Co to jest kluczowa stawka i na co wpływa
Miscellanea / / August 25, 2021
Ten parametr znajduje odzwierciedlenie nie tylko w bankach, ale także u zwykłych ludzi.
Okresowo pojawia się wiadomość, że Bank Centralny (Bank Centralny) albo obniża kluczową stawkę, a następnie ją podwyższa. Komunikaty brzmią niepokojąco, ponieważ to, co się wyraźnie dzieje, dotyczy pieniędzy. Nie jest jednak jasne, jak dokładnie te zmiany na nas wpływają. Rozwiążmy to.
Jaka jest stawka kluczowa i dlaczego jest zmieniana?
Kluczową stopą jest procent, po jakim Bank Centralny pożycza pieniądze bankom komercyjnym. A także maksymalna stopa, po jakiej lokują środki na depozytach Banku Centralnego. Co roku odbywa się osiem posiedzeń Rady Dyrektorów Banku Rosji, na których decydują się na zmianę kluczowej stopy lub utrzymanie jej na tym samym poziomie. Harmonogram jest znany z góry, jest publikowanyKalendarz podejmowania kluczowych decyzji na stronie internetowej Banku Centralnego.
Zmieniając główną stopę, Bank Centralny może utrzymać docelową stopę inflacji – obecnie wynosi ona około 4%. W tym przypadku ceny rosną w bardziej zaplanowanym tempie, a ludzie i firmy czują się nieco spokojniej. Gdyby
inflacja rośnie, Bank Centralny podnosi kurs. To nieco spowalnia procesy biznesowe, ale wraz z nimi - i wzrost cen. Możliwa jest też sytuacja odwrotna: gospodarka zwalnia. Wtedy kluczowa stawka zostaje obniżona, pieniądze kredytowe stają się tańsze, co pobudza biznes.Kluczowy kurs osiągnął historycznie niski poziomKluczowa stopa Banku Rosji 24 lipca 2020 r. – została obniżona do 4,25% i podniesiona dopiero 19 marca 2021 r. – o 0,25%. Maksimum to 17%. 16 grudnia 2014 r. od razu został podniesiony o 6,5%O kluczowym kursie Banku Rosji i innych środkach Banku Rosji ze względu na gwałtowne umocnienie dolara. Zrobiono to po to, by banki nie mogły zaciągać tanich kredytów na zakupy wymiany walutowej i stymulują dalsze osłabienie rubla.
Czym kluczowa stopa różni się od stopy refinansowania
Początkowo oprocentowanie refinansowania zależało od odsetek, po jakich emitowałby bank centralny kredyty banki komercyjne. Ona pojawiła się„Telegram” Banku Rosji z dnia 29 grudnia 1991 r. nr 216-91
Jednak od 1 stycznia 2016 r. stopa refinansowania wynosiRozporządzenie Banku Rosji nr 3894-U z dnia 11 grudnia 2015 r. „W sprawie stopy refinansowania Banku Rosji i kluczowej stopy Banku Rosji” klucz i podąża za nim. Teraz ten ostatni jest głównym instrumentem polityki pieniężnej. Ale stopa refinansowania nadal istnieje. Co więcej, są z tym prawnie powiązane różne ważne obliczenia. Na przykład jest używanyKodeks podatkowy Federacji Rosyjskiej Artykuł 75. Kara do obliczania odsetek i grzywien.
Na co wpływa wskaźnik klucza?
Zmiana kluczowej stawki determinuje to, co jest dla nas ważne.
Oprocentowanie depozytów i depozytów dla klientów banków
Podążają za kluczową stawką. Jeśli wzrośnie, kredyty z Banku Centralnego stają się dla banków droższe. I podnoszą oprocentowanie pożyczek. Stawka klucza spadaOprocentowanie i struktura obrotów dla pożyczek udzielonych w rublach - spadają również procenty. Oczywiście nie jest to jedyny czynnik, ale ogólny trend będzie widoczny.
Podobnie dzieje sięOprocentowanie i struktura obrotów dla depozytów (depozytów) w rublach z depozytami. Im niższe oprocentowanie kredytów, tym bardziej niechętnie banki dzielą się częścią pomniejszonych zysków z klientami, którzy u nich deponują pieniądze. Odwrotnie: stawki na lokatach (w tym konta oszczędnościowe) rosną wraz z kredytem. Z tą różnicą, że banki mniej chętnie podnoszą oprocentowanie depozytów niż kredytów.
Działalność finansowa i ceny
Wydaje się, że dla korzystających z nich ważne jest oprocentowanie depozytów i kredytów. Ale tak nie jest. Na początek: nie tylko obywatele biorą kredyty. To przede wszystkim biznes. Im droższe pożyczki, tym droższa i bardziej ryzykowna produkcja. Im tańsze pożyczki, tym aktywniej rozwija się biznes. Powstają nowe firmy. A niższe oprocentowanie kredytów dla obywateli prowokuje konsumpcję. Jednocześnie ceny mogą wzrosnąć ze względu na zwiększony popyt. Na przykład w 2020 r. oprocentowanie kredytów hipotecznych znacznie spadła. Po czym rozpoczęto nieruchomośćŚrednie ceny na rynku mieszkaniowym tak szybko rosły na wartości, że zneutralizowały wszystkie korzyści wynikające z niższych nadpłat odsetek.
Jednocześnie niskie stopy depozytowe sprawiają, że ludzie zastanawiają się, czy warto zabierać pieniądze do banku, czy rozważać alternatywy z wyższymi zwrotami. Co może być świetną okazją dla firm lub rządu do pozyskania pieniędzy za pomocą obligacji lub innych instrumentów giełdowych po niższym oprocentowaniu niż wcześniej.
Ale pożyczki o wyższym oprocentowaniu zmuszają ludzi do zwolnienia tempa i zachowania większej ostrożności. Dlatego firma jest zmuszona do zaoferowania korzystne ceny lub przynajmniej spowolnić ich rozwój, aby stymulować klientów. Jednocześnie rosną oprocentowanie depozytów, a ludzie chętniej przynoszą pieniądze do banku na przechowanie.
Odszkodowania, kary, grzywny
Do obliczenia istotnych kwot stosowana jest stopa podstawowa, aw niektórych przypadkach równa stopa refinansowania. Na przykład:
- Odszkodowanie za zwłokę w wypłacie - od 1/150Kodeks pracy Federacji Rosyjskiej Artykuł 236. Odpowiedzialność pracodawcy za zwłokę w wypłacie wynagrodzenia i innych płatności należnych pracownikowi kluczowa stawka za każdy dzień zwłoki.
- Kary podatkowe za zwłokę - są naliczaneKodeks podatkowy Federacji Rosyjskiej Artykuł 75. Kara jako procent należnej kwoty. Wielkość wynosi 1/300 stawki refinansowania dla osób fizycznych, dla osób prawnych - 1/300 w ciągu pierwszych 30 dni, a następnie - 1/150.
- Kara za spóźnioną płatność na usługi mieszkaniowe i komunalne - 1/300Artykuł 155 Kodeksu Mieszkaniowego RF. Opłata za mieszkanie i media stawki refinansowania za każdy dzień zwłoki począwszy od 31 dnia po dacie rozliczenia. Od 91 dnia będziesz musiał płacić więcej - 1/130 stopy refinansowania.
- Kwota dochodu z lokat dla osób fizycznych, która nie jest opodatkowana. Musisz zapłacić podatek dochodowy od osób fizycznych od kwoty przekraczającej kluczową stawkę pomnożoną przez milion rubli.
W związku z tym ostateczne dane mogą być wyższe lub niższe ze względu na zmiany kluczowego kursu. Rozważ podatek od dochodów z depozytów. Będzie musiał zostać zapłacony już w 2022 r. - za 2021 r. 1 stycznia kluczowa stopa wyniosła 4,25%. Stąd opodatkowany nie podlega opodatkowaniu 42,5 tysiąca rubli. Od kwoty przekraczającej ten wskaźnik będziesz musiał zapłacić 13%. Gdyby kluczowa stawka wynosiła 6%, limit byłby już równy 60 tys.
O czym warto pamiętać
- Kluczową stopą jest instrument polityki pieniężnej Banku Centralnego. Jego zmiana wpływa na całą gospodarkę.
- Oprocentowanie kredytów i depozytów banków komercyjnych podąża za kluczową stawką. Procenty maleją po spadku i rosną wraz ze wzrostem.
- Stopa refinansowania jest równa stopie kluczowej. Razem wpływają na wielkość poszczególnych osiedli ze strony państwa.
- Spadek kluczowego wskaźnika stymuluje rozwój gospodarki, a wzrost go spowalnia.
- Ale na gospodarkę wpływa nie tylko kluczowy kurs, więc nadal nie warto skupiać się wyłącznie na nim.
Przeczytaj także💰💰💰
- 9 prostych sposobów na zaoszczędzenie pieniędzy bez stresu
- W jakiej walucie lepiej przechowywać oszczędności
- 9 zabawnych podcastów o pieniądzach
- 3 powody, dla których nawet mądrzy ludzie mają problemy z pieniędzmi
- Czym jest zmienność i jak przez nią nie stracić pieniędzy
Piszę dla Lifehacker o pieniądzach, prawie i prawach, rzeczach, które pomagają żyć łatwiej, lepiej i przyjemniej. I oczywiście sam sprawdzam radę: dostaję ulgi podatkowe, składam deklaracje podatkowe online, spłaciłem kredyt hipoteczny przed terminem i zmusiłem pocztę do odnalezienia paczki.
Naukowcy mówią o dziesiątkach objawów COVID-19, które mogą utrzymywać się przez ponad 6 miesięcy
Naukowcy nazwali charakterystyczne objawy szczepu delta koronawirusa. Różnią się od zwykłego COVID-19