Kim jest pośrednik pożyczkowy i w czym może pomóc

Kim jest pośrednik pożyczkowy i jak to działa

Pośrednik pożyczkowy to pośrednik, który pomaga osobie uzyskać pożyczkę. Taki specjalista wybiera bank, analizuje oferty, przygotowuje dokumenty i negocjuje z instytucją finansową.

Brokerzy kredytowi są inni. Niektórzy robią tylko pożyczki samochodowe lub kredyty hipoteczne, inni pomagają otwierać linie kredytowe dla małych firm, inni szukają pieniędzy na duże transakcje między korporacjami. Skupmy się na pośrednikach między bankami a osobami fizycznymi.

Dobry pośrednik kredytowy stale monitoruje rynek bankowy i bada produkty finansowe, aby poznać najlepsze opcje i warunki, a także podejrzane firmy.

Broker najpierw bada również potencjalnych klientów. Na przykład omawia z pożyczkobiorcą swoje cele i stan: ile dana osoba otrzymuje, gdzie pracuje, czy są inne zobowiązania i tak dalej. Jeśli wszystko jest w porządku, to pośrednik negocjuje z klientem warunki płatności. Te ostatnie zwykle zależą od złożoności i wielkości pożyczki i wahają się od 2 do 20% procent. Niektórzy pośrednicy kredytowi oferują również stałą stawkę 5-10 tysięcy rubli.

Następnie pośrednik znajduje najlepsze opcje, prosi klienta o wszystkie niezbędne dokumenty i sporządza wniosek do banku. Po zatwierdzeniu pośrednik sprawdza umowę kredytową i warunki, wyjaśnia je pracodawcy i finalizuje transakcję.

Czasami pośrednicy kredytowi współpracują z klientami nawet po udzieleniu kredytu. Na przykład pomagają odrzucić nałożone ubezpieczenia, prowizje, które pojawiły się znikąd i inne dodatkowe usługi. A jeśli to nie wyjdzie, składają roszczenie przedprocesowe.

Kiedy przydaje się pomoc pośrednika kredytowego

Jeśli ktoś jest słabo zorientowany w branży, może łatwo zrobić błąd. Na przykład skontaktuj się z popularnym bankiem, którego reklamy są stale wyświetlane w telewizji, a w rezultacie przepłacisz dziesiątki tysięcy rubli z powodu wysokich stóp procentowych. Lub możesz złożyć wniosek do instytucji z najlepszą stawką i otrzymać odmowę po kilku tygodniach negocjacji.

Dobry pośrednik pożyczkowy może pomóc Ci uniknąć tego rodzaju problemów. Taki specjalista może zaoszczędzić klientowi zarówno czas, jak i pieniądze. Na przykład, aby wyśledzić wątpliwy stan, kiedy mieszkanie jest zabierane jako zastaw za opóźnienie. Albo nawet odradzam pójście do banku: być może w konkretnej sytuacji bardziej opłacalne będzie oszczędzać samemu lub wybrać leasing.

Jakie są zagrożenia podczas pracy z brokerem kredytowym

Główna trudność polega na tym, że praca brokerów kredytowych prawie nie jest regulowana niczym. W rosyjskim ustawodawstwie nie ma nawet takiej koncepcji. Pośrednicy nie potrzebują licencji, jest tylko umowaForma umowy z pośrednikiem kredytowym / ConsultantPlus między obiema stronami a standardem zawodowymSpecjalista ds. Pośrednictwa Kredytowego / Rejestr Standardów Zawodowych Ministerstwa Pracy Rosji. W Rosji pośrednik kredytowy to tylko firma, która usuwa część zmartwień organizacyjnych. W teorii.

W praktyce należy być bardziej ostrożnym, bo pod przykrywką konsultanta-pośrednika, nieprofesjonalisty, a nawet kryminalistazwanych „czarnymi brokerami”.

Marnuj czas i zrujnuj swoją historię kredytową

Być może pośrednik kredytowy naprawdę działa i nikogo nie oszukuje. Ale jeśli nie jest profesjonalistą, to tylko zmarnuje czas klienta: najpierw obiecuje zatwierdzić pożyczkę i niskie oprocentowanie, a potem bezmyślnie wyśle ​​wniosek do wszystkich banków. Oprócz zmarnowanych dni, odrzucenia same w sobie nie są opłacalne, ponieważ każdy kończy się w Historia kredytowa osoby i zmniejsza szanse na zatwierdzenie przyszłych wniosków.

A pośrednik pożyczkowy może również zarabiać na ilość. Na przykład rekrutuj wielu klientów i wysyłaj wnioski w ich imieniu. Nawet jeśli dwie trzecie zostaną odrzucone, ostatnia trzecia się opłaci. Ale inni ludzie będą marnować czas i zrujnować Twoją historię kredytową.

Daj dużo pieniędzy

Co więcej, nie tylko z powodu nieprofesjonalizmu brokera, ale także z powodu jego złośliwych zamiarów. Stosowane są różne schematy, oto najpopularniejsze:

• Ukryte usługi. Długie i mylące umowy zawierają odniesienia do ofert, dodatkowych umów i tak dalej. Te punkty mogą się nieoczekiwanie ukryć płatności, grzywny lub prowizje.
• Sprytne sformułowania unikania odpowiedzialności. Oznacza to, że biorą pieniądze nie za wynik lub konsultacje, ale za subskrypcję „usług informacyjnych”. W takich przypadkach klient może zostać obciążony 200-300 rubli tygodniowo, podczas gdy pośrednik „pracuje”.
• Promocja produktów bankowych. Niektórzy brokerzy za pieniądze negocjują z pozbawionymi skrupułów organizacjami finansowymi, że będą promować swoje produkty. Nie jest faktem, że taka umowa będzie korzystna dla klienta, który może przepłacać.

Zostań wspólnikiem w zbrodni

Brokerzy kredytowi, którzy pobierają bardzo wysokie prowizje, 25-30% lub więcej, często okazują się bardzo „czarnymi brokerami”. Ci ostatni wydają pieniądze na przekupywanie pracowników banku, wystawianie fałszywych zaświadczeń o dochodach, „wyciąganie” własności mieszkania. Za to również będzie odpowiedzialny klient.

Bank zawsze sprawdza dane w kilku niezależnych bazach. Załóżmy, że informacje o dochodach i płatnościach podatkowych są zlecane z Funduszu Emerytalnego i podatek, informacje o właścicielu mieszkania - w Rosreestr. Więc prawda i tak wyjdzie na jaw. Jeśli nie od razu, to przy następnym audycie.

Każdy zostanie ukarany: od skorumpowanego pracownika banku po brokera i jego klienta. Jeden jest oskarżony o przekupstwo komercyjneKodeks karny Federacji Rosyjskiej, artykuł 204 „Przekupstwo handlowe”, inne - oszustwoKodeks karny Federacji Rosyjskiej, art. 159,1 „Oszustwo w zakresie udzielania pożyczek” w zakresie kredytowania. W najlepszym razie każdy wyjdzie z grzywny w wysokości setek tysięcy rubli, ale jest duża szansa na realne zakończenie. Zbyt ryzykowne ze względu na prostą pożyczkę.

Jak wybrać dobrego pośrednika kredytowego

Pośrednicy kredytowi nie mają licencji ani jednego rejestru, więc musisz polegać na pośrednich oznakach wiarygodności.

Zajmij się dokumentami

W Internecie łatwo znaleźć dane o prawdziwej firmie: kiedy się pojawiła, jak dokładnie nazywa się osoba prawna, kto jest założycielem i dyrektorem, gdzie jest zarejestrowana, czy jest zlikwidowana. To podstawowa kontrola kontrahenta w wyszukiwarkach oraz w Jednolitym Państwowym Rejestrze Osób Prawnych (Jednolity Państwowy Rejestr Osób Prawnych).

Wtedy można sięgnąć głębiej i sprawdzić, czy firma dobrze radzi sobie z podatkami, sądami i kontrolami:

• plik arbitrażowy pozwoli Ci sprawdzić, czy firma pozywa swoich partnerów;
• Jednolity Państwowy Rejestr Podatników (USRN) pokaże, czy firma ma problemy z podatkami i opłatami;
• Sprawdź rejestr Prokuratura Generalna wykaże, czy regulatorzy byli zainteresowani pośrednikiem.

Następnie warto przyjrzeć się umowie, którą pośrednik pożyczkowy oferuje do podpisania. Konieczne jest, aby wszystkie dane prawne pokrywały się z bazami danych: nazwa, forma firmy, adres i tak dalej. Prawa, obowiązki i odpowiedzialność obu stron muszą być jasno określone. Ale nie powinno być abonamentów na „usługi informacyjne”, niezrozumiałe nagrody i grzywny. Lepiej zawczasu wyjaśnić, a jeśli coś pozostaje wątpliwe, bezpieczniej jest odmówić i poszukać innej opcji.

Zobacz oceny i recenzje

Przydatne do sprawdzenia recenzje na portalach specjalizujących się w rynku bankowym. Jeśli broker pracuje od dłuższego czasu, pojawią się opinie klientów na temat jakości i czasu, obsługi i innych pułapek.

Najważniejsze, aby nie zapomnieć, że recenzje są również kupowane i sprzedawane.

Sensowne jest również przeanalizowanie ratingów brokerów kredytowych. Obecność nawet na setnym miejscu jest już dobra, bo firma przynajmniej naprawdę działa i pokazuje jakieś wyniki.

Zapytaj brokera o pracę

Na spotkaniu warto zapytać pośrednika kredytowego, jak organizuje ten proces. Dobrze, jeśli pośrednik nie gwarantuje konkretnego wyniku lub stawki, skusi Cię rabatem, który wypali się w 12 sekund, albo spieszy się z podpisaniem umowy bez jej czytania.

Idealnie byłoby, gdyby pośrednik pożyczkowy mógł spokojnie i jasno wytłumaczyć cały proces. Na przykład zacznijmy od tego, wtedy coś będzie, potem „czarna skrzynka” w banku i zakończ tak. Dobry specjalista poda pewnie kilka przykładów: tak było z jednym klientem, tak z innym, ale tak zdecydowano.

Wyjaśnij strukturę płatności

Każdy działa inaczej: niektórzy są gotowi się zainteresować, inni z góry ustalają kwotę, a jeszcze inni proponują połączenie obu podejść.

Nie ma jednej poprawnej opcji, wszystko zależy od zadań. Jeśli mówimy o prostym kredycie konsumenckim lub samochodowym, to najprawdopodobniej wygodniejsza będzie stała płatność: jest usługa, jest procedura, wynik nie zależy od nikogo. Ale jeśli mówimy o złożonej transakcji, w której trzeba wziąć jedną pożyczkę, restrukturyzacja inny i zorganizuj depozyt na coś innego, wtedy procent jest lepszy.

O czym warto pamiętać

1. Pośrednik pożyczkowy to pośrednik, który pomaga ludziom uzyskać pożyczkę, uzyskać kredyt hipoteczny lub zrestrukturyzować kredyt bankowy.
2. Dobry broker zna rynek i potrafi wybrać najlepsze oferty dla swojego klienta, oszczędzając jednocześnie jego czas i wysiłek.
3. Pośrednictwo kredytowe w Rosji jest prawie nieuregulowane: nie ma obowiązkowych licencji i specjalnej sprawozdawczości. Dlatego na rynku pojawiają się oszuści, którzy biorą pieniądze za darmo, oraz „czarni brokerzy”, za współpracę z którymi można dostać mandat, a nawet trafić do więzienia.
4. Dobry pośrednik kredytowy nie sporządza mylącej umowy, jasno określa swoje wynagrodzenie, nie ma problemów z dokumentami prawnymi, sądami i opiniami klientów.