Jak wyjść z długów i uzyskać stabilność finansową w ciągu 7 krokach

Niespłaconych kredytów mająKoszty kredytów i perspektyw spłaty połowa Rosjan. Ludzie chodzą do długu nie jest dobre życie, wielu po prostu nie mają wystarczająco dużo pieniędzy na zakup sprzętu gospodarstwa domowego, do leczenia, naprawy lub nawet na jedzenie. Pożyczki na pierwszy wydaje się być dobrą wydajność, ale w końcu tylko zrobić dłużnika gorszą 13% Rosjanie spędzają na miesięcznych płatności 40-50% przychodów.

Płacenia długów - to znaczy znacznie poprawić swoją sytuację finansową.

Pieniądze, które ludzie dają jako procent banku, mogą być przeznaczone na tworzenie rezerw (co Rosjan, zgodnie z danymiSytuacja społeczno-gospodarcza Rosji Moskwa w okresie styczeń-marzec 2019 Rosstat niemal zrobić niedawno).

I do tego musimy najpierw działa strategię. Dave Ramsey, finansowa ekspert, nadawca i autor kilku książek, opracował planDave Ramsey 7 dziecięce krokiKtóry składa się z siedmiu kroków „dzieci”. Wyjaśniamy, jak z nich korzystać.

Jakie są systemem krok dziecięcy

Droga do wolności finansowej, zgodnie z Ramsey, składa się z siedmiu kroków „dzieci”. Ale jak ich nazywano, nie dlatego, że są lekkie. Wręcz przeciwnie. Kiedy dziecko uczy się chodzić, pierwsze kroki są dla niego bardzo trudne. Jako dorosły, który jest po prostu nauczyć się żyć bez długów i zarządzać swoimi finansami.

System siedmiu krok został wynaleziony w Stanach Zjednoczonych, ale ludzie używają go z powodzeniem na całym świecie. W tym Rosjanbudżet rodzinny. Jak zapłaciliśmy 578,000 rubli. 16 miesięcy. Technika ta nie ujawnia żadnych tajemnic magii, nie oferuje cudów, sztuczki i oszustwa - po prostu pomaga wyznaczyć sobie cel motywuje i uczy się prawidłowo rozprowadzić pieniądze i władzę.

Pozbycie się długu za pomocą tego systemu

Krok 0. Zapewnić swoje „cztery ściany”

Na początku drogi do wolności finansowej Ramsey zaleca przyjęcie twardej decyzji: nigdy więcej nie pożyczaj chyba że jest to absolutnie konieczne. Radzi, aby wyciąć i wyrzucić karty kredytowej, nie obiecują im zapłacić za zakupy online. Po podjęciu decyzji, upewnić się, że „czterech ścian”.

Oznacza to, upewnij się, że wszystko zapłacił najistotniejsze: na przykład, mieszkanie, leczenie, badania.

Zarabiać na wynajem mieszkania, spłatę długu za usługi komunalne. W przypadku przerw samochód w dół lub dużych urządzeń gospodarstwa domowego - płacić za naprawy. Rozwiązać problemy zdrowotne ostry. Aby wszystkie te koszty nie odwracają się w przyszłości.

Etap 1. Gromadzić 1000 dolarów

Na pierwszy rzut oka, ten ruch wydaje się dziwne. Dlaczego by zaoszczędzić pieniądze, jeśli byłoby to logiczne, aby rozpocząć natychmiast spłacić wszystkie długi? Ale ten mały fundusz rezerwowy jest potrzebne do zabezpieczenia na wypadek nieprzewidzianych okoliczności.

Jeśli w najbliższej przyszłości pilnie potrzebują pieniędzy, a następnie zamiast złamać obietnicę i wziąć kolejną pożyczkę, skorzystać z oszczędności.

Ponadto, czas pomoże Ci czuć się spokojniejsza i bardziej pewny siebie. I konieczne jest, aby ruszyć do przodu.

Etap 2. Wypłata wszystkich wierzytelności, z wyjątkiem hipoteki

Aby to zrobić, Ramsey sugeruje się metodą kuli śnieżnej - czyli do gaszenia długów i kredytów od najmniejszego do największego. Miejmy tylko rozważyć ten model jako przykład.

Załóżmy, że dwie pożyczki posiadać: w lodówce z miesięczną opłatą w 2000 rubli do naprawy okresowej w 5000. Zaczynasz z faktu, że spróbować jak najwięcej szybciej spłacić kredyt na lodówce: Weź więcej pracy, zapisać, a wszystkie dodatkowe pieniądze, nawet 100 $, stawia na zdolność kredytową. Najprawdopodobniej tak będziesz musiał zapłacić trochę szybciej.

Ale gdy pożyczka jest opłaciło, nie można się zrelaksować. 2000, które zostały podane do lodówki zostanie dodany do zapłaty za naprawę. Tak więc druga pożyczka również gasić szybciej, ponieważ miesięczne płatności nie są 5000, a co najmniej 7000 rubli. Jeśli masz więcej długów, nadal płacić im na tym samym algorytmem.

Sposób kuli śniegowej czasami niezrozumiałe i zaproponowanie zamiast użycia metody lawinowegoDefinicja długu Avalanche. To wszystko jest na odwrót: długi są spłacone z większego (priorytet) do najniższego.

Uważa się, że metoda lawinami pomoże spłacić długów szybciej i metoda kuli śniegowej będzie to tryb bardziej zrelaksowany i wygodne.

Etap 3. Załóż fundusz awaryjny na okres 3-6 miesięcy

Kiedy zapłacić z kredytu, nie mogli świętować wiatry i nie zacznie przepłacać. Wszystkie fundusze, które przeznaczane są na miesięcznych płatności i innych kwot, które udało się zdobyć lub ZapiszJesteś teraz pozwolił na to, aby utworzyć kolejną akcji.

W tym czasie, tak, że jesteś, jeśli stracisz pracę lub zachorować, byłeś w stanie żyć na tym pieniądze co najmniej trzy miesiące. Logika jest taka sama jak w pierwszym etapie: akumulacja zaoszczędzić od nowych kredytów w przypadku wystąpienia siły wyższej.

Etap 4. Zacząć oszczędzać na emeryturę

Autor System - amerykański i US system emerytalny jest inna od naszej. Ale także w Ameryce i w Rosji, daleko widzący ludzie próbują zacząć oszczędzać na emeryturę tak wcześnie, jak to możliwe. Dla nas to jest nawet ważniejsze: polegać w tym względzie rząd jest równoznaczne z ubóstwem.

Część pieniędzy, które wydał na utworzenie funduszu awaryjnego, teraz trzeba odłożyć na emeryturę.

Zaleca się, aby rozpocząć z 15% miesięcznego dochodu i spróbować zwiększyć tę liczbę. Środki te mogą być umieszczone w depozycie lub je kupić papiery wartościowe.

Etap 5. Zaoszczędź kształcić dzieci

Dla Rosjan, krok ten może wydawać się nie tak ważne: udział płatnej edukacji w Rosji wyniosły5 główne wnioski ze statystyk odbiorczych na uniwersytetach w 2018 roku 40%. Ale szybko rośnie, jak koszty szkoleń. Natomiast liczba miejsc budżetu, wręcz przeciwnie, malejeLiczba wolnych miejsc na uniwersytetach rosyjskich zmniejszy się o jedną czwartą. Dlatego rodzice, których dzieci są planowanie pewnego dnia pójść na studia, to byłoby dobrze przygotować.

Fundusze, które wcześniej były wysyłane do spłaty kredytu przez śnieżki, na tym etapie, należy rozpocząć na kształtowanie dzieci. Mniej pieniędzy zaoszczędzić na emeryturę.

Jeśli nie masz dzieci, możesz odkładają pieniądze na własnej edukacji, lub cokolwiek innego, co myślisz, że jest bardzo ważne. Albo, po prostu pomiń ten krok.

Etap 6. spłatę kredytu

Teraz masz fundusz awaryjny, ty zgromadzone fundusze na edukację do dzieci (co najmniej przez kilka lat studiów) i wykorzystywane do odłogowania części dochodu na miesiąc. Być może wcześniej sukcesem motywować (a wielu z tych, którzy pomagali ten system) jest mądrzejszy, aby odnieść się do pieniędzy, do poszukiwania nowych źródeł dochodu.

Dave Ramsey zaleca dalsze działania na algorytmie znajome. Kwota, którą przeznaczyć na edukację, a cały dodatkowy dochód na tym etapie trzeba dodać do miesięcznych płatności na kredyt hipoteczny zapłacić za to jak najszybciej.

Biorąc pod uwagę rosyjskie realia piątego i szóstego kroków, może chcesz zamienić: po pierwsze, spłatę kredytu, A następnie zapisać do edukacji. Jeżeli hipoteka nie brać ten krok pominąć.

Etap 7. Ciesz wolności finansowej

Na tym etapie jesteś wolny od długów i masz wystarczająco dużo oszczędności nie bój się nieprzewidziane okoliczności. Najważniejsze teraz - aby dotrzymać obietnicy i nie iść do długu. I, oczywiście, nadal należy odkładać przez fakt, że jest to ważne dla Ciebie: Pensjonaty, nieruchomości, podróży, inwestycji i biznesu.