Kredyty hipoteczne w 2016 roku oczami kredytobiorcy
Aby Stać Się Bogatym / / December 20, 2019
Kryzys ogarnia świat, a na żywo jest jeszcze gdzieś w potrzebie. Oczywiście, należy kupić nieruchomość trochę wcześniej, gdy warunki kredytowe były lepsze. Ale z drugiej strony, teraz na rynku mieszkaniowym jest w głębokiej stagnacji. A teraz można wygrać w cenie: rabaty i promocje przez deweloperów wciąż dopiero początek. W miejscu obecnego wkrótce nadejdzie lato, bardziej znaczące (w lecie nikt nie kupuje mieszkania, a sprzedaż i utrzymanie budynku jest to konieczne).
Jeśli pieniądze na zakup mieszkania za gotówkę lub na kredyt nie wystarczy, będzie musiał wziąć kredyt hipoteczny. Na nim mamy napisałAle nowy czas - nowe przepisy. Teraz patrzymy na głównych punktów, które należy zwrócić uwagę (a jeśli brakuje czegoś, będziemy czekać na komentarze i poprawne).
Co to jest kredyt hipoteczny
Obecnie istnieje kilka podstawowych rodzajów kredytów hipotecznych: standardowy, z Program wsparcia państwa „Rosyjska Rodzina” oraz specjalna oferta dla banków żołnierzy.
Standardowy hipotecznych
Konwencjonalne hipotecznych - jest to niezwykle trudne kredytowej. W przeszłości, w celu uzyskania funduszy hipotecznych wymagane do 13% kosztów zakupu mieszkania jako pierwszej płatności. Teraz - nie mniej niż 15% w odniesieniu do pierwotnego mieszkań oraz 20% średnich. Rzeczywiste warunki Oszczędności Banku są:
opłaty wstępnej | Termin kredyt | ||
---|---|---|---|
do 10 lat | od 10 do 20 lat | od 20 do 30 lat | |
od 20 do 30% | 13,5% | 13,75% | 14% |
od 30 do 50% | 13,25% | 13,5% | 13,75% |
50% | 13% | 13,25% | 13,5% |
»
Gdy wskaźnik ten jest ważny, jeżeli:
- przypisuje nieruchomość została zbudowana z udziałem środków kredytowych banku, lub zastosować dodatkową opłatę w wysokości 0,5 punktu procentowego;
- Kredytobiorca ubezpiecza swoje życie i zdrowie, w przeciwnym razie zastosowanie dodatku jednego punktu procentowego;
- aż wpis hipoteki stosuje się dopłaty w wysokości jednego punktu procentowego.
Wiele banków zaostrzyło wymagania dla kredytobiorców. Jeśli grasz z kalkulatora kredytowego Sbierbank, można dowiedzieć się, co pierwotne zatwierdzenie pożyczki młoda rodzina z dwóch osób będzie potrzeba co najmniej 40-50 tysięcy prywatnego dochodu każdego z małżonków. I potwierdzonych dochodów, tak, że płaca odbiorca „czarny gotówki” może być w tarapatach.
Średnie oprocentowanie w tej chwili (prawdziwe, nie reklama) rzędu 15-16% rocznie. Dlaczego? Nawet stopa bazowa dla średnich rozpoczętych budów z 12,5%. Stawka dla nowej średnio wynosi 13%. Na podmiejskich nieruchomości i budowę prywatnych cen mieszkań nawet wyższe.
wojskowy hipoteczny
Dla wojskowych całkiem do przyjęcia opcji jest wojsko przed hipotecznych. Jeszcze w 2015 roku oprocentowanie tego rodzaju kredytów hipotecznych wynosi 8% rocznie. Dzisiaj - wynosi 12,5% lub wyższym.
Hipoteka ze wsparcia państwa
Najlepszym rozwiązaniem w tej chwili jest hipoteka przy wsparciu państwa. Jest to kredyt na zakup mieszkania w trakcie budowy lub mieszkania w gotowym budynku. Ze względu na stan banku dotacji przewiduje obniżoną stawkę w wysokości do 12% (jest to minimalny próg, który w rzeczywistości będzie wyższa - około 13-13.5%).
Jednak program ten nie rozciąga się na całej obudowie. Zasadniczo, faktem jest budowane lub w budowie z udziałem środków banku. W tym przypadku, deweloper musi być w jakiejś zaufanej listy.
Istnieje również ograniczenie maksymalnej kwoty kredytu:
- 8 milionów rubli - w Moskwie, regionie Moskwy i Sankt Petersburgu;
- 3 miliony rubli - dla pozostałej części Rosji.
Minimalna zaliczki na kredyt hipoteczny z pomocy państwa wynosi 20% kosztów zakupionych mieszkań.
W tym przypadku stopa procentowa kredytu jest stała - 12% w dużych bankach. Jednak ten rodzaj ubezpieczenia na życie hipotecznych obejmuje obowiązkową podstawową kredytobiorcy. Ponadto, wysokość rocznej opłaty jest obliczana na podstawie wartości rezydualnej kredytu i wynosi 1% pozostałej kwoty w momencie zapłaty, które musi kredytobiorca (odsetki nie są brane pod uwagę). W przypadku odmowy przez wzrost stopy oferty bankowe ubezpieczenia do standardu, z czasem przewidzianym w umowie kredytu hipotecznego. W związku z powyższym, aby zapłacić za pierwszy rok, a potem nie będzie mógł odmówić - cała hipotecznych zostanie ponownie obliczona od dnia odmowy ubezpieczenia. Jednak musimy pamiętać, że wszystkie apartamenty hipotecznych jest to konieczne w celu zapewnienia, i nadal jest kolejność 0,4% zaległej kwoty.
Warto zwrócić uwagę na Oferta „TinkoffBanka”: W chwili pisania tego tekstu, oprocentowanie kredytów hipotecznych z rządem tutaj rozpoczęła się o 11,9% w skali roku.
Program „Rosyjska rodzina”
W oficjalnych dokumentach nazywany "Zapewnienia mieszkań dla młodych rodzin». Ważność tego programu było wygasa w 2015 roku, ale w 2014 roku przyjęła program „Making niedrogie i wygodne mieszkania dla obywateli rosyjskich i usług komunalnych”, wskutek których został on faktycznie udzielonych 2020.
Program działania obejmuje całe terytorium Rosji i ma na celu zapewnienie pomocy dla młodych rodzin, którzy są w potrzebie lepszych warunków życia. Jednak wszystkie przepisy regulujące produkcję samych regionów. Aby wziąć udział w programie, młoda rodzina musi spełniać następujące warunki:
- przynajmniej jeden członek rodziny nie może być starsze niż 35 lat (a uczestnik może stać się rodzina jednej osoby);
- życzenia powinni mieć obywatelstwo rosyjskie;
- rodzina musi żyć w nieodpowiednich warunków życia (przypadki, w których powierzchnia na osobę wynosi mniej niż znalezionych w regionie; mieszka w komunalnych mieszkaniach).
Zgodnie z warunkami programu, młoda rodzina wydała dotację rządową, która powinna być kierowana na zakup mieszkania lub budowę wspólnej. Dla rodzin bez dzieci dotacja została wydana w wysokości 35% szacowanej wartości nieruchomości, a dla rodziny pary z dziećmi, w tym rodzin niepełnych składających się z jednym z rodziców i jednego dziecka - w wysokości 40%. Duże rodziny zapewnić dodatkowe korzyści, podczas gdy stanowią one istotnego wsparcia w całości.
W niektórych regionach, zamiast, to cena docelowa za metr kwadratowy mieszkania, a obniżone stopy procentowe, a proponowane mieszkania są sprzedawane z wykończenia.
programiści program lojalnościowy
W obecnej sytuacji, wielu deweloperów ostrzeżenie z góry i wszedł w partnerstwo z umową dużych przedsiębiorstw. Ich istotą jest następujący: firma zapewnia jakąś dotację dla pracownika w zamian za zobowiązanie do kontynuowania prac, a deweloper z kolei oferuje zniżki na noclegi. W niektórych przypadkach jest to trójstronne porozumienie. Staje trzecim bankiem, który oferuje obniżoną stawkę w nim.
Nawiasem mówiąc, skorzystałem z tej oferty przy zakupie mieszkania. Rabat deweloper był 8% całości kosztów mieszkania i stałej stopie procentowej PKO - 11,4% rocznie bez zmiany warunków.
Co należy zwrócić uwagę
- Lepiej wziąć kredyt hipoteczny z banku, który oprawione karty wynagrodzeń. Pozwoli to zminimalizować ryzyko awarii do wydawania kredytów hipotecznych, w tym braku potwierdzonych dochodów pytania. Jednak należy zwrócić uwagę na: banki pod uwagę wynagrodzenie jest przelewy wynagrodzenia. Ponadto, takie posunięcie zmniejszy dodatkowe przydziały na stopę procentową.
- Wiele regionów oferować dodatkowe programy do obudowy. Na przykład, w moim rodzinnym mieście Uljanowsk ma „kredyt gubernatora” A: kredytobiorców uczestniczących w programie, przez pierwsze trzy lata, gmina płaci odsetki kredytu.
- Podobne programy mogą mieć zastosowanie w przypadku niektórych zawodów (np pracy lekarzy) lub przedsiębiorstw.
- Banki są znacznie łatwiejsze do zatwierdzania pożyczek na zakup nowych budynków. Warto zwrócić uwagę na budowniczego relacji z bankiem i przejść do początkowej zgody wstępnie wybrane mieszkania. Zmniejszy to prawdopodobieństwo odrzucenia bez wyjaśnienia i zwiększyć szanse na uzyskanie kredytu hipotecznego.
- Udziały w potrzebie apartamentu należy traktować zgodnie z bieżących dochodów: im wyższy dochód do opodatkowania, tym wyższy odsetek. Zatem, dzięki odliczenie podatku będzie można odzyskać część swoich pieniędzy znacznie szybciej. Przypomnijmy, to nie tylko koszt mieszkania (lub raczej jej część, traktowane jako pożyczki), ale również odsetek wypłaconych w ramach umowy. To pozwoli na spłatę części kredytu trochę wcześniej.
- Wszelkie płatności przekraczające miesięcznej opłaty należy uiścić przez pracownika banku. Sprawdź dezaktywację większej kwoty z rachunku. 500-1 000 extra odgrywać rolę, jak to jest śmieszne, ponieważ każda nadpłata nie idzie na wypłaty odsetek oraz spłaty kapitału.
Wziąć, czy nie?
Pomimo wielu trudności, nerwów i znacznej nadpłaty, hipoteka jest jedyną realną szansą dla wielu ludzi w naszym kraju obudowy dostać. Droższe nieruchomości jest znacznie szybsze niż rosnącego dobrobytu społeczeństwa. A średnie miesięczne płatności hipotecznych na mieszkania porównywalna do wynajęcia.
W celu dokładnego zdecydować, trzeba przejść przez poważny sposób. Musimy skonsultować się z masą różnych specjalistów. Spróbuj przed trekkingu do autora, aby dowiedzieć się informacje o wszystkich aktualnych ofertach w swojej dziedzinie. Oblicz maksymalną ilość opcji spłaty i zatrzymują się na to, co pozwoli gwarantowanych płacić hipotecznych w przypadku wystąpienia siły wyższej. Lepiej zapłacić więcej i tak powrócić do szybkiego zwrotu niż w trudnym czasie, aby być bez zdolności do płacenia miesięcznego kursu.
O istniejących programów rządowych można znaleźć w gminie. Oferty banków są zawsze dostępne na ich stronach, ale konieczne jest, aby udać się osobiście. To samo odnosi się do programistów czasami ostatnich niesprzedanych mieszkań w domu tuż przed jego kapitulacji są znacznie tańsze niż na etapie wykopu.
I, oczywiście, należy pamiętać, że w przypadku problemów mogą i powinni narzekać. Zagrożenie dla budowniczych jest odwołać się do różnych agencji rządowych. A jeśli były problemy w banku, można zastosować do pracowników Banku Centralnego.