Refinansowanie, lub w jaki inny sposób, aby zaoszczędzić na kredyt

W przeddzień Nowego Roku chcę podobać czytelnikom miłą informację. Na siebie on testowany w zeszłym tygodniu, a teraz polecić inny sposób, aby zaoszczędzić pieniądze na kredyt - refinansowania (Lub naukowej „Refinansowanie”). Następnie, powiem ci jak ja zmniejszyły swoje miesięczne płatności 7200 do 4800 rubli. Ale w końcu, gdy będę pokrycie kredytów i oszczędzić nawet 10 tysięcy. rubli odsetek.

Istotą tej metody jest prosta - wziąć nowy kredyt na spłatę starego. W tym samym czasie, oczywiście, wziąć pożyczkę w wysokości pozostałego zadłużenia na starych kredytów. Jakie korzyści może być?
1. Najbardziej oczywiste - jest, oczywiście, % zmniejszenia kredytu. Na przykład, było 21%, zostały podjęte przez 19%.
2. Zmniejszenie miesięcznych płatności. Wynika to z faktu, że można podjąć mniejszą ilość (wykonać tylko saldo), ale znowu w tym samym okresie, takich jak 5 lat.

W ogóle, to jest jasne, teraz próbują dowiedzieć się więcej:
1)% Redukcji kredytu. W związku z tym konieczne jest, aby wytrwać i spędzić trochę czasu. A działanie jest bardzo proste - zadzwonić w dowolnym banku, który oferuje pożyczki w tym samym% jako Państwa lub mniej bezpośrednio i powiedzieć: „Mam kredyt w wysokości RUR XX, YY tytułu odsetek rocznie. Chciałbym, aby refinansować. Możesz zaoferować mi procent ZZ kredytu rocznie?”. Tak - bardzo dobry. Nie - połącz się z następną banku. Osobiście miałem szczęście po raz pierwszy.

2) zmniejszenie miesięcznych płatności. Dlaczego tak się dzieje powyżej. Ale jest to pozytywne zjawisko stwarza Ci rozdrożu. Że od tego wyboru zależy od bieżących celów:
— Zmniejszyć miesięczne wydatki - różnica w płatnościach (kwota, która została wypłacona wcześniej - kwota, która zostanie wypłacona w tej chwili) można umieścić w kieszeni, oszczędzając w ten sposób budżet miesięczny. Ale w tym przypadku na pewno przepłacać na odsetki od kredytów. Wyobraź sobie - wcześniej zapłacone odsetki i wykupić nowy kredyt po raz kolejny. A jeśli masz płatności renty, odsetki 50% będzie płacić w pierwszych 30% czasu. Więc nie.
— zmniejszenie nadpłaty Odsetki od pożyczki - różnica w płatności używanej na wcześniejszą spłatę nowego kredytu. W ten sposób można zaoszczędzić na nadpłaty odsetek za kredyt.

na przykładZrobiłem tak. Miałem dwa kredyty o łącznej salda zaległości w wysokości 170 tysięcy rubli. Płatności zostały 2600 i 4600 rubli. Oprocentowanie 18% i 21%. Zadzwoniłem do banku aktualnych banki konkurencyjne bezpośrednio mu o moim koncie, że regularnie płacić za to, że mam w banku jest dobrą historię (to w istocie) i zapytałem, czy mogą dać mi nowy kredyt w wysokości 170 tysięcy rubli na 17,9% rocznie (było ich bardzo niskie oprocentowanie promocyjne) dla bieżącego kredytów pożyczki. Myśleli na chwilę i się zgodził. Całkowita płatność był 4800 rubli (byłoby 4400 rubli, ale nadal trwało ubezpieczenie - to temat na inną rozmowę). Różnica w zapłacie (7200 - 4800 = 2400 rubli) spędzę dodatkowo na wcześniejszą spłatę kredytu. W efekcie, będę zamknąć nowy kredyt nie jest na 5 lat i 3 miesięcy, a łącznie zapisywane na odsetki 10 569 rubli na okres 3 lat. Właściwie mogę zapisać na zainteresowanie bardziej jak każdego miesiąca będzie zapłacić wyższą kwotę, ale Obliczenia pokazują, że wygram, nawet jeśli będę płacić za starych kredytów kwota.

Jak to może być korzystne dla sprawy, i jak go obliczyć? Spróbuj zrozumieć.

Na początku analizujemy teorię. Rozważmy przypadek, gdzie po prostu zmniejszyć koszty miesięczne nie ma sensu - tu i tak wszystko jest jasne. Wystarczy zapłacić mniej. Można obliczyć, ile więcej skończyć przepłacać, w porównaniu z przypadkiem, w którym nie byłoby perekreditovyvatsya. Ale znowu - wszystko zależy od Twoich aktualnych celów. Istnieją sytuacje, gdy ważne jest, aby zrobić więcej niż tylko zmniejszenie miesięcznych płatności.

I tu jest sytuacja, w której używasz uwolnionych środków jest bardziej interesująca dla wcześniejszej spłaty kredytu. W rzeczywistości, obliczenia określone w dwóch sytuacjach:
A) Po perekreditovyvatsya jedną pożyczkę;
B) W przypadku perekreditovyvete dwa lub więcej kredytów;
W rzeczywistości, jedyną różnicą jest złożoność obliczeń - w pierwszym przypadku, są, oczywiście, jest to łatwiejsze)

A) W tym przypadku, to proste. Czy uważasz, lub zobaczyć w obliczeniach Banku, które są dołączone do umowy:
- Co to ilość główny już spłacone i ile pozostało;
- Jaka jest kwota odsetek zapłaciłeś kredytu i ile masz jeszcze do zapłaty;
- rozważyć, ile przepłacać za nowy kredyt, jeśli spłacić przed terminem (oczywiście, przygotowaliśmy dla Was plik. Później)). Chociaż mówimy o teorii.
- To było opłacalne, konieczne jest, aby spełniać następującą nierówność:

(Suma z faktu, że masz nadpłaty kredytu + Sum planowane nadpłaty na nowej pożyczki)

Powstała różnica - i mają swoją korzyść)

B) W przypadku, gdy masz kilka kredytów, trzeba:
- Powtórzyć powyższą sekwencję dla każdej pożyczki;
- Podsumowując te wskaźniki na wszystkich kredytów i porównać je z nowej pożyczki;

Nawiasem mówiąc, nie jest premia moralny od zwijania kilka kredytów w jeden - jest to bardziej wygodne do wynagrodzenia).

Jak obiecałem, praktyka, i zdolność do obliczenia konkretny przypadek możliwe Link do pliku. Do pracy potrzebny jest tylko pierwsza strona pliku. Jak zawsze mam następujące pola zaznaczone na żółto. Jeśli chcesz szczegóły - są na oddzielnych arkuszach pliku.

wniosek: Rozważenia. Perekredituytes. Zapisz!

I z nowym rokiem, sukces finansowy do was w 2013 roku!))

———

może być zainteresowany w innych artykułach autora:

• Ile kosztuje kredyt?
• Trzymać pieniądze w domu? Tracisz 13% rocznie!

• Jak inwestować wolne pieniądze: do wniesienia wkładu lub do spłaty kredytu?