7 funkcji Excela ułatwiających zarządzanie finansami
Miscellanea / / August 01, 2021
W przypadku Dokumentów Google te formuły również działają.
1. PMT (PMT) - oblicza wysokość miesięcznych spłat długów
Zaoszczędzi to czas, gdy istnieje kilka ofert kredytowych z różnych banków i nie chcesz kontaktować się z każdą z nich w celu uzyskania szczegółów.
W kanale Telegram „Haker życia»Tylko najlepsze pisanie o technologii, związkach, sporcie, kinie i nie tylko. Subskrybuj!
W naszym Pinterest tylko najlepsze teksty o związkach, sporcie, kinie, zdrowiu i nie tylko. Subskrybuj!
Załóżmy, że dana osoba przeprowadziła się do nowego mieszkania i teraz postanawia je wyremontować. Nie ma już wolnych pieniędzy, więc pożyczy je z banku.
Jakie dane są potrzebne
Najpierw musisz poprawnie napisać formułę - w dowolnej wolnej komórce.
= PMT (stawka; nar; ps)
W nawiasach znajdują się trzy wymagane argumenty, bez których nie będziesz w stanie nic obliczyć:
- Stopa - oprocentowanie kredytu oferowanego przez bank. Niech to będzie 9,5%.
- Nper - liczba spłat kredytu. Naprawa jest droga, ale nie śmiertelna, więc bierzmy ją na półtora roku: to 18 miesięcznych rat.
- Ps - kwota potrzebna do remontu mieszkania. Oszacujmy ten przypadek na 300 000 rubli.
Jak wszystko policzyć
Konieczne jest wpisanie znanych danych do tabeli, a następnie wydrukowanie formuła poprzez znak „=”. Podstawiamy nasze dane dla każdego z argumentów.
Nic nie stoi na przeszkodzie, aby jednocześnie wpisać do tabeli kilka propozycji o różnym oprocentowaniu i warunkach kredytu oraz porównać warunki. Nie trzeba za każdym razem przepisywać formuły, można ją po prostu rozciągnąć za róg.
2. EFEKT - pozwala na obliczenie odsetek składanych
Funkcja jest odpowiednia dla inwestora, który wybiera więzy dla swojego portfela i chce zrozumieć, jaki roczny zwrot faktycznie otrzyma.
Rosja pożycza pieniądze za pośrednictwem wielu federalnych obligacji kredytowych (OFZ). Każda emisja takich papierów wartościowych ma nominalny zysk, który określa, jaki procent zainwestowanej kwoty w skali roku otrzyma inwestor. Na przykład dla OFZ 26209 obiecująParametry federalnej obligacji pożyczkowej SU26209RMFS5 / Moscow Exchange 7,6%, a nawet więcej dla OFZ 26207Parametry federalnej obligacji pożyczkowej SU26207RMFS9 / Moscow Exchange — 8,15%.
Ale jeśli dana osoba nie potrzebuje pieniędzy w najbliższej przyszłości, nie będzie czerpać zysków z obligacji. I najprawdopodobniej zainwestuje go w te same papiery wartościowe, czyli reinwestuje. I wtedy wzrośnie efektywna rentowność obligacji. Stanie się tak dzięki mechanizmowi kompleksu procent: zysk jest naliczany nie tylko od początkowej inwestycji, ale także od kolejnych.
Jakie dane są potrzebne
Wzór obliczeniowy jest dość prosty:
= EFEKT (współczynnik_nominalny; count_per)
Są w nim tylko dwie zmienne:
- Stopa_nominalna to zysk obiecany przez obligację w momencie emisji. W naszym przykładzie jest to 7,6% i 8,15%.
- Number_per - liczba okresów w roku, w których inwestor otrzymuje zysk (w obligacjach nazywa się to kuponem).
Jak wszystko policzyć
Zasada jest zachowana: wprowadzamy dane początkowe do tabeli. Nominalna rentowność i częstotliwość płatności kuponowych muszą być opublikowane dla każdej obligacji w dniu Mosbirge Aby uzyskać więcej informacji, zobacz Opcje narzędzia. Teraz łatwo wszystko policzyć:
Wystarczy zauważyć, że obligacje są bardzo sprytne, inwestor musi wziąć pod uwagę inne czynniki, które wpływają na rentowność. Na przykład wartość nominalna papieru wartościowego wynosi 1000 rubli i jest sprzedawany za 996 - rzeczywisty zysk będzie wyższy. Z drugiej strony inwestor będzie musiał również zapłacić skumulowany dochód kuponu - automatycznie naliczone wynagrodzenie poprzedniemu właścicielowi obligacji. Kwota ta może wynosić 20-30 rubli, dlatego rentowność ponownie spadnie. Jedna formuła nie wystarczy.
3. XNPV (NETNZ) - oblicza całkowity zysk inwestora
Czasami ludzie gromadzą wiele aktywów, z których każdy nieregularnie przynosi pieniądze: odsetki od lokat, wypłata kuponów od obligacji, dywidendy z akcji. Wszystkie instrumenty mają różne zyski, dlatego warto zrozumieć, ile w sumie wychodzi.
Funkcja pozwala obliczyć, ile pieniędzy zostanie zwróconych po określonym czasie, np. po czterech latach. W ten sposób właściciel aktywów zrozumie, czy może ponownie zainwestować dochód, czy kupić coś drogiego.
Jakie dane są potrzebne
Formuła składa się z trzech składników:
= SIEĆ (stawka; wartości; Daktyle)
Drugi i trzeci są wystarczająco jasne:
2. Wartości – ile pieniędzy wydano na inwestycję i ile się zwraca.
3. Daty - kiedy dokładnie środki przychodzą lub odchodzą.
Pierwszym elementem formuły jest stopa dyskontowa. Zwykle pieniądze z biegiem czasu deprecjonować, a za tę samą kwotę można w przyszłości kupić mniej niż obecnie. Oznacza to, że obecne 100 rubli to powiedzmy 120 rubli w 2025 roku.
Jeśli inwestor chce nie tylko oszczędzać, ale także zarabiać, musi liczyć się ze stopniową deprecjacją waluty. Można to zrobić na wiele sposobów, ale najłatwiej jest spojrzeć na rentowność bezpiecznych obligacji: na przykładParametry federalnej obligacji pożyczkowej SU26234RMFS3 / Moscow Exchange, OFZ 26234 - 4,5%. Chodzi o to, że inwestor ma prawie gwarancję osiągnięcia takiego zysku w przyszłości, jest to „stopa wolna od ryzyka”. Warto oszacować potencjał inwestycyjny z uwzględnieniem tego odsetka.
Jak wszystko policzyć
Ze znakiem minus należy doliczyć koszty - w naszym przypadku pieniądze wydane na papiery wartościowe. Następnie z góry wskażemy dochód, który jest dostępny dla poszczególnych inwestycji.
Suma to rzeczywisty zysk inwestor po czterech latach, z uwzględnieniem stopy dyskontowej. Jest bardzo mały, mimo 92 tys. inwestycji: dla dużych dochodów trzeba wybrać bardziej ryzykowne, ale opłacalne instrumenty.
4. XIRR (SIEĆ) - ocenia zwrot z inwestycji na podstawie wpływów pieniężnych
Zwykle każdy inwestor ma do wyboru różne instrumenty finansowe. Każdy obiecuje jakiś zysk, ale nie zawsze jest jasne, który jest bardziej opłacalny.
Funkcja pomaga porównać rentowność, jeśli nie znamy z góry procentu w skali roku. Na przykład oprocentowanie lokaty bankowej wynosi 6%. Możesz tam zainwestować pieniądze lub zainwestować w biznes przyjaciela, który obiecuje płacić zmienną kwotę raz na kwartał, w zależności od sukcesu.
Jakie dane są potrzebne
W celu określenia korzystniejszej oferty stosujemy formułę:
= SIEĆ (wartości; Daktyle)
Wystarczy znać tylko dwie zmienne:
- Wartości – ile pieniędzy inwestor zainwestuje i ile obieca się zwrócić.
- Terminy - harmonogram płatności, według których będą płacić zysk.
Jak wszystko policzyć
Powiedzmy, że osoba zainwestowała 100 000 rubli i otrzymała cztery płatności, po jednej na kwartał. Na koniec roku inwestor zna ich wielkość i może obliczyć rentowność – ponad 40%. Jest to o 37% bardziej opłacalne niż lokata bankowa, choć bardziej ryzykowne.
5. STAWKA - oblicza miesięczne lub roczne oprocentowanie kredytów
Zdarzają się sytuacje, kiedy pożyczka jest już dostępna, ale oprocentowanie nie jest określone. Powiedzmy, że dana osoba wzięła na kredyt 100 000 rubli od przyjaciela i obiecał zwrot 20 000 miesięcznie w ciągu sześciu miesięcy. Pożyczkodawca może chcieć wiedzieć, jaka stawka wychodzi.
Jakie dane są potrzebne
Ta formuła przyda się:
= STAWKA (liczba; plt; ps)
Trzy zmienne w nim zawarte oznaczają:
- Nper - liczba wpłat. W naszym przykładzie pożyczka trwa sześć miesięcy, czyli będzie ich sześć.
- Plt - wysokość wpłat. Liczone są zarówno kapitał, jak i odsetki.
- Ps - całkowita kwota pożyczki. W naszym przykładzie jest to 100 000 rubli.
Jak wszystko policzyć
Musisz wprowadzić wartości każdej zmiennej do własnej komórki i zastosować formułę. Najważniejsze, aby nie zapomnieć o umieszczeniu znaku minus przed kwotą pożyczki, ponieważ są to pieniądze, które zniknęły.
6. PV (PS) - mówi, ile pieniędzy możesz pożyczyć
Ludzie czasami robią duże zakupy. Na przykład kupują samochody. Są drogie, a do samochodów zabierają pożyczka samochodowa, który jest również kosztowny w utrzymaniu. Jeśli dana osoba nie jest gotowa oddać całej swojej pensji na miesięczne płatności, może z góry oszacować, jaki rodzaj pożyczki będzie wygodny.
Jakie dane są potrzebne
Przydatny jest wzór na obliczenie wartości bieżącej:
= PS (stawka; nar; plt)
Będzie to wymagało informacji dostępnych na stronie dowolnego banku:
- Stawka - po jakim procencie będziesz musiał wziąć pieniądze na zakup. Powiedzmy, że 9% rocznie lub 0,75% miesięcznie.
- Nper - ile czasu zajmie spłata pożyczki. Na przykład czteroletnia pożyczka to 48 miesięcznych transferów środków.
- Plt - wielkość wygodnej płatności.
Jak wszystko policzyć
Załóżmy, że dana osoba będzie mogła dawać od 40 do 50 tysięcy rubli miesięcznie. W tym przypadku potrzebne są dwie kolumny: stawka i termin są stałe, zmienia się tylko wartość płatności. W rezultacie zobaczymy, że samochód powinien kosztować nie więcej niż 1,6 lub 2 miliony rubli.
Samochody za taką cenę nie zostaną wciągnięci w długi. Oznacza to, że możesz ograniczyć przestrzeń do wyboru i poszukać odpowiednich modeli.
7. NPER - pomaga obliczyć czas akumulacji
Zazwyczaj banki wyjaśniają, jaki procent dana osoba otrzyma od swojego depozytu i ile pieniędzy zarobi. Ale czasami inwestor ma inny cel – zgromadzić określoną kwotę w określonym terminie. Funkcja pomoże Ci obliczyć ten okres.
Jakie dane są potrzebne
Aby dowiedzieć się, ile czasu zajmie zebranie pieniędzy, posługujemy się wzorem na liczbę okresów:
= NPER (stawka / okresy_kapitalizacja; plt; ps; b)
Składa się z czterech głównych wartości i jednej dodatkowej:
- Stawka - oferowana roczna stawka oprocentowania depozytor. Powiedzmy, że 7%.
- Capitalization_periods to liczba razy w roku, kiedy bank nalicza odsetki. Odbywa się to często co miesiąc, więc piszemy „12”.
- Pmt - opłata miesięczna. Załóżmy, że wkład się nie uzupełnia, więc wskaźnik będzie równy zero.
- Ps - początkowa kwota depozytu. Powiedzmy, że 100 000 rubli.
- Bs - kwota, którą deponent zamierza otrzymać na koniec okresu. Na przykład 200 000 rubli.
Jak wszystko policzyć
Osoba zamierza wpłacić 100 000 rubli na depozyt w wysokości 7% i chce wziąć dwa razy więcej jednego dnia.
Aby to zrobić, będziesz musiał poczekać ponad dwa lata. Lub poszukaj bardziej opłacalnej inwestycji, która skróci termin.
Przeczytaj także🧐
- Jak zarządzać budżetem, jeśli masz zmienny dochód
- 20 przydatnych szablonów Arkuszy Google na każdą okazję
- 10 fajnych aplikacji do przejęcia kontroli nad swoimi finansami
Naukowcy mówią o dziesiątkach objawów COVID-19, które mogą utrzymywać się przez ponad 6 miesięcy
Naukowcy nazwali charakterystyczne objawy szczepu delta koronawirusa. Różnią się od zwykłego COVID-19
O bezpieczeństwie i skuteczności „Sputnika V” napisał w autorytatywnym czasopiśmie naukowym Nature