponadto zawód osoby może wpływać na cenę. Jeśli pracuje w niebezpiecznej branży, stawka ubezpieczenia może rosnąć.
Bez wychodzenia z domu możesz dowiedzieć się, ile będzie kosztować wykupienie polisy. Kalkulator ubezpieczenia kredytu hipotecznego z rynku finansowego Banki.ru pozwala obliczyć cenę obowiązkowego ubezpieczenia dla 35 banków lub 11 firm ubezpieczeniowych jednocześnie. Wystarczy wskazać bank, w którym wystawiony jest kredyt hipoteczny, kwotę zadłużenia, datę urodzenia oraz płeć. Jeśli masz już ubezpieczenie kredytu hipotecznego, to masz prawo do uzyskania nowego na korzystniejszych warunkach. Możesz to również zrobić na rynku Banki.ru. Polisa spełni wszystkie wymagania instytucji kredytowej. Zostanie wysłany na Twój adres e-mail natychmiast po dokonaniu płatności.
Marketplace regularnie organizuje promocje, które pozwalają zaoszczędzić na ubezpieczeniu. Na przykład możesz uzyskać do 30% zwrotu gotówki. Aby to zrobić, musisz zalogować się na Banki.ru i skopiować kod promocyjny ze swojego konta osobistego.
Oblicz ubezpieczenieJak nie przepłacać za polisę
1. Porównaj ceny na rynku finansowym
Mogą się różnić w zależności od firmy ubezpieczeniowej. Aby poznać warunki, nie trzeba dzwonić do wszystkich organizacji. Możesz skorzystać z usług rynku finansowego. Na takich stronach znajdują się kalkulatory, za pomocą których łatwo obliczyć, ile będzie kosztować polisa od różnych ubezpieczycieli. Możesz go natychmiast wystawić na rynku. W tym celu nie musisz nigdzie jechać - polisę możesz opłacić online. Następnie dokumenty zostaną przesłane na Twój adres e-mail i można je wysłać do banku.
2. Skorzystaj z „okresu ochłonięcia”
Ubieganie się o pożyczkę to ważny i czasami stresujący proces. Dlatego czasami kredytobiorcy wykupują pierwszą napotkaną polisę, tylko po to, aby szybciej uzyskać kredyt hipoteczny. „Okres karencji” to okres, w którym możesz rozwiązać umowę z ubezpieczycielem i zwrócić pieniądze. Stanowi minimum 14 dni. Warto po nią sięgnąć, jeśli znalazłeś lepszą ofertę lub zorientowałeś się, że narzucono Ci dodatkowe usługi. Aby anulować ubezpieczenie, musisz napisać pisemny wniosek.
Jeśli „okres odstąpienia od umowy” minął, możesz również anulować polisę. Ale firma ma do tego prawo trzymać część kosztów ubezpieczenia, jeśli jest to przewidziane w warunkach umowy.
3. Odnów polisę w innej firmie
Zwykle ubezpieczenie odnawia się raz w roku, w związku z czym można odnowić umowę na korzystniejszych warunkach lub zmienić firmę. Każdy z nich ma swoje stawki. Na przykład dla młodej kobiety z długiem w wysokości 3 milionów rubli kwota dwóch ubezpieczeń - nieruchomości i życia - może wynosić od 6 do 9 tysięcy rubli rocznie. A dla mężczyzny w średnim wieku z takim samym kredytem – od 12 do 17 tys. Czasami banki podwyższają oprocentowanie kredytów przy zmianie ubezpieczyciela. Ale takie akcje nielegalny. Oprocentowanie może ulec zmianie tylko w okresie, którego nowa polisa nie obejmuje.
Jeśli wystawiasz polisę za pośrednictwem rynku finansowego, sprawdź kody promocyjne i promocje. Na przykład na Banki.ru otrzymasz zwrot gotówki w wysokości do 4 tysięcy rubli za zakup polisy - w tym celu po opłaceniu ubezpieczenia wystarczy wypełnić specjalny formularz, a do końca przyszłego miesiąca pieniądze zostaną zaksięgowane na koncie. Możesz dowiedzieć się, gdzie bardziej opłaca się odnowić polisę za pomocą kalkulator ubezpieczenia kredytu hipotecznego. Aby to zrobić, nie musisz nawet rejestrować się na stronie - wystarczy wprowadzić dane, a usługa pokaże, ile będzie kosztować nowa polisa w różnych firmach.
Uzyskaj ubezpieczenie4. Ponownie obliczyć kwotę płatności ubezpieczenia
Odnawiając umowę zawsze sprawdzaj wysokość salda kredytu. Jeśli dokonałeś dopłaty, będzie ona mniejsza, co wpłynie na cenę ubezpieczenia. Przy okazji, przy pełnej spłacie kredytu hipotecznego, pieniądze za niewykorzystany okres ubezpieczenia czy mogę wrócić.
Zachowaj ostrożność podczas refinansowania. Przy zawieraniu umowy ze starym bankiem czasami istnieje możliwość zachowania starego ubezpieczenia. Przechodząc do nowego dokumentu, będziesz musiał zakończyć. Jeśli firma ubezpieczeniowa jest akredytowana przez wybrany przez Ciebie bank, możesz wystawić nową umowę. Jeśli nie, będziesz musiał udać się do innej organizacji.
5. Zrezygnuj z ubezpieczenia tytułu
Ta polisa jest dobrowolna, ale nadal będziesz jej potrzebować przy zakupie drugiego domu. Chroni w sytuacjach, w których występują ukryci właściciele i spadkobiercy roszczący sobie prawa do nieruchomości. Przykładem jest sprzedaż mieszkania kupionego w małżeństwie. Nawet jeśli jeden małżonek jest wskazany w dokumentach sprzedaży, drugi jest nadal legalny może twierdzić do mieszkania. Jeśli po zakupie nieruchomości sąd uznał transakcję za nieważną, jeśli posiadasz polisę, jest szansa na zwrot pieniędzy. Takie spory są zazwyczaj powstać w ciągu pierwszych trzech lat od zakupu. Ale jeśli dana osoba mieszka w mieszkaniu od wielu lat, można zrezygnować z ubezpieczenia tytułu.
6. Oblicz, czy opłaca się wykupić ubezpieczenie na życie i zdrowie
Możesz z niego nie skorzystać, ale istnieje możliwość, że bank podniesie oprocentowanie kredytu hipotecznego – takie warunki są zapisane w umowie. Poproś o miesięczny harmonogram płatności, uwzględniający podwyższoną stawkę. Zrozumiesz więc, jaka będzie nadpłata kredytu. W niektórych przypadkach przekracza ona sumę ubezpieczenia i wówczas nieopłacalna jest rezygnacja z polisy. Należy również wziąć pod uwagę, że wszelkie ryzyko ponosi pożyczkobiorca. Na przykład, jeśli poważnie zachoruje i nie będzie mógł już pracować, rodzina nadal będzie musiała spłacać kredyt hipoteczny.