Co musisz wiedzieć przed dokonaniem wpłaty w banku
Miscellanea / / May 10, 2021
Czasami nie ma sensu gonić za wysokim odsetkiem, a wszystko zależy od twoich celów.
Jak działa depozyt bankowy
W najogólniejszej postaci mechanizm wygląda następująco: klient przekazuje pieniądze na przechowanie do banku. Wprowadza te fundusze do obiegu i zarabia na nich. A w nagrodę za to, że deponent tymczasowo przekazał środki, otrzymuje odsetki.
Pieniądze otrzymane ze złożenia depozytu są oficjalneUstawa federalna z dnia 01.04.2020 nr 102-FZ są uważane za dochód. Jeśli przekroczy określoną kwotę, od niej musieć zapłacić podatek dochodowy.
Należy rozumieć, że depozyty bankowe można nazwać narzędziem do zarabiania pieniędzy tylko na chwilę. Według banku centralnego średnie stawki wahają sięInformacje o depozytach (depozytach) osób fizycznych i organizacji niefinansowych w rublach, dolarach amerykańskich i euro jako całości dla Federacji Rosyjskiej w przedziale od 2,35% do 4,26%. Szacuje się inflację w marcu 2021 rKluczowe wskaźniki przy 5,8%.
Dlatego depozyt jest bardziej odpowiedni dla tych, którzy chcą w prosty, znany i stosunkowo bezpieczny sposób zatrzymać pieniądze, a jednocześnie spowolnić proces ich deprecjacji z powodu inflacji. A potem podnieś je w ten sam prosty sposób i prawie w dowolnym momencie. Dla tych, którzy chcą pomnożyć kapitał, lepiej rozważyć inne opcje inwestycyjne, takie jak akcje i obligacje.
Poznaj wszystkie możliwości💰
- Jak wybrać akcje do dywidendy
- Co to jest IIS i jak na nim zarabiać
- Co to są obligacje i jak na nich zarabiać
Jak wybrać odpowiednią lokatę
Zanim zdecydujesz się na konkretne warunki i bank, w którym będziesz przyjmować pieniądze, musisz dowiedzieć się, który depozyt będzie Ci najbardziej odpowiadał.
Obecnie wiele banków oferuje klientom otwarcie konta oszczędnościowego. Formalnie nie jest to wkład, ale często informacje o takich produktach znajdują się w tej samej sekcji, co informacje o wkładach. Konta oszczędnościowe mogą służyć do generowania niewielkich dochodów. Weź je pod uwagę, decydując, którą wpłatę otworzyć.
Same wkłady mogą się różnić na kilka sposobów.
Semestr
Depozyty są terminowe i nieokreślone. W pierwszym przypadku dajesz pieniądze na pewien okres: sześć miesięcy, rok, trzy i tak dalej. Zazwyczaj oprocentowanie lokat terminowych (zwanych również depozytami) jest wyższeInformacje o depozytach (depozytach) osób fizycznych i organizacji niefinansowych w rublach, dolarach amerykańskich i euro jako całości dla Federacji Rosyjskiejniż na czas nieokreślony. W ten sposób bank nagradza Cię za chęć niewypłacania pieniędzy w okresie, na który przystąpiłeś kontrakt.
Oczywiście pieniądze zostaną Ci zwrócone w dowolnym momencie, gdy tylko o to poprosisz. Ale jeśli zrobisz to wcześniej, nie otrzymasz odsetek od lokaty terminowej.
Czasami możliwe jest preferencyjne wypowiedzenie umowy. W takim przypadku otrzymasz odsetki, ale nie wszystkie.
Depozyty bezterminowe są również nazywane „na żądanie”. Stawki dla nich są niższe, ale nie ma ograniczeń co do tego, kiedy możesz wypłacić pieniądze. To samo dotyczy kont oszczędnościowych.
Co lepsze
Bardziej opłacalne wydaje się wybranie opcji z wyższym oprocentowaniem. Ale to nie zawsze działa. Na przykład, jeśli potrzebujesz pieniędzy w dowolnym nieoczekiwanym momencie, ryzykujesz utratę wszystkich odsetek. Ale jeśli na pewno jesteś gotowy poczekać na miesiące lub lata oferowane przez bank, depozyt należy do Ciebie.
Naliczanie odsetek
Istnieją rachunki z kapitalizacją odsetek i bez niej. Kapitalizacja oznacza, że za każdym razem, gdy naliczane są odsetki - raz na miesiąc lub kwartał, są one doliczane do środków na lokacie. W przyszłości od nowej kwoty będą naliczane odsetki.
Na przykład umieszczasz w banku 50 tysięcy rubli na rok w wysokości 5%. Bez kapitalizacji za 12 miesięcy weźmiesz 52,5 tys., Przy kapitalizacji - 52 558,09. Osiąga się to dzięki następującemu procesowi: przez pierwszy miesiąc zostanie naliczona opłata 205,48 rubli, czyli 5% rocznie z 50 tysięcy, za drugi miesiąc - już 213,20 rubli, to jest 5% z 50 205,48, które powstały na Twoim koncie dzięki poprzednim rozliczenia międzyokresowe. Kwota rośnie z każdym miesiącem, podobnie jak świadczenie.
Oczywiście przy bardziej imponujących ilościach i wyższych procentach różnica będzie bardziej oczywista.
Co lepsze
Skapitalizowana inwestycja jest zawsze bardziej opłacalna. Na kontach oszczędnościowych odsetki są zwykle naliczane co miesiąc od minimalnego salda konta. To najmniejsza kwota, jaka była w ciągu ostatnich 30 dni. Oznacza to, że takie konta są kapitalizowane.
Uzupełnianie
Są depozyty, które można uzupełnić pieniędzmi, a których nie można. Z punktu widzenia zwiększania oszczędności pierwsza opcja jest bardziej opłacalna. W przypadku dodania środków do konta następuje ten sam proces, co w przypadku kapitalizacji - kwota, od której naliczane są odsetki, staje się większa.
Co lepsze
Zazwyczaj banki oferują wyższy procent depozytów, których nie można w ogóle lub można uzupełnić, ale na dość surowych warunkach. Załóżmy, że dopiero 15 dnia, a nie w pierwszym i ostatnich dwóch miesiącach istnienia lokaty. I wydaje się, że bardziej opłaca się wybrać produkt o bardziej elastycznych warunkach, choć z niższym procentem.
Ale tutaj warto usiąść z kalkulatorem i obliczyć różne opcje dla swojej konkretnej sytuacji. Na przykład, jeśli nie jesteś pewien, czy będziesz miał wolne pieniądze, lepiej wybrać surowe warunki i korzystne oprocentowanie. Dodatkowy dochód można zawsze dodać do konta oszczędnościowego lub depozytu na żądanie. W ten sposób nic nie stracisz.
Częściowe wycofanie
Niektóre depozyty mogą okresowo wypłacać niewielkie kwoty, a także z kont oszczędnościowych. Ale ten bonus może pojawić się w pakiecie z niższym oprocentowaniem.
Co lepsze
Zależy od tego, czy w najbliższej przyszłości będziesz potrzebować pieniędzy z depozytu. Jeśli tak, ta opcja nie będzie zbędna.
Waluta
Depozyty są często otwierane w rublach, dolarach lub euro. Jeśli jednak wyszukasz poprawnie, możesz znaleźć oferty w egzotycznych walutach.
Oprocentowanie depozytów walutowych jest kilkakrotnie niższeInformacje o depozytach (depozytach) osób fizycznych i organizacji niefinansowych w rublach, dolarach amerykańskich i euro jako całości dla Federacji Rosyjskiejniż w rublach. Nie warto więc liczyć na duży dochód z odsetek. Niemniej jest to nadal jeden z dobrych sposobów na przechowywanie oszczędności w obcej walucie, a nie pod poduszką.
Co lepsze
To zależy od Twoich celów. Jeśli zaoszczędzisz na zakup w rublach i zamierzasz to zrobić w najbliższej przyszłości, wkład rubla będzie optymalny. W dłuższej perspektywie kluczowe są twoje preferencje.
Dowiedz się więcej💵
- W jakiej walucie lepiej przechowywać oszczędności
Jak wybrać depozyt
Podejście zależy od tego, co lubisz najbardziej. Być może jesteś wieloletnim klientem konkretnego banku i nie chcesz go „oszukiwać” z konkurencją. Wtedy logiczne jest, aby wybrać z jego produktów ten, który spełnia Twoje kryteria lepiej niż inne.
A jeśli jesteś gotowy rozważyć różne opcje, możesz udać się na strony banków, które znasz i zapoznać się tam z ofertami lub skorzystać z agregatora.
Compare.ru
Tutaj możesz wybrać lokatę lub konto oszczędnościowe (takie produkty są również brane pod uwagę przy wyborze), wskazując parametry, które są dla Ciebie ważne.
Wybierz depozyt →
Banks.ru
Podobna usługa, która pomaga wybrać depozyt.
Wybierz depozyt →
Jak wybrać bank
Czasami najlepsze oferty można znaleźć w małych lub mało znanych bankach. I tu pojawia się pytanie, jak sprawdzić, czy ta lub inna instytucja finansowa jest dla Ciebie odpowiednia.
Możesz oczywiście odwołać się do ocen banków tych samych agregatorów „Compare.ru” lub „Banks.ru”, przeglądać raporty i wskaźniki finansowe. Ale czasami banki, od których nikt się tego nie spodziewał, są pozbawione licencji, a małe instytucje wręcz przeciwnie, nie zawsze okazują się zawodne.
Dlatego musisz zwrócić uwagę na wszystkie dostępne wskaźniki. Kilka z nich jest szczególnie ważnych.
Ubezpieczenie depozytu
Pierwszą rzeczą, jaką należy zrobić przy wyborze banku, jest jego znalezienieUczestnicy CER go na liście uczestników systemu gwarantowania depozytów na stronie internetowej odpowiedniej agencji. A jeśli banku nie ma, zdecydowanie nie musisz się z nim kontaktować.
Idea ubezpieczenia polega na tym, że jeśli coś stanie się z instytucją, deponentom zostaną zwrócone pieniądze. To prawda, to dotyczyUstawa federalna z 23.12.2003 N 177-FZ tylko do 1,4 miliona. Jeżeli twój akumulacja co więcej, warto rozdzielić je do różnych banków lub zwrócić szczególną uwagę na analitykę ich stabilności, aby wybrać najbardziej wiarygodny.
Niepokojące wiadomości
Chociaż depozyty są ubezpieczone, kiedy coś dzieje się z bankiem, denerwuje Cię to. Dlatego przed wniesieniem pieniędzy lepiej zobaczyć, co piszą o banku. Jeśli media, a zwłaszcza media specjalistyczne, donoszą o niepokojących procesach wewnątrz i wokół instytucji jako całości, panuje duch upadku, wybierz inny bank, aby ponownie się nie martwić.
Zbyt lukratywne oferty
Ważną zasadą inwestycyjną jest to, że im wyższa rentowność, tym większe ryzyko. Jeśli ktoś obiecuje góry złota, być może ma problemy i ze wszystkich sił stara się w jakikolwiek sposób przyciągnąć nowych klientów.
Co więcej, bank niekoniecznie wkrótce zniknie. Możliwy jest również scenariusz, jak w piramidzie finansowej: pierwsi inwestorzy będą mieli czas na zdobycie pieniędzy, a pozostali nie. Ale zdecydowanie lepiej nie angażować się w takie schematy.
Przeczytaj także🧐
- 9 łatwych sposobów na zaoszczędzenie pieniędzy bez stresu
- 13 nawyków, które nie pozwalają Ci się wzbogacić
- Gdzie opłaca się inwestować pieniądze, nawet jeśli jest ich bardzo mało?
Opublikowano zdjęcie Nowego Jorku o rozdzielczości 120 000 megapikseli. Czy możesz znaleźć na nim nagą osobę?
Eldorado i M.Video sprzedają MacBooka Air z M1 i 16 GB pamięci RAM z rabatem 8280 rubli
Citylink sprzedaje narzędzia wielofunkcyjne Leatherman i Victorinox. Wybranych 10 lukratywnych ofert