Ile pieniędzy potrzeba na życie z pasywnego dochodu
Miscellanea / / October 13, 2021
Rozważamy różne opcje obliczeń.
Po co to liczyć
Dochód pasywny to pieniądze, które dana osoba otrzymuje, nawet jeśli nic nie robi. A przynajmniej poświęca minimum wysiłku.
W kanale Telegram „Haker życia»Tylko najlepsze pisanie o technologii, związkach, sporcie, kinie i nie tylko. Subskrybuj!
W naszym Pinterest tylko najlepsze teksty o związkach, sporcie, kinie, zdrowiu i nie tylko. Subskrybuj!
Pomysł, aby móc nie pracować, ale nie umrzeć z głodu, jest dobry. Po pierwsze daje wolność. Możesz wybrać, co robić i nie tolerować szefa tyrana ze względu na nieco wyższą pensję na rynku. Po drugie, zapewnia bezpieczeństwo. W przypadku np. problemów zdrowotnych będzie można spokojnie leczyć się i nie martwić się o samopoczucie. Po trzecie, dochód pasywny pozwala zadbać o emeryturę, gdy po prostu nie będziesz mógł pracować.
Dlatego warto przez kilka lat ciężko pracować, gromadzić kapitał na inwestycje, a potem czerpać z tego korzyści. Ale wszystko sprowadza się do tego, ile pieniędzy potrzebujesz, aby żyć z pasywnego dochodu.
Ludzie często nie mają pojęcia, o jakie kwoty chodzi. Pomimo sformułowanie problemu To pierwszy krok w kierunku realizacji tego marzenia. Jasny cel finansowy pomoże obliczyć wszystko przynajmniej w przybliżeniu i opracować strategię oszczędności i inwestycji.
Nie może być uniwersalnej kwoty, która będzie odpowiadać każdemu. Każdy ma inne prośby. Dlatego proponujemy zobaczyć, ile pieniędzy trzeba zainwestować w najprostsze instrumenty finansowe, aby pasywnie otrzymywać 50 tysięcy rubli miesięcznie. To nieco więcej niż średniaPrzeciętne miesięczne nominalne wynagrodzenia naliczone pracowników w całej gospodarce Federacji Rosyjskiej w latach 1991–2021. / Rosstat Rosyjska pensja po opodatkowaniu.
Ile musisz zainwestować, aby żyć z pasywnego dochodu
Do depozytu bankowego
Depozyty są różne. Do naszego celu nadaje się kilka opcji:
- Konto oszczędnościowe. Z niego możesz swobodnie wypłacać pieniądze, kiedy tylko chcesz, a także zgłaszać. Ale przede wszystkim interesuje nas możliwość pobierania miesięcznych odsetek, które również są naliczane co miesiąc.
- Lokata z możliwością comiesięcznej wypłaty odsetek. Samych pieniędzy nie można dotknąć jednocześnie.
Oprocentowanie lokaty jest zazwyczaj nieco wyższe niż w przypadku kont oszczędnościowych. Jednak ci ostatni mogą mieć tyle pieniędzy, ile chcesz. A depozyt musi być monitorowany. Jeżeli jego termin upłynął, bank może go przedłużyć na niekorzystnych warunkach.
Wadą lokat bankowych jest to, że na ogół oprocentowanie na nich nie jest bardzo wysokie. Jeśli weźmiemy okres od stycznia 2014 r. do chwili obecnej, średnio będzie to 7,09%Informacje o depozytach (depozytach) osób fizycznych i organizacji niefinansowych w rublach, dolarach amerykańskich i euro jako całości dla Federacji Rosyjskiej / Banku Centralnego dla depozytów na okres od jednego do trzech lat. To dość dużo w porównaniu z obecnymi stawkami, ale niesprawiedliwe byłoby też liczyć tylko na najnowsze dane.
Aby otrzymać 50 tysięcy miesięcznie lub 600 tysięcy rocznie w wysokości 7,09%, musisz wpłacić na konto bankowe 9,7 miliona rubli. Średnio dochód wyniesie 57 tysięcy miesięcznie lub 687 730 rubli rocznie.
688 tys. to nieco więcej niż uzgodniliśmy. Ale musisz wziąć pod uwagę podatek od dochodów z lokat. Wypłacana jest od kwoty odsetek przekraczającej ustalony próg - kluczową stawkę obowiązującą na początku roku pomnożoną przez milion. Przyjmowanie aktualnej stawki klucza 6,75%Stawka kluczowa / Bank Centralnyokazuje się, że tylko 67,5 tys. jest zwolnionych z podatku. Resztę dochodów będzie musiało przekazać państwu 13%. Będzie to 89 396 rubli, po odliczeniu których będzie tylko 607 100 rubli rocznie.
Na akcje i obligacje
Na akcjach możesz zarabiać na dwa sposoby: kupić je po niższej cenie i sprzedać po wyższej cenie lub otrzymać dywidendę. Druga opcja jest dla nas bardziej odpowiednia, ponieważ po nadejściu wpłat akcje nadal pozostają własnością i nie pozbawiają nas dochodu w przyszłości. Lifehacker ma szczegółowe informacje o akcjach dywidendowych materiał, więc przejdźmy teraz od razu do obliczeń.
Dywidendy wypłacane są najczęściej raz w roku. Jednocześnie są opodatkowane 13%, ale już od całej kwoty. Czyli powinno to być około 690 tys. rocznie.
To, ile trzeba na to zainwestować, w dużej mierze zależeć będzie od stopy dywidendy z akcji, którą można obliczyć za pomocą prostego wzoru: cena akcji / dywidenda na akcję × 100%. Im wyższa rentowność, tym mniejszy może być zainwestowany kapitał.
Można by użyć wzoru i obliczyć stopę dywidendy dla różnych akcji, ale to już zostało zrobioneStopa dywidendy / Giełda w Moskwie Wymiana w Moskwie. W danych organizacji widać rentowność od 2018 do 2020 roku. Obliczmy średnią z trzech lat dla niektórych papierów wartościowych i określmy ich kwotę.
- Alrosa: stopa dywidendy (DD) - 10,59%. Aby uzyskać 690 tys. rocznie, trzeba zainwestować 6,5 mln.
- Gazprom: DD - 8,3%. Zajmie to 8,3 mln.
- Sbierbank, akcje uprzywilejowane: DD - 8,96%. Musimy zainwestować 7,7 miliona.
Oczywiście te obliczenia są bardzo szorstkie. Po pierwsze, stopa dywidendy może różnić się z roku na rok. Po drugie, czasami firma decyduje się w ogóle nie wypłacać dywidendy. Po trzecie, kup udziały tylko jednej organizacji jako całości nierozsądny. Lepiej postawić na co najmniej kilka. Następnie, przy wahaniach wysokości dywidend, ich łączna kwota pozostanie w przybliżeniu taka sama. Możesz również rozważyć dywidendowe ETFy - fundusze specjalne, w których zgromadzono już dla Ciebie portfel akcji. Mają też osobny szczegół materiał.
Niemniej jednak możesz przynajmniej zdecydować o kolejności kwot, które musisz zainwestować, aby otrzymać 50 tys. Oprócz podatków warto wziąć pod uwagę swoje materialne relacje z brokerem – ile i za co mu płacisz oraz podobne wydatki z tym związane, jeśli takie posiadasz.
Na podobnej zasadzie dochód z: obligacje. Inwestując w nie, pożyczasz państwu, gminie, firmie, a w zamian otrzymujesz za to odsetki. Jeśli mówimy o dochodach pasywnych, rozważ najprostszy sposób na zainwestowanie pieniędzy w to narzędzie. Kupujesz obligację i nie próbujesz jej sprzedać po wyższej cenie. Po prostu otrzymujesz dochód z kuponu w postaci odsetek o stałej stopie i czekasz na jego spłacenie, aby zwrócić nominał, czyli zainwestowane środki.
Rozliczenie obligacji będzie jeszcze bardziej elastyczne, ponieważ zależy od wielu czynników, takich jak obiecany zysk z kuponu, opłaty transakcyjne i tak dalej. Ale na przykładzie akcji jest jasne, jak obliczyć przybliżoną kwotę inwestycji specjalnie dla Ciebie (spoiler: mówimy o tych samych imponujących liczbach). Dane dotyczące obligacji można również uzyskać z Strona internetowa Wymiana w Moskwie.
W nieruchomości
W tym miejscu należy od razu wyjaśnić, że pasywność dochodów przy inwestowaniu w nieruchomości jest dość wątpliwa i zależy od wielu czynników. Na przykład wynajęcie apartamentów zdecydowanie wymaga sprzątania, zmiany pościeli i ręczników oraz wprowadzania i wyprowadzania gości. Robiąc to sam – tracisz czas i energię. Przekazujesz tę pracę wyjątkowym ludziom - tracisz zysk.
Dlatego rozważymy najłatwiejszy sposób na generowanie dochodu - wynajem lokalu mieszkalnego na najem długoterminowy. Oczywiście obliczenia tutaj nie będą uniwersalne. Na przykład wynajęcie domu w Moskwie jest niezwykle kosztowne. Jednak według analityków World of Apartments średni zwrot z wynajmu jednopokojowych mieszkań i kawalerek w stolicy należy do najniższych – 5,29%W jakim mieście dobrze jest wziąć mały pokój? / Świat mieszkań. Ponieważ cena mieszkań jest bardzo wysoka, a koszt wynajmu nie nadąża za nimi.
Ale jeśli nie zagłębisz się w analitykę, wszystko jest znacznie prostsze. Wystarczy zrozumieć, ile mieszkań jest wynajmowanych w Twoim mieście i ile potrzeba, aby dostać 50 tys. Na przykład średnia cena wynajmu w Petersburgu wynosi 23,9W Petersburgu ceny mieszkań na wynajem wzrosły o jedną trzecią / RBC tysiące. Oddanie do użytku dwóch obiektów daje łącznie prawie 50 tys., ale to za mało. Trzeba też wziąć pod uwagę czynsz (około 3-4 tys latem, 5-6 w zimie), 13% podatku, amortyzacja zawartości mieszkania. Jeśli coś zepsuje się w wynajętym mieszkaniu z powodu zużycia, to właściciel jest to winien napraw lub zmień. W efekcie okazuje się, że trzy mieszkania są w sam raz.
WedługCeny mieszkań w nowych budynkach w Petersburgu / RealtyMag portal RealtyMag, jednopokojowe mieszkanie w Petersburgu kosztuje średnio 5,1 mln. Oznacza to, że aby otrzymać 50 tysięcy miesięcznie, musisz wydać 15 milionów plus koszty napraw. Trzy mieszkania w drugorzędnym mieszkaniu będą kosztować 19,5 miliona dolarów - plus wykończenie. To jest oczywiście w przybliżeniu.
W mieście z tańszymi nieruchomościami koszty będą niższe. Ale potrzebnych będzie też więcej mieszkań. Warto też zastanowić się: jeśli mieszkanie inwestycyjne jest kupowane na kredyt hipoteczny, to nie od razu zacznie przynosić dochód pasywny.
O czym pamiętać
- Aby otrzymać przynajmniej średnią rosyjską pensję, potrzebujesz imponujących oszczędności. Aby żyć wygodnie, będziesz musiał zbierać jeszcze więcej. Dlatego historie „wygrał 10 milionów w loterii i będzie teraz szykowny przez całe życie” pochodzą z kategorii mitów, a nie rzeczywistości.
- Możesz uzyskać więcej, inwestując mniej. Aby to zrobić, musisz wybrać instrumenty o wyższej rentowności, ale wciąż o umiarkowanym ryzyku. Albo zaakceptować, że dochód nie będzie tak pasywny, będziesz musiał dodatkowo pracować.
- Musisz obliczyć wszystkie ryzyka i koszty na dużą odległość. Najprawdopodobniej zwiększy to ilość wymaganego kapitału.
- W przeciętnych warunkach praca nad potencjalnym dochodem zajmie dużo czasu. Mówimy o dużych kwotach. Ale to nie jest niemożliwe. Jeśli dobrze zastanowisz się nad strategią, osiągnięcie celu finansowego jest całkiem możliwe.
Przeczytaj także🧐
- Jak przetrwać na emeryturze bez pomocy rządu: porady eksperta finansowego
- 12 pomysłów, jak uzyskać dochód pasywny
- Co teraz zrobić, aby otrzymać dochód pasywny na starość