Jak i kiedy bank może pogorszyć warunki kredytów i depozytów

Potencjalni klienci banków, zwłaszcza ci, którzy decydują się na kredyt, często boją się, że są zniewoleni. Na przykład instytucja potrzebuje tylko twojego podpisu, a potem będzie cię kręcić i przekręcać, jak mu się podoba.

To nie do końca prawda. Według prawaUstawa Federacji Rosyjskiej z dnia 7 lutego 1992 r. Nr 2300-1 (red. z dnia 14.07.2022 r.) „O ochronie praw konsumentów”, art. 16 „Niedopuszczalne postanowienia umowy naruszające prawa konsumenta, zakazy i obowiązki ciążące na sprzedawcy (wykonawcy, właścicielu agregatora)” jednostronnie bank może tylko poprawić, a nie pogorszyć warunki. A jeśli zdecyduje się skorzystać z jakiejś luki, sąd zwykle staje po stronie konsumenta. Tak więc jeden z banków zmienił nawet nie warunki kart, ale liczbę wejściówek do saloników biznesowych lotnisk dla ich posiadaczy. I Sąd Najwyższy to uznał nielegalnyPostanowienie SN z dnia 23 marca nr 33-KG20-6-K3.

Ale zdarzają się sytuacje, w których bank może jeszcze pogorszyć warunki, a to będzie całkiem legalne. To mu wolno.

1. Podnieś stawkę, jeśli nie opłaciłeś kolejnego ubezpieczenia kredytu

Banki nie mają prawa nakładać ubezpieczenia, jeśli nie jest to wymagane przez prawo. Ale mogą zmotywować klienta do zakupu polisy, oferując niższe oprocentowanie pożyczki. Jeśli dłużnik zgodzi się na te warunki, a następnie zdecyduje się nie odnawiać ubezpieczenia, stawka mieć prawo do podwyżkiUstawa federalna z dnia 21 grudnia 2013 r. Nr 353-FZ „O kredycie konsumenckim (pożyczka)”.

To prawda, że ​​​​w umowie musi znaleźć się klauzula o ewentualnej zmianie warunków. Wskazują również, jaka będzie stawka w przypadku braku polisy. Więc dla tych, którzy uważnie czyta dokumenty, nie będzie niespodzianek.

2. Podnieś oprocentowanie pożyczki, jeśli jest zmienne

Jeśli umowa określa stałą stawkę, np. 10%, to powinna tak pozostać. Ale jest też opcja pływająca - postać, która może się zmieniać. Jednak nie robi tego na prośbę kierownika: zwykle jest przywiązana do jakiegoś wskaźnika - kluczowa stawka lub coś podobnego.

W związku z tym takie niuanse są również określone w umowie, a zmiany nie mogą następować losowo. Bank sam dostosowuje warunki, ale klient został o tym uprzedzony i wyraził na to zgodę.

3. Zmniejsz stawkę, jeśli trzymasz pieniądze na koncie oszczędnościowym

Konta oszczędnościowe są dobre ze względu na swoją elastyczność: możesz wypłacić lub wpłacić pieniądze w dowolnym momencie, a odsetki są zwykle wypłacane co miesiąc. Ale bank może też skorzystać z tej elastyczności – obniżyć lub podnieść (to też się zdarza) oprocentowanie. To prawda, nie z perspektywy czasu. Nie zdarzy się tak, że po miesiącu bank zdecyduje się płacić nie 7% w skali roku oszczędności, a 4%. Ale może całkiem zmienić stawkę na następny miesiąc i powiadomić cię wiadomością push.

4. Obniż limit karty kredytowej - prawie w każdej chwili

Zwykle umowa przewiduje prawo banku do zmiany limitu karta kredytowa. Lista przyczyn tego może być zamknięta lub otwarta. W pierwszym przypadku dokładnie będziesz wiedział, dlaczego masz do dyspozycji mniejszą kwotę zadłużenia. W drugim bank pozostawia sobie pole do nieoczekiwanego manewru. Limit może ulec zmniejszeniu z powodu przeterminowanej płatności lub np. dlatego, że dana osoba rzadko korzysta z karty.

5. Pogorszenia warunków za Twoją zgodą

Poprzednie sytuacje sugerowały niuanse i ograniczenia, ale zdarza się, że bank może zmienić umowę prawie tak, jak mu się podoba. Ale tylko wtedy, gdy klient się zgodzi.

I tutaj niektóre instytucje poszły na sztuczki. Na przykład mogą opublikować inne warunki na swojej stronie internetowej i napisać to brana jest pod uwagę zgoda jakąś akcję - na przykład użycie karty. Ale zamknął sklep Sąd NajwyższyPostanowienie SN z dnia 18 stycznia 2022 r. nr 45-KG21-24-K7. Akceptacja, czyli przyjęcie nowych zasad, musi być całkowita i bezwarunkowa, uznał departament. Akcja potwierdzenia nie może być przypadkowa.

A zgadzanie się lub nie jest już prawem konsumenta.