Jakie zaświadczenie na potwierdzenie dochodów, jeśli bierzesz kredyt

Aby otrzymać kredyt w banku, zwłaszcza na dużą kwotę, lub zakwalifikować się do lepszego oprocentowania go, często trzeba zweryfikować swoje dochody. Ale jeśli nigdy wcześniej tego nie robiłeś, zrozumienie, jakie dokumenty należy przynieść do instytucji finansowej, może być trudne. Tutaj są opcje.

Zaświadczenie o dochodach i wysokości podatków osoby fizycznej

Wcześniej nazywało się to zaświadczeniem o podatku dochodowym od 2 osób, ale od 2021 roku zmieniła się jego forma. Możesz zobaczyć, jak wygląda w kolejność podatku. Istota pozostaje ta sama, dokument wskazuje:

• dane o Tobie i o organizacji, która wypłaca Ci pieniądze;
• ile pieniędzy otrzymałeś za wybrany okres i ile odliczyłeś od nich podatek dochodowy od osób fizycznych;
• czy otrzymałeś jakieś ulgi podatkowe.

Zasadniczo można teraz przedstawić zaświadczenie na tym formularzu za poprzedni rok strona podatkowa. Ale dla celów kredytowych ta opcja nie jest odpowiednia, ponieważ bank chce widzieć najnowsze dane – zwykle także za rok. Na przykład składasz wniosek o pożyczkę w kwietniu. Na stronie Federalnej Służby Podatkowej

dostępny informacje o Twoich dochodach od stycznia do grudnia ubiegłego roku. A potrzebujesz informacji obejmujących okres od kwietnia poprzedniego roku do marca tego roku.

Aby uzyskać pomoc, musisz skontaktować się z działem księgowości organizacji, która wypłaca ci pieniądze. Jeśli jest kilka firm, musisz poprosić o dokumenty w każdej. I działa ze wszystkimi agentami podatkowymi, którzy odliczają za Ciebie podatek dochodowy, nie ma znaczenia, czy masz umowę o pracę, czy umowę cywilnoprawną.

Następnie wystarczy zebrać papiery i wysłać je do banku.

Pomoc w postaci banku

Aby go otrzymać należy najpierw pobrać dokument ze strony internetowej instytucji i go wypełnić. Zwykle musi również wskazywać, ile pieniędzy zostało naliczonych w ciągu ostatnich 12 miesięcy i ile zostało zapłaconych w podatkach. Aby zaświadczenie było ważne, musi być podpisane przez szefa Twojej firmy lub głównego księgowego i ostemplowane.

Może pojawić się logiczne pytanie: po co nam dokument w postaci bankowej, skoro duplikuje on poprzednie zaświadczenie pod względem wypełnienia? Może to być przydatne dla osób z szara pensja, wyrozumiały pracodawca i bank lojalny wobec takich schematów: tutaj księgowy może wprowadzić kwoty takimi, jakie są, a nie jak przechodzą przez papiery. Jedyny problem polega na tym, że dla firmy wypełnianie takich zaświadczeń oznacza przyznanie się niepłacenie podatkówwięc nie każdy jest na to gotowy.

Zaświadczenie o dochodach osoby samozatrudnionej

Samozatrudniony nie jest przydzielony do działu księgowości, ale nie wynika z tego, że zostanie bez zaświadczenia. Dla samozatrudnionych dostępny jest specjalny dokument, który mogą wygenerować w aplikacji Mój podatek. A zrobienie tego jest dość proste. Ale jest też minus: bank może nie być zadowolony z tej opcji.

Instrukcje krok po kroku ze zdjęciami, jak uzyskać pomoc, są dostępne odrębny materiał.

Zaświadczenie o dochodach indywidualnego przedsiębiorcy

W przypadku indywidualnych przedsiębiorców komplet dokumentów zależy od reżim podatkowy:

• Ogólny system podatkowy: za poprzedni rok - kopię deklaracji 3-NDFL z poświadczonym zawiadomieniem podatkowym, że Federalna Służba Podatkowa zaakceptowała dokument; za ostatnie miesiące - księga rachunkowa przychodów i rozchodów (KUDiR).
• Uproszczony i ujednolicony podatek rolny: kopia deklaracji o uproszczonym systemie podatkowym wraz ze zgłoszeniem i KUDiR.
• Patent: księga przychodów.
• Zautomatyzowany uproszczony system podatkowy: rachunek zysków i strat, z którego można uzyskać konto osobiste na stronie podatkowej.
• Podatek dochodowy od osób zawodowych: zaświadczenie wygenerowane w aplikacji Mój podatek.

Przed odebraniem dokumentów sprawdź informacje w banku. Może zadowoli ich coś prostszego, jak np. wyciąg z konta, który będzie odzwierciedlał ruch środków.

Inne informacje

Dochód osoby to niekoniecznie i nie tylko pensja. Mogą to być stypendia, emerytury, świadczenia socjalne i tak dalej. Takie zaświadczenia trzeba wziąć z instytucji, która faktycznie wypłaca pieniądze: o stypendiach – na uczelni, o świadczeniach socjalnych – z ZUS, o emeryturach – z funduszu emerytalnego.

Możesz też dołączyć np. umowę najmu nieruchomości, jeśli uzyskujesz z tego dochody. Ale lepiej wcześniej dowiedzieć się, czy bank ma wymagania dotyczące takich papierów wartościowych. Tak więc niektórzy akceptują umowy, które w momencie prezentacji są ważne przez co najmniej 12 miesięcy. A jeśli nie mówimy o nieruchomościach komercyjnych, takie umowy są rzadko zawierane, ponieważ dokument z okresem ważności jednego roku musi być zarejestrowany w Rosreestr.