Przed terminem na spłatę długów lub aby zaoszczędzić pieniądze: co jest ważniejsze?
Aby Stać Się Bogatym Wskazówki / / December 19, 2019
na VTsIOMOdsetek respondentów, którzy mają oszczędności w Rosji pozostał bez większych zmian w ciągu ostatnich lat - nie więcej niż 34%. Jednocześnie, ponad połowa (57%) respondentów przyznaje, że nie zamierza w najbliższej przyszłości, aby zaoszczędzić pieniądze.
Pomimo faktu, że wcześniej socjologiczny badanie (2009) wykazały, że 26% Rosjan mają niespłaconego kredytu. Prawie jedna piąta (21%), płatności hipotecznych stanowią połowę lub nawet większą część dochodu.
Taka sytuacja nie tylko w Rosji. Według Banku Rezerwy Federalnej w St. Louis (jeden z 12 banków, które składają się amerykańska Rezerwa Federalna), odsetek osobistych oszczędności w Stanach Zjednoczonych jest tylko 4,2%.
Jest to duży problem. Jeśli weźmiemy pod uwagę, że według większości doradców finansowych trzeba odstawić od 10 do 20% ich dochodów. Niektórzy eksperci twierdzą, że jeśli wiszą na podwójnym „miecz Damoklesa” w postaci wierzytelności z wysokich stóp procentowych i brak oszczędności w dłuższej perspektywie, najlepszym rozwiązaniem jest, aby inwestować wszystkich pieniędzy w spłacie wysokiej klasy dług. Czy to prawda? Spróbuj zrozumieć.
Oszczędności z tytułu oszczędności w interesie
Starają się zaoszczędzić pieniądze, dopóki masz dług z wysokich stóp procentowych, to jak próbuje pływać z kotwicą przywiązany do nogi.
Nie jest zaskakujące, że ludzie z dużych miesięcznych rachunków kredytowych, jest bardzo mało pieniędzy na oszczędności.
Według sondażu Wells Fargo emeryturę, ponad połowa respondentów zwanych ich zobowiązania kredytowe „Największy problem finansowy” w życiu. Spośród tych, którzy powiedzieli, że nie udało nam się zaoszczędzić pieniądze, 87% stwierdziło, że powodem jest to, że pieniądze to nie wystarczy, a 81% jest wytłumaczyć fakt, że po raz pierwszy ma do spłaty kredytu.
Wyobraźmy sobie osobę z kredytu 550 000 rubli. poniżej 20% rocznie w ciągu 5 lat. Jeśli jest to minimalna wpłata miesięczna będzie 9000 rubli. od kwoty głównej wraz z odsetkami (średnia wypłata pierwszy rok) 8000 RBL., miesiąc, będzie musiał zapłacić około 17 000 rubli. 8000 rubli. - zysk banku w postaci odsetek.
Jeśli ta osoba będzie zawsze zwracać wypłaty minimalnej, wówczas płatność długu to potrwa 5 lat. W tym czasie, oprócz postaci odsetek, on przepłacać ponad 270 000 rubli.
płatność dług musi być priorytetem. To jest ważniejsze niż oszczędności osobistych, ponieważ ma o wiele większy wpływ na przyszłość. Zwłaszcza gdy mówimy o długu kredytu.
Jednak przed rozpoczęciem spłaty długu „w dużych kawałkach”, to znaczy, kwota przekraczająca minimalne miesięczne płatności, to jest racjonalne, aby małe oszczędności.
Większość doradców finansowych zaleca się, że masz oszczędności w wysokości od 3 do 6 miesięcznej wysokości, że można spędzić na zakwaterowanie. To znaczy, jest „deszczowy dzień.”
Tak długo, jak masz czas w przypadku wystąpienia sytuacji awaryjnej, przynajmniej nie pomnoży ich obowiązkiem. Mają małe oszczędności, ale głównym celem powinno być, aby spłacić dług.
gwarantowany zwrot
Największym oraz wcześniejszej spłaty zadłużenia kredytowego - jest gwarantowany zwrot odsetek za wcześniejszą spłatę.
Przy zastosowaniu stopy procentowej, bilansu płatniczego i kursu, można liczyć i wiedzieć dokładnie, jak gwarantowaną stopę zwrotu.
Jeśli masz szczęście wystarczy, aby dostać 2% -depozitny certyfikat, zwrot w przypadku przedterminowej spłaty kredytu wynosi 15% - jest to bardzo dobry interes.
Umieszczenie więcej pieniędzy na wcześniejszą spłatę kredytu, jesteś nie tylko na początku, bo wybiera, ale również zaoszczędzić sporo pieniędzy na odsetki.
Jeśli nie można zapisać teraz jako „ściąga” kredytu, to można zaoszczędzić bez żadnych problemów.
Problemem jest to, że wiele banków umowa pożyczki uniemożliwia wprowadzenie ilościach przekraczających ilości określonych w harmonogramie spłaty kredytu. Tylko niektóre programy pożyczkowe przewidują możliwość przedterminowej spłaty zadłużenia miesięcznego. Co do zasady, tylko powitać pełną wcześniejszej spłaty kredytu. Należy uważnie przestudiować warunki kredytowania.
Im szybciej spłacić swój dług, tym więcej zaoszczędzi na zainteresowania i już mogły gromadzić się w przyszłości.
Kiedy nie masz dług, trzeba więcej „wolność”, aby zaplanować budżet miesięczny - możesz zaoszczędzić.
Co jeśli pieniądze się wcześnie spłaty kredytu, nie?
Eksperci oferują szereg opcji. Niektórzy powinni ratować innych - poszukaj innej oferty kredytowej z niższej stopy procentowej. W tym ostatnim przypadku, najważniejsze - nie „rozmycie” historii kredytowej.
Z finansowego punktu widzenia, najbardziej opłacalne jest pierwsza spłata pożyczki z najwyższej stopy procentowej. Pozwoli to zaoszczędzić więcej pieniędzy.
Ale uważa się, że lepiej jest zacząć od „małej” pożyczki jako spłaty długu co najmniej jednego psychologicznego daje pewność, że można uporządkować swoje finanse.
Czy to, czego potrzebujesz, pozbyć się długu. Skupić się na dłuższą metę raczej niż krótkoterminowe pragnień. Potrzeba dyscypliny, ale w końcu daje więcej swobody. Brak zadłużenia pozwala gromadzić fundusze.