Uratowany - oznacza zarobiony. Jak mądrze korzystać z karty debetowej?
Miscellanea / / November 17, 2021
1. Zaoszczędź na pozostałej części
Niektóre banki oferują klientom oszczędnościowe karty debetowe. Oznacza to, że saldo na karcie jest naliczane procentowo. Karty oszczędnościowe mogą czasami zastąpić depozyt bankowy, na przykład, jeśli chcesz być bardziej elastyczny w zarządzaniu środkami. Oferują miesięczne oprocentowanie porównywalne z lokatą, a właściciel może bez ograniczeń wypłacać pieniądze i zasilać konto.
Z reguły banki ustalają niższy limit salda karty: na przykład w celu naliczenia odsetek konieczne jest, aby na koncie pozostało 5 tysięcy rubli. W przeciwnym razie warunki w różnych bankach mogą się różnić. Istnieją trzy główne opcje obliczania odsetek:
- Dla minimalnego salda w ciągu miesiąca. Załóżmy, że na początku miesiąca na twojej karcie było 10 tysięcy rubli, potem przesłałeś kolejne 20 tysięcy, a na koniec miesiąca - kolejne 50 tysięcy. Bank będzie naliczał odsetki tylko od minimalnego salda na rachunku - 10 tys. A jeśli saldo na koncie spadnie poniżej ustalonego limitu przynajmniej na jeden dzień, nie zobaczysz w ogóle żadnych odsetek.
- Na średnim miesięcznym saldzie. Można go obliczyć, dzieląc sumę wszystkich sald rachunków na początku każdego dnia przez liczbę dni w miesiącu. Na przykład 1 dnia miesiąca miałeś na koncie 10 tysięcy rubli, a 15 włożyłeś kolejne 20 tysięcy. Gdyby w miesiącu było 30 dni, średnie miesięczne saldo wyniesie ponad 20 tysięcy rubli. Od tej kwoty zostaną naliczone odsetki.
- Na bilansie dziennym. Odsetki naliczane są od aktualnego stanu konta na początku każdego dnia i wypłacane jednorazowo na koniec miesiąca.
Jeśli aktywnie korzystasz z karty, najbardziej opłacalną opcją byłoby naliczanie odsetek od salda dziennego: możesz zapłacić kartą lub uzupełnić ją bez utraty nagrody.
Bank ustala oprocentowanie. Czasami może pobrać jeden procent od części kwoty, a drugi od reszty.
Z kartą debetową "Zysk»Możesz uzyskać do 8% salda rocznie. Na przykład, jeśli kwota salda karty wynosi 100 tysięcy rubli miesięcznie, bank obciąży Cię kwotą ponad 8 tysięcy rubli rocznie. Aby uzyskać maksymalny procent, musisz spełnić jeden warunek - kupić miesiąc za kwotę co najmniej 10 tysięcy rubli. Od salda dziennego do kwoty 2 mln RUB włącznie naliczane są odsetki. I również "Zysk»Umożliwia otrzymanie do 3% cashbacku za zakupy, wykonywanie przelewów bez prowizji oraz wypłatę gotówki z bankomatów innych banków.
Ucz się więcej2. Użyj karty kredytowej
Potrzebna będzie karta oszczędnościowa oraz karta kredytowa, która przewiduje karencję - okres, w którym nie są naliczane odsetki od kredytu. Płać za codzienne zakupy kartą kredytową, a gdy przyjdzie czas na płatność, przelej na nią środki z karty debetowej. W związku z tym, że od miesiąca nie wydałeś pieniędzy na kartę oszczędnościową, bank naliczy wyższy procent od salda. Wskazane jest, aby nie wypłacać gotówki z karty kredytowej i nie wykonywać przelewów według danych – karencja może zostać przerwana.
Na przykład twoja pensja wynosi 100 tysięcy rubli. Całą kwotę umieszczasz na karcie oszczędnościowej, która zapewnia naliczanie odsetek od salda do 6% w skali roku. Wystawiasz kartę kredytową z karencją 30 dni i ją spłacasz, a gdy karencja dobiega końca przelewasz wydaną kwotę na kartę kredytową. Za miesiąc na karcie akumulacyjnej pojawi się 490 rubli ze względu na naliczanie odsetek. Niby trochę, ale za rok okaże się, że będzie to prawie 6 tysięcy rubli.
System kart kredytowych zadziała, jeśli zechcesz dotrzymać wszystkich terminów. W przeciwnym razie stracisz więcej niż zarobisz. Oczywiście limit karty kredytowej nie powinien przekraczać Twoich dochodów.
3. Oddaj mi pieniądze
Aby zwiększyć lojalność klientów i zmotywować ich do częstszego płacenia kartą, banki oferują cashback – zwrot części wydanych pieniędzy. Kiedy używasz karty do rozliczenia w sklepie, sprzedawca płaci bankowi prowizję za każdą transakcję. Część tej kwoty pozostaje w banku sprzedawcy, a część systemów płatności jest przekazywana do banku, który wydał kartę. Cashback jest zwracany z tych środków.
Wybierając kartę, zwróć uwagę na warunki naliczania cashbacku. Czasami, aby otrzymać zwrot części pieniędzy, trzeba wydać na kartę określoną kwotę. Na przykład z kartą premium bank może obciążyć cashback tylko tymi, którzy wydają od 100 tysięcy rubli. Jeśli zarobisz tylko 50 tysięcy, będzie to trudne.
Dodatkowo przyda się uwzględnienie opłaty za obsługę karty - czasami jest ona wyższa niż naliczony cashback. Załóżmy, że obsługa kart kosztuje 400 rubli. A bank pobiera cashback w granicach 2%. Oznacza to, że aby osiągnąć zero, musisz wydać 20 tysięcy rubli miesięcznie.
Niektóre banki pobierają stały cashback za wszystkie towary, inne - w zależności od kategorii zakupu. Musisz również wziąć pod uwagę, że cashback może nie dotyczyć niektórych operacji, na przykład płatności za media, zakupu papierów wartościowych, zakładów od bukmacherów. Pamiętaj, że banki nie pobierają zwrotu gotówki za pieniądze wypłacone w bankomacie. Dlatego jeśli często korzystasz z gotówki – np. kupujesz na targu artykuły spożywcze – karta z cashbackiem może być mniej opłacalna, niż gdybyś uciekał się tylko do płatności bezgotówkowych.
4. Dołącz do programu lojalnościowego
Niektóre banki nagradzają lojalnych klientów punktami lub rabatami w sklepach partnerskich. Jest to podobne do cashbacku, różnica polega na tym, że nie otrzymujesz „prawdziwych” pieniędzy, ale punkty. W zależności od warunków programu lojalnościowego można je przeznaczyć na zakupy w określonych sklepach, obiad w restauracji czy bilety lotnicze.
Przy wyborze weź pod uwagę specyfikę swoich wydatków. Na przykład, jeśli często podróżujesz, korzystne może być otrzymanie karty z milami, które można wymienić na przeloty lub pobyty w hotelu. Często możesz wybrać kategorie zakupów, za które chcesz zdobyć więcej punktów - na przykład dziecko, artykuły spożywcze lub inne towary.
Członkowie programu lojalnościowego Uralsib Bonus mogą otrzymać do 3% na wszystkie zakupy dokonane za pomocą „Zysk». Premie przyznawane są co miesiąc w wysokości 1 premia = 1 rubel. Możesz zrekompensować im zakupy od 1500 rubli i zwrócić pieniądze na kartę lub możesz użyć premii, aby zapłacić za bilety kolejowe lub lotnicze, zarezerwować hotele lub wynająć samochód. Mapa «Zysk»Pozwala również otrzymywać do 8% rocznie od salda miesięcznego przy wydawaniu od 10 tysięcy rubli.
Zamów kartęObsługa karty „Profit” (zwanej dalej Kartą) - 0 rubli miesięcznie za zakupy powyżej 10 tysięcy rubli w miesiąc (niektóre zakupy nie są brane pod uwagę, lista znajduje się na uralsib.ru), w innych przypadkach usługa wynosi 99 rubli za miesiąc. Warunki zwrotu gotówki: dla Posiadaczy kart uczestniczących w Bonusie URALSIB (zwanym dalej Programem) przy wykorzystaniu rubli bonusowych (zwanych dalej BR) na Reverse cashback "- wpłata na Kartę DS w wysokości zakupu dokonanego w rublach przy użyciu Karty z Programem w wysokości od 1500 do 50 000 rubli w poprzednim miesiącu, w zamian za BR. Naliczanie BR: przy zakupach Kartą z Programem w wysokości 1 BR = 1 rubel w wysokości do 3% kwoty zakupów dokonanych Kartą miesięcznie (niektóre zakupy nie są brane pod uwagę, lista znajduje się na stronie www.bonus.uralsib.ru). 1% - w ciągu pierwszego miesiąca po rejestracji w Programie, od drugiego - z kwotą wydatków na wszystkie Karty klient z Programem od 10 000 rubli (niektóre zakupy nie są brane pod uwagę, lista jest www.bonus.uralsib.ru); 1% - w przypadku zadłużenia na karcie kredytowej/debetowej Banku z linią kredytową (dalej łącznie - Zadłużenie karty) od 5 000 rubli włącznie przez co najmniej 1 dzień w ciągu miesiąca lub z saldem kwoty pożyczki od 100 000 rubli włącznie na początku miesiące; 1% - jeśli istnieje pakiet usług „Priority”, „Status”, „Private”, Premium Light, Premium, Premium Sport (odpowiednio „Premium Light”, „Premium”, „Premium Sport”) przez 3 miesiące lub dłużej lub w przypadku zadłużenia karty w wysokości 15 000 rubli włącznie, co najmniej 1 dzień w ciągu miesiące. Maksymalna miesięczna ilość zakupów, za które naliczane są BR, to 400 000 rubli dla klientów z pakietami usługi „Priorytet”, „Status”, „Prywatne”, Premium Light, Premium, Premium Sport i 200 000 rubli dla innych klientów. BR są anulowane: jeśli w ciągu 6 kolejnych miesięcy nie ma żadnych transakcji do zarejestrowania lub użycia BR; w przypadku przeterminowania kredytu w Banku do 30 dni (włącznie). Kadencja BR wynosi 12 miesięcy. Co miesiąc pobierane jest 8% w skali roku od rzeczywistego dziennego salda DC na Karcie w wysokości do 1 mln RUB włącznie. zakupy za pomocą Karty powyżej 10 tysięcy rubli (niektóre operacje nie są brane pod uwagę, lista znajduje się na uralsib.ru), do 10 tysięcy rubli (włącznie) - 0,1% coroczny; w przypadku przekroczenia 1 miliona rubli na Karcie odsetki od nadwyżki nie są naliczane. Karta jest ważna 4 lata. Prowizje: zmiana kodu PIN / odblokowanie karty za pomocą bankomatów (dalej - BT) innych banków - 50 rubli; wniosek o saldo DS za pośrednictwem BT innych banków - 30 rubli. Serwis informacyjny - 59 rubli miesięcznie, pierwsze 2 miesiące są bezpłatne. Obsługa nieaktywnego konta karty od 365 do 730 dni - 199 rubli, od 730 dni (włącznie) - 250 rubli. Wypłata gotówki (zwana dalej VN) w punktach VN (zwana dalej PVN) - 0,7% kwoty transakcji (zwana dalej CO); VN w PVN i BT innych banków na terytorium Federacji Rosyjskiej z CO do 3 tysięcy rubli - 99 rubli; VN w PVN i BT innych banków poza Federacją Rosyjską - 1% CO, ale nie mniej niż 110 rubli, prowizję mogą pobrać inne banki; VN bez Karty w PVN oddziału Banku, w którym konto jest otwarte, w wysokości do 1 miliona rubli / ekwiwalent w jednostki konwencjonalne (włącznie) - 1% CO, od 1 do 3 milionów rubli - 5%, od 3 milionów rubli - 10%. Zasilenie rachunku DS za pośrednictwem BT i terminala płatniczego (dalej BPT) banków zgodnie z listą zatwierdzoną przez Bank na stronie internetowej Banku (zwaną dalej Listą) - 0,5% CO. Bezgotówkowy przelew DS (dalej - BPS) do BT i BPT Bank z karty na karty innych banków z listy - 1,5% CO, ale nie mniej niż 60 rubli; BPS w BT banków według listy od Karty do kart Banku i banków według listy - 1% SB, ale nie mniej niż 30 rubli; BPS w innych organizacjach od Karty do kart innych banków - 1% CO, ale nie mniej niż 60 rubli; BPS w kanałach internetowych Banku z Karty na karty innych banków - 1,5% CO, ale nie mniej niż 60 rubli. Korzystanie z DS, skład. dług techniczny (zwany dalej TK), w terminie spłaty TK, w procentach rocznie - dwukrotna stopa klucza Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej.
Warunki obowiązują od 08.11.2021.
Więcej informacji pod numerem 8 800 250 57 57 oraz na stronie www.uralsib.ru. Reklama. To nie jest oferta publiczna. PJSC BANK URALSIB. Licencja generalna Banku Rosji nr 30 z dnia 09.10.2015.