5 wskazówek dla tych, którzy nie wiedzą, jak zaoszczędzić pieniądze, ale naprawdę chcą się uczyć
Aby Stać Się Bogatym Wskazówki / / January 02, 2021
Dlaczego nie możesz zaoszczędzić pieniędzy
Długa i złożona ewolucja człowieka jako gatunku jest przyczyną tego, że odpowiadamy na wezwania reklamowe i możemy szybko podjąć decyzję o nieplanowanym zakupie. Warunki życia naszych starożytnych przodków były tak okrutne, że odłożenie kawałka mięsa na jutro było równoznaczne z pożegnaniem się z nim na zawsze. Mięso, podobnie jak sam człowiek, mógłby zjeść inny drapieżnik jutro lub nawet dzisiaj. Żyjąc setki tysięcy lat w takich realiach, nauczyliśmy się brać, kiedy dają, i uciekać, kiedy biją. Nic dziwnego, że obecnie ludzkości trudno jest przezwyciężyć prymitywne instynkty. Jednak jesteśmy inteligentni i mamy wystarczającą zdolność umysłową, aby podejmować przemyślane i wyważone decyzje.
Laureat Nagrody Nobla w dziedzinie ekonomii z 2002 r. Daniel Kahneman argumentował, że za podejmowanie decyzji w ludzkim mózgu odpowiedzialne są dwa systemy.
Działania w systemie 1 są szybkie, automatyczne, łatwe, asocjacyjne i trudne do kontrolowania lub modyfikowania. Działania w systemie 2 są wolniejsze, bardziej spójne, wymagające wysiłku i świadomie kontrolowane. Ponadto są stosunkowo elastyczne i potencjalnie podlegają przepisom.
System 1 jest odpowiedzialny za emocjonalny aspekt podejmowania decyzji. Jest reprezentowany przez jądro półleżące (które zawiera dużo dopaminy - hormonu radości i przyjemności), ciało migdałowate (odpowiedzialne za emocje, w tym strach) i kora oczodołowo-czołowa (wykonuje funkcje arbitra).
Razem to działa tak. Powiedzmy, że widziałeś na blacie modne trampki, w tej samej sekundzie jądro półleżące zareagowało gwałtownie, bo są piękne i pożądane. Aktywność wykazało również ciało migdałowate: cena nowych butów jest dość wysoka, obawa przed pozostawieniem bez pieniędzy na inne potrzeby jest bardzo silna. W tym momencie kora oczodołowo-czołowa porównuje, która z nich jest silniejsza, pożądanie lub strach, i wydaje werdykt. Wszystkie procesy zachodzą tak szybko, że ich nie kontrolujesz, dopiero w końcu otrzymujesz odpowiedź z irracjonalnego systemu 1.
Jak nauczyć się oszczędzać
W przeciwieństwie do Systemu 1, Daniel Kahneman podaje System 2. Odpowiada za zdrowy rozsądek, inteligencję, uważność, roztropność, długoterminowe planowanie i jest reprezentowana przez przedni obszar mózgu, tzw. Grzbietowo-boczną korę przedczołową.
Naturalnie jest połączona ze swoim „emocjonalnym” partnerem. Im bardziej jeden system jest rozwinięty w człowieku, tym słabszy jest drugi. Zatem rozważając swój wybór i ważąc decyzje, dosłownie pompujesz swój umysł. Ale to wymaga czasu. Aby System 2 wygrał walkę o ostateczną decyzję, daj swojemu mózgowi czas na ocenę przydatności spontanicznego zakupu, a na razie sam przeczytaj recenzje o jakości produktu. Nawiasem mówiąc, są też inne sztuczki.
1. Płać najpotrzebniejsze rzeczy zaraz po wypłacie
Każdy z nas ma koszyk obowiązkowych wpłat - na przykład media, spłaty kredytu czy na edukację dzieci, ubezpieczenie medyczne czy samochodowe. Wszystko to należy zapłacić w pierwszych dniach po wypłacie. W przeciwnym razie twój pomysł na to, ile pieniędzy można wydać bez wyrzutów sumienia, będzie błędny. Ponadto, jeśli od razu zdeponujesz wymagane kwoty, ryzyko opóźnienia w płatności i otrzymania kary znacznie się zmniejszy. Aby o tym wszystkim nie zapomnieć, skonfiguruj automatyczne opłacanie rachunków w swoim banku internetowym.
Nawiasem mówiąc, lepiej jest umieścić go w skarbonce również zaraz po doładowaniu konta. Jeśli wiesz, ile wolnych pieniędzy pozostało przed końcem miesiąca, łatwiej będzie prowadzić wewnętrzne dialogi o urokach zakupów impulsowych i żelaznej woli.
2. Uczyń strach swoim sprzymierzeńcem
W handlu strach działa jak podwójny agent. Kusi i przekonuje, że jeśli nie kupisz teraz produktu, przegapisz wyjątkowo lukratywną ofertę. Jest to sygnalizowane przez jądro półleżące. Jednocześnie strach przed wydaniem dużej sumy, na przykład na inną nową rzecz, zawiera w sobie zdrowy rozsądek kupujących. Ciało migdałowate gra dla niego. Jak zwabić agenta na swoją stronę i zmusić korę oczodołowo-czołową do dokonania właściwego wyboru?
Po pierwsze, zawsze pamiętaj, że strach jest wygodnym narzędziem manipulacji. Jeśli w sklepie nagle chciałeś pilnie kupić jakiś produkt, bo wydawało się, że wkrótce zostanie zdemontowany, zastanów się dwa razy, jak realny jest ten pozorny deficyt. Na przykład, gdy zmienia się kurs rubla lub pojawiają się inne problemy w kraju, ludzie masowo kupują sprzęt gospodarstwa domowego i produkty o długim okresie przydatności do spożycia. A potem nie wiedzą, co zrobić z pięcioma telewizorami i dwudziestoma kilogramami gryki. Dlatego ważne jest, aby upewnić się, że naprawdę potrzebujesz zakupu i że nikt nie próbuje tobą manipulować.
Po drugie, zastanów się, ile pieniędzy wydajesz na małe, ale częste zakupy. Prosty przykład: oblicz, ile wydajesz na swoje codzienne espresso każdego roku przed pracą. Powiedzmy, że filiżanka kawy kosztuje 120 rubli. W 2020r 247 dni roboczych. Kupując orzeźwiający napój w drodze do biura, wydajesz łącznie 29640 rubli. Oczywiście nie uwzględniliśmy wakacji, zwolnień lekarskich ani podróży służbowych. Ale z pewnością w niektórych trudnych codziennych sytuacjach pijesz więcej niż jedną filiżankę. Kiedy uświadomisz sobie skalę kosztów, wymyśl coś pożytecznego, aby wydać całą kwotę. A kawę można zrobić w domu i zabrać ze sobą w termosie.
3. Poświęć trochę czasu przed pochopnym wydaniem
Wykorzystaj mechanizm strachu na swoją korzyść. Jeśli podczas zakupów zobaczysz atrakcyjny produkt, nie spiesz się do kasy. Zrób z reguły kupowanie nieplanowanego przedmiotu dopiero po poświęceniu sobie czasu (godzina-dwie-trzy lub może nawet cały dzień) pomyśl, przeanalizuj potrzebę zakupu i przeczytaj opinie o jakości produkt. Wykorzystaj przerwy przed zakupem, pozwól „inteligentnej” części mózgu wykonać pracę za Ciebie, kup na to czas. Walcz z chwilowymi kaprysami własnymi metodami.
4. Zaoszczędź więcej jutro niż dzisiaj
Naszym zdaniem odkładanie w czasie oznacza pozbawianie się przyjemności, a to jest bolesne i nieprzyjemne. Mała sztuczka pomoże w „złagodzeniu bólu”: spróbuj oszukać swój mózg schematem „następnym razem będzie więcej”.
Oto przykład. Jeśli dochody w Twojej rodzinie rosną o 10-15% rocznie, to zacznij co miesiąc odkładać pierwszy 1% swojej pensji, a następnie stopniowo zwiększaj do 3, 7, 10, 12, 15%. Istotą tej metody jest to, że wiesz i rozumiesz, że możesz natychmiast uzupełnić skarbonkę 15% swojej pensji. Ale to znacząco wpłynie na portfel. A jeśli przyzwyczaisz się do tego stopniowo, krok po kroku, dojdziesz do końcowego wskaźnika bez niechęci do środków oszczędnościowych. Ponadto system ten pomoże nie przegapić wpłat do skarbonki w trudnych miesiącach.
5. Spraw, by pieniądze pracowały dla Ciebie
Aby nie odbierać co miesiąc ciężko zarobionych pieniędzy sercu, możesz wpłacić pieniądze na lokatę, kupić obligacje lub akcje. Każda opcja ma swoje zalety i wady.
Kaucja
Całkiem prosty i nieskomplikowany sposób. Średnio banki oferują dziś dochody z lokat w wysokości 4-6% w skali roku. Część zostanie wchłonięta przez inflację (w 2019 r składający się 3%), a to, co pozostaje, jest Twoje. Ta opcja jest bardziej odpowiednia dla tych, którzy chcą zaoszczędzić pieniądze, a nie zwiększać.
- Korzyści: prostota, stabilność.
- Niedogodności: niska rentowność.
Więzy
Z dokumentów tych wynika, że firma (lub państwo w przypadku obligacji pożyczki federalnej) przejęła pożyczyłeś pieniądze iw zamian zobowiązujesz się do potrącenia odsetek i zwrotu całej pożyczki na koniec obowiązywania umowy semestr. W większości przypadków jedna obligacja kosztuje tysiąc rubli. A średnia rentowność rosyjskich obligacji to około 7-12% rocznie.
- Korzyści: doświadczenie w zarządzaniu majątkiem osobistym, nauka nowego instrumentu finansowego.
- Niedogodności: niska rentowność.
Promocje
Kupując akcje konkretnej firmy, zyskujesz możliwość uczestniczenia w zarządzaniu spółką i odbierania części jej zysków. Możesz także handlować akcjami i zarabiać na różnicy cen.
- Korzyści: wysokie dywidendy przy zakupie akcji firmy odnoszącej sukcesy finansowe.
- Niedogodności: konieczność dokładnego przestudiowania polityki dywidendowej spółki za poprzednie lata, wysokie ryzyko utraty pieniędzy na spekulacjach.
Ubezpieczenie na życie i dożycie
To produkt finansowy, który łączy oszczędności i oszczędności. Jego istotą jest to, że osoba ubezpiecza swoje życie na określony czas (zwykle od 5 do 15 lat) terminowo i w całości opłaca składki. Jeżeli w okresie obowiązywania polisy ubezpieczający umrze lub poważnie zachoruje (warunki mogą się zmieniać), towarzystwo dokona płatności - sobie lub na rzecz beneficjentów określonych w umowie. Jeśli dożyje do końca uzgodnionego okresu, otrzyma wszystkie pieniądze, które wniósł wraz z odsetkami lub dochodem z inwestycji.
- Korzyści: nie tylko gromadzenie funduszy, ale ubezpieczenie na życie. Fundusze te nie wchodzą do spadku, nie podlegają konfiskacie, dzieleniu w przypadku rozwodu, zajęciu lub ściągnięciu do sądu. Wśród niezaprzeczalnych zalet - odliczenie podatku.
- Niedogodności: odliczenie podatkowe można wydać tylko wtedy, gdy oficjalne średnie miesięczne wynagrodzenie wynosi co najmniej 10 tysięcy rubli; obowiązkowa terminowa wpłata składek (w przeciwnym razie umowa zostanie rozwiązana, a wpłacona wcześniej kwota nie zostanie zwrócona); przypadki, które miały miejsce w trakcie popełnienia przestępstwa lub w stanie nietrzeźwości, nie są uważane za ubezpieczenie; w klasycznej wersji ubezpieczenia na życie dożycie nie ma znaczących dochodów.
Dowiedz się więcej o „Cennych zasobach”