Jak zgasić ośmiu lat kredyt na rok i dwa miesiące, używając Layfhakera porady
Aby Stać Się Bogatym / / December 20, 2019
W 2018 roku mój mąż i kupiłem mieszkanie. Brakowało nam 1,4 miliona rubli, i to one mamy pożyczone z banku na poziomie 10% w skali roku do ośmiu lat. Sierpnia instytucja 14 do transferu pieniędzy do dawnych właścicieli mieszkania. Jeśli wszystko pójdzie zgodnie z planem banku, mamy całkowicie spłacone z nim w sierpniu 2026 i nadpłaty do 639.5 tysięcy rubli.
Zrobiliśmy ostatniej płatności w październiku 2019 i 91500 nadpłaty - siedem razy mniej. Jednocześnie nie wygraliśmy na loterii i nie otrzyma spadku, ale po prostu chętni aby zapisać, aby ciężko pracować i wszystko liczono na każdym etapie. Na Layfhakere wielu artykułów, które mówią, jak to zrobić, a oni pracować - to jest zaznaczone.
To nie jest mój pierwszy tekst, w którym dzielę moje osobiste doświadczenia, więc po prostu wyjaśnić jeden punkt. Jeśli podzielić 1,4 mln (jako procent - 1,5 mln) w ciągu 14 miesięcy, można uzyskać całkiem sporą sumę. Ktoś nie może dokończyć tekst i od razu pisać w komentarzach o małych płac w regionach i że połowa życia kraju na 15 000 miesięcznie dla rodziny. Jest to punkt sprawiedliwe, ale mój mąż i podstawowym celem było spłacić dług, a nie w celu przeprowadzenia eksperymentu w warunkach, które są ważne dla kogoś innego. Więc zaczęliśmy z własnych przychodów, nawiasem mówiąc, jest dość wtórny
Wyniki rozwoju społeczno-gospodarczego w Petersburgu w okresie styczeń-sierpień 2019 w Petersburgu w Petersburgu.Na szczęście, doradztwo finansowe doskonale skalowane. Jeśli myślisz o kredyt hipoteczny i nie masz pieniędzy na to, można przyjąć rekomendację. Być może za rok długu nie da, ale można zrobić to szybciej, jeśli uzna to za stosowne.
Możemy zdecydować, czy wziąć kredyt hipoteczny
Wiele negatywnie nastawieni do kredytów hipotecznych i łatwiej zapisać lub życie mieszka w wynajętym mieszkaniu, ale nie dostać się „niewolnikiem banku.” Oczywiście, wszyscy tutaj dokonuje wyboru. Ale to dobrze, gdy jest oparte na obliczeniach i poparte zdrowym rozsądkiem, a nie tylko bezpodstawna nienawiść do produktów kredytowych.
Dla nas, hipoteka stała się najbardziej opłacalna strategia. Było jasne, kupić mieszkanie i stał się jeszcze bardziej widoczne po. Oto kilka powodów:
- Przed zakupem jesteśmy prawie trzy lata, wynajęliśmy mieszkanie za 22 tysięcy rubli miesięcznie i musiał zapłacić 748 000. Wymagane miesięczne płatności hipotecznych, gdy była prawie taka sama, więc nie tracą nic.
- Mogliśmy nadal mieszkają w wynajętym mieszkaniu, a pierwsza transza pieniędzy do depozytu. W rezultacie kwota, za jaką nabyliśmy obudowę, byśmy zebrali zaledwie pięć lat. To prawda, że istnieje małe prawdopodobieństwo, że wtedy możemy znaleźć podobne mieszkanie za rozsądną cenę.
- Motywacja, aby zaoszczędzić pieniądze i zaoszczędzić pieniądze bez hipoteki byłaby znacznie niższa. Jest jedna rzecz, kiedy dajesz długu, a drugi - kiedy odłożyć na przyszłość. Może to nie chodzi o ciebie, ale pracował bardzo dobrze.
- W kategoriach problemu mieszkaniowego hipotecznego jest bardzo podnosi jakość naszego życia. Dla 22 tysięcy rubli, wynajęliśmy mieszkań na przedmieściach, choć blisko do metra. W obszarach śpiących ma swoje zalety, ale nie było najlepszym rozwiązaniem dla nas. Z tej samej wypłaty w formie hipoteki, mamy osiadł w środku. Wszystkie ulubione miejsca, restauracje i obiekty w odległości spaceru. Prawie bez spędzania czasu na drodze, a jeśli wydasz, potem chodzić i nie zawiesić na poręczy w metrze.
Tak więc decyzja była oczywista dla nas.
Jeśli zastanawiasz się, czy wziąć kredyt hipoteczny, należy rozważyć wszystkie czynniki, a nie tylko materiał. Może masz wielki żywo w wynajętym pokoju przy pracy, a także w hipotecznych może sobie pozwolić odnushku, ale na obrzeżach, a argument „ale ma swój własny” dla Ciebie - frazesem. Jak kupno domu wpływa na jakość życia? Ochrona przed problemami lub, wręcz przeciwnie, należy utworzyć nowe? Są to ważne pytania, na które należy odpowiedzieć.
Aby przeczytać na🔑
- Dlaczego hipotecznych na dłuższą metę - to jest normalne
- Wynająć mieszkanie lub uzyskanie kredytu: jest to bardziej opłacalne
Szliśmy działania banku
Po podpisaniu umowy kredytowej, a ty i bank będzie zobowiązany do przestrzegania jej warunków. Dlatego, aby uniknąć wadę, należy uważać dosłownie na każdym kroku kierownika kredytowego i dla każdej linii w dokumentach.
Oczywiście, zanim zdecydujesz się na sojusz z jakiejś instytucji finansowej, konieczne jest porównanie wszystkich ofert na rynku, coraz chwyt na każdą literę. Załóżmy, że bank daje kredyt hipoteczny na poziomie 9,5%, a drugi - o 10,5%. Wydaje się, że wybór jest oczywisty. Ale okazuje się, że stopa procentowa w pierwszym banku działa tylko w projektowaniu transakcji tytuł ubezpieczenia. W rezultacie procent większa może być bardziej opłacalne.
Nasz dom wzniesiony w 1904 roku, tak że wybór banków była mała: często dają kredyty hipoteczne na mieszkania w budynkach nie wcześniej niż 60-70 lat budowy. Lista została zredukowana do jednej instytucji, ale nie było wystarczająco dużo problemów.
Krótko mówiąc, początkowo uważane za zbyt wysokie oferta, choć mamy zebrane wszystkie dokumenty. Musiałem walczyć, aby pokonać każdego pół punktu procentowego. W rezultacie, kierownik jeszcze udało się zignorować odniesienie 2-PIT, chociaż fakt, że jest ono stosowane, można było łatwo potwierdzić poprzez dokumentu elektronicznego. Jednak nie mieliśmy czasu, aby problem: transakcja została zaplanowana na jutro, więc musieliśmy zatrzymać się na poziomie 10% zamiast 9,5%. Początkowo, było to figura blisko 12% (tak, 2018).
Więc pamiętać: odsetek, które zostały wcześniej obliczone banku na kredyt hipoteczny, niekoniecznie ostateczna. Na to może być przezwyciężone.
Określ, czy specjalne warunki, jakie dokumenty trzeba przynieść do wywierania wpływu stóp procentowych. I uważnie przeczytać dokumenty, które znak. Na przykład, mamy określony w umowie nie jest datą sprzedaży i popełnił kilka błędów mniejszy, ale zostały one złowione w czasie.
Aby przeczytać na📄
- Co trzeba wiedzieć o procentowej kredytu, nie pozostają w długu do banku
- Ukryte koszty: Dlaczego powinniśmy czytać co jest napisane drobnym drukiem
Wybieramy najlepszą zapłatę
Nasza miesięczna wypłata była 21,243 rubli. Mogliśmy zrobić więcej, ale zatrzymał się na tym rysunku jako najbardziej komfortowy. Prawie tyle samo - 22 tysięcy rubli - daliśmy za zdejmowaną mieszkaniu, więc koszty te zostaną podane do nas bez trudu. Jeśli ktoś z nas stracił pracę, dochody, drugi byłby wystarczający dla kredytów hipotecznych i żywności. Więc po prostu ubezpieczyć się w przypadku wystąpienia siły wyższej.
Teza o konieczności wyboru wygodną płatność byłaby doskonale ilustruje sytuację życia. Na szczęście, to nie pojawiają się w ciągu roku. Przez dłuższy okres czasu w 8, 10, 15 lat to będzie bardzo przydatna.
Pamiętaj, aby dbać o bezpieczeństwo. Wygodne płatności, fundusz rezerwowy, ubezpieczenie na wypadek śmierci lub niepełnosprawności - to ważne rzeczy. Nie są one lubią myśleć, że wszystko jest dobrze. Ale gdy sytuacja się zmieni, nie pożałujesz, że dostarczyły go.
Aby przeczytać na💰
- 5 błędów, które czynią zniesienia hipoteki
- Dlaczego należy utworzyć fundusz rezerwowy i regularnie uzupełniać jego
Wybraliśmy apartament z napraw
Wnętrza naszych apartamentów są mało prawdopodobne, aby zebrać dużo lubi Instagram. Ale wyglądała dobrze, aby wejść i żyć w nim, bez konieczności wydawania pieniędzy na remonty. Dlatego nie możemy pozwolić, aby skupić się na kredyt hipoteczny.
Ten punkt nie jest natychmiast uwzględniane w obliczeniach. Jeśli chcesz płacić pożyczki jak najszybciej, będzie musiał coś poświęcić. Jednakże, jeśli po prostu chcesz odświeżyć wnętrze, nie może wyjść bardzo drogie.
Aby przeczytać na🛠
- Jak dokonać naprawy i nie zostać bez grosza
- Jak przekształcić mieszkanie bez naprawy
- Jak zaktualizować kuchnię bez napraw i kosztowne
Wybrana strategia wcześniejszej spłaty kredytów hipotecznych
Sama w sobie nie są wystarczające dobrej wierze do spłaty kredytu możliwie jak najszybciej - trzeba plan. Lepiej nawet więcej. Po pierwsze, to pomoże ocenić, na co jesteś w rzeczywistości, będzie wysilanie. Kiedy widzisz kwoty zapisanej na zainteresowania i skraca motywacja jest znacznie wyższa. Po drugie, obliczenia pokazują, ile to kosztuje opierają się na drodze do wcześniejszej spłaty.
My jechaliśmy zrobić dosrochku miesięczne i zmniejszyć wielkość płatności. Ale w tym samym czasie różnica między początkowym płatności i prądu był również ze względu na spłatę kredytu hipotecznego. W rzeczywistości, nadal wpłata do nas nie pozostają stałe. Następnie zrobiłem dwa plany (obaj są w "Arkusze kalkulacyjne Google»):
- Wysokość miesięcznej raty 21 243 rubli plus 20 tysięcy złotych. W tym przypadku mielibyśmy otrzymać kredyt na 3 lata i 6 miesięcy od nadpłaty 253 tys.
- Wysokość miesięcznej raty 21 243 rubli oraz 40 tysięcy. Z kredytu, byśmy zapłacili w ciągu 2 lat i 2 miesięcy z nadpłaty z 169 tys.
Obliczenia te pokazują wszystko wyraźnie: gdy płatność, jak dużo zaoszczędzić. Nawet jeśli nie można zrobić dosrochki co miesiąc i plan to robić raz na kwartał, rok, dane będzie można umieścić wszystko na swoim miejscu.
Należy również pamiętać, niewielką różnicę między dwoma planami - nieco ponad rok i 84 tysięcy rubli. A jeśli 20.000 naprawdę fundamentalnie zmienić tę sytuację, a potem na 40 tys zmiany nie są tak imponujące. W tym przypadku 20 tysięcy miesięcznie (różnica między tymi dwoma strategiami) - dużo pieniędzy, które mogą zapewnić wyższy standard życia.
Jeśli na wszystkich rękach hipotecznych trwa kilka lat, to lepiej wybrać bardziej łagodne opcji i aby w pełni żyć, aby zacisnąć pasa, niż przez wiele miesięcy.
Wybierz ścieżkę całkowitego pozbawienia i ograniczenia powinny tylko wtedy, gdy mówimy o bardzo małej odległości. Lub jeśli wymyślić sobie piękny nagłówek „How I zapłacił osiem-letni kredyt na półtora roku,” jak ja.
W rzeczywistości stało się jeszcze szybciej i to jak się okazało. W pierwszym miesiącu daliśmy w dosrochku wszystko, co mieliśmy po rozdaniu z wybrana na wszelki wypadek. Następnie trzy miesiące regularnie wypłacane na dalszy plan. A potem usiadł i sprawił, że trzeci wykres, w którym dosrochku rozważyć maksymalne kwoty, które możemy dać bez głodu. To jest to, co mamy stosować się do samego końca, dokonywania korekt w trakcie ruchu.
Od fanatyzmu płatnej hipotecznych
Nie jest tajemnicą. Aby zwolnić więcej pieniędzy, trzeba:
- zarabiać więcej;
- wydać mniej.
W trakcie poszedł obie strategie.
zarabiamy
Większość banków wydawania kredytów hipotecznych, jeśli kredytobiorca pracuje dłużej niż cztery miesiące, aby mieć pewność, że on przeszedł okresu próbnego. Dlatego też, przed podpisaniem umowy, byliśmy po prostu czekać. W ciągu miesiąca od jej mąż wyjechał do innej pracy i zwiększył swoje przychody o 1,5 razy. Istnieje pewne ryzyko: jeśli nie są pewni swoich umiejętności, można w trakcie okresu próbnego nie pozostają bez pracy. Dlatego ważne jest, aby właściwie zrozumieć ich wartość na rynku pracy. Mój mąż miał kilka propozycji w tym samym czasie i są cały czas od czasu do czasu przyjść, więc nie martwisz się o niego.
Mam to samo ze studentami zawieść strategię: czujesz, że nie wystarczająco dużo pieniędzy, zaczynają pracować ciężej.
Z biegiem lat, jestem już mądrzejszy i zrozumiał, że najlepiej, nie jest konieczne, aby pracować ciężej i więcej za tę samą kwotę do zrobienia, ale tutaj jest jak jest.
Pracuję z kilkoma firmami, ktoś mi płaci stałą kwotę, jakiś artykuł po artykule. Więc w moim przypadku, obie strategie są skuteczne - a praca coraz bardziej do odbioru. Więc napisałem dużo, rozmawiał z ekspertami wywiad przeczytać i zapoznać się z dokumentacją, a następnie napisał ponownie - tym noce i weekendy.
Jeśli występują jako mąż bez mojej opieki, nie trzeba. Był również w biznesie: bohatersko rozszyfrować mi wywiadu, i szukał zdjęć wyciąć, pokroić SIFCO - ogólnie, pomógł mógł.
Proces musiał opuścić dolne opłacanych projektów na rzecz bardziej poświęca się pracy, nie tylko dużo, ale również skutecznie. Chociaż czasami były cuda i klienci sami oferowane więcej.
Więc jeśli pracujemy dużo i pilnie, zostanie nagrodzony. Jeśli nie, spróbuj dużo i pilnie pracować dla kogoś innego.
Aby przeczytać na👩💻
- Jak poprosić o podwyżkę
- Niezależny od zera do pierwszego rzędu: Online intensywności Layfhakera Academy
Jak spędzimy
Wszystkie pozostałe miesiące dałem całą pensję do grosza, z „penny” nie jest wyrażeniem metaforycznym. Mąż był początkowo tylko wielkość obowiązkowej zapłaty, ale potem zwiększył swój wkład.
Kilka miesięcy staramy się żyć na 18 tysięcy, ale to był bardzo smutny, zatem wzrost kosztów aż do 22 tys. Na nich jedliśmy, wyjazd komunikacją miejską, zakup chemii gospodarczej, zabawę. Ostatni artykuł ucierpią wydatki. Zanim hipotecznych co najmniej raz w miesiącu poszedł do teatru, często wybierana w filmie lub muzealnych festiwalach. W tym roku odwiedziliśmy dwa razy do teatru. Ale byli bardziej skłonni iść do kina na tanie sesje poranne. Ubrania (i wciąż i kosmetyki), nie kupują prawie cały rok, z wyjątkiem krótkiej przerwie na zakupy (to co ja detal pisałem).
Postanowił zaoszczędzić na żywności jest uzasadnione, ponieważ jest to jedna z podstawowych potrzeb. Milion w to nadal nie zyskać, ale aby uczynić życie nieszczęśliwy łatwe. Na przykład, śmieci ogórek nie był gotowy, nawet jeśli mówimy o bawełny stycznia.
To wszystko było raczej dziwne niż straszne.
I tu znów muszę wrócić do rozmowy, co było na początku. Prawdopodobnie patrzeć na rodziny, mieszka w 15 000 nawet paradzie. Ale w porównaniu do naszego zwykłego sposobu życia było trudne. Trudno jest wyjaśnić sobie, dlaczego nie można kupić za 100 $ śmieci, choć jest oczywiste, na co walczyć (na miły nagłówku, jak dowiedzieliśmy się później).
I tu stajemy się do głównego punktu: do 100 rubli. Oni naprawdę sprawa, jeśli chcesz szybko udzielić kredytu. Dosłownie każda ważna rzecz, że nie kupił. Brak elementów wydatków, w ramach którego można ślepo biec do kasy. Każda potencjalna akwizycja jest niezbędne do oceny trzy razy, czy tak jest konieczne? To rozwściecza frustrujące, wchodzi w osłupienie. Ale wynik jest warte, nawet bez nagłówków.
Aby przeczytać na💸
- Jak zaoszczędzić na żywności
- Jak wydać mniej i więcej oszczędzać: proste zasady, że zapominamy
- Jak zaoszczędzić pieniądze na podwyżki w restauracji
Wszystko dało nieoczekiwane pieniądze na spłatę hipoteki
Wreszcie, idziemy do punktu, który otworzy wszystkie karty, które nie są tak wielkie. Około 150 tysięcy kredytów hipotecznych, zapłaciliśmy z powodu prezentów. Z wyjątkiem pieniędzy przeznaczonych na zakup ubrań na wiosnę, wszystko wymienione i przetłumaczone nas na urodziny, święta i nowy rok, płeć, podjęliśmy wydatek hipotecznych. Nie udał się również do odliczenia podatku.
I to jest również ważnym punktem. Nadal nie liczyć na okazjonalne pieniędzy, więc brać je na kredyt hipoteczny, to będzie bezwartościowy.
Aby przeczytać na💵
- Ulgi podatkowe: co to jest i jak je zapisać
wyciągnąć wnioski
Hipoteka nie jest przestraszony nas w potrzebie przyszłego wziąć drugi. W przerwie między kredytów myśli to:
- reputacja hipotecznych znacznie gorzej niż ona. Na obrazie negatywnym pracy, w tym dowcipów o wyżywieniu w „błyskawiczna” i tym podobne. Zostaliśmy tak przyzwyczajeni do żartu. Ale to jest mało prawdziwe.
- Żartować doshirachnuyu diecie nie stać się rzeczywistością, trzeba obliczyć wszystko z góry i dbać o bezpieczeństwo finansowe. Nie „może” i „no cóż” nie może być tutaj.
- Należy skupić się na jak zarobić więcej pieniędzy, nie oszczędzać.
- Na długich dystansach niezbędnych do utrzymania normalnego życia, włącznie z wyjazdem na wakacje, dobrze się bawić. Ponieważ pieniądze można zarobić, a czas - już nie istnieje.