Co trzeba wiedzieć o procentowej kredytu, nie pozostają w długu do banku
Aby Stać Się Bogatym / / December 20, 2019
Co to jest oprocentowanie kredytu
Oprocentowanie - jest określona jako procent kwoty, którą klient banku płaci za korzystanie z kredytu. Jest ona obliczana na określony okres czasu. Na przykład, 15% oznaczałoby, że odbiorca kredytu rocznie, oprócz kwoty głównej długu bank przeniesienie 15% to. Ale to nie znaczy, że do obliczania nadpłaty po prostu wziąć udział procentowy i pomnożyć to przez liczbę lat, dla których kredyt jest podjęta.
Po pierwsze, istnieje coś takiego jak efektywnej stopy procentowej (CPM).
UCS zawiera wszystkie koszty kredytobiorcy, w tym prowizji i innych opłat.
Tak więc, przy obliczaniu całkowity koszt banku hipotecznego weźmie pod uwagę koszt oceny mieszkaniu. Ta usługa jest świadczona przez organizację strony trzeciej, ale bez kredytować was nie byłoby tak uporządkowane, że koszty związane z hipoteką. W tym przypadku, jeśli odpady są przewidziane przez ustawę, a nie z wymaganiami banku, że nie bierze pod uwagę CPM. Na przykład CTP nie osiągnie pełne koszty transportu kredytu.
Całkowity koszt kredytu powinna być Prawo federalne „o kredycie konsumenckim (kredyty)” Jest on wydrukowany na pierwszej stronie umowy w dużym drukiem w prostokątnym polu. Wskazuje procent rocznie, albo w kategoriach pieniężnych.
Jest na PUK trzeba zwrócić uwagę, aby zrozumieć, ile faktycznie płaci za pożyczka. Wyjątek - kartę kredytową. Całkowity koszt kredytu nie jest bardzo pouczające, gdyż jest obliczana na podstawie łącznego limitu kredytowego, natomiast odsetki będą pobierane tylko od kwoty należnej.
Po drugie, nie naliczane są odsetki od całej kwoty kredytu, a pozostała część płatna na nim. Ale tutaj to nie jest takie proste. Istnieją dwa rodzaje płatności:
- Renta. Bank stawia kwotę zobowiązań finansowych Klienta, łącznie z odsetkami, i dzieli cały okres kredytowania. W rezultacie odbiorca pożyczki co miesiąc zapłacić instytucji w takiej samej ilości. Ale struktura płatności nie jest taka sama: po pierwsze, lwia część jest wykonana z odsetek, a pod koniec okresu klient zaczyna aktywnie zapłacenia należności głównej.
- Zróżnicowane. Kwota główna podzielona przez okres kredytu i odsetek jest pobierana co miesiąc. Dla konsumenta jest to daleko od maksimum do minimum płatności, o pierwsza płatność będzie wystarczająco wysoki. Ale główny i wypłacane szybciej.
Co wpływa na wielkość stopy kredytowej
Stawki refinansowania Banku Centralnego
Jest to ta sama stopa procentowa, na podstawie której pożyczał. Tylko w tym przypadku, bank centralny daje pożyczkę do instytucji finansowych.
Bank komercyjny trwa od pożyczki Banku Centralnego na rok iw tym czasie zarabia na pożyczki, co daje populacji. W związku z tym, jego oprocentowanie dla klientów powinna być taka, że Bank Centralny i zwrot odsetek, a zarobić.
Kto jest kluczem refinansowania stopa 7,25% iBank Rosji postanowiła utrzymać stopy klucza na 7,25% rocznie " rocznie.
wypłacalność kredytobiorcy
Tym większe ryzyko, że nie zwróci pożyczki, mniej korzystnych ofert stóp. Na przykład, stopy procentowe są na ogół wyższe w przypadku kredytów na dwóch dokumentach, bez weryfikacji dochodów. Obejmuje to także obecność lub brak zabezpieczenia, przelewu wynagrodzenia na rachunek w banku, zgodził się na ubezpieczenie i tak dalej.
inflacja i okres kredytowania
Dwa powiązane parametry: bank ma zamiar zrobić nie tylko jutro, ale po 10 latach, jeśli wziąć kredyt na ten okres. W związku z tym, stopa może być brane pod uwagę prognozę inflacji za cały okres kredytowania.
Nie stracić pieniądze
Uważnie przeczytać umowę
Prawo przewiduje specjalną ramkę obrazu, z której pełna kwota kredytu. Zignorować - zaniedbanie karnej za budżet. Przeczytaj umowę całkowicie i dokładnie, nie przegap przejścia, nawet tych, które są zapisywane drobnym drukiem. Nie wahaj się zapytać kierownika.
Po podpisaniu umowy, to zgodził się z wszystkiego, co jest tam napisane. W związku z tym, należy usunąć wszystkie sprzeczności, przed umieszczeniem na autograf w dokumencie.
nie zalega z płatności
Ustawić przypomnienie w telefonie, komputer, kuchenka mikrofalowa, zakreślona na czerwono w dniach kalendarzowych od obliczeń. Należy pamiętać, że daty te przypada na dzień wolny, aby dbać o zapłatę rejestracji z wyprzedzeniem. Punktualność pomoże uniknąć kar i odsetek za zwłokę. A wielkość kar może być dość zauważalne.
Jeśli można zgasić światło pożyczki harmonogramem gasić
Odsetki naliczane są od kwoty głównej. Wczesne płatności je pomniejszyć. W związku z tym, im szybciej będzie gasić pożyczki, tym mniej nadpłaty.
Nie biorą kredytów długoterminowych w walucie obcej
Odsetki od kredytów walutowych jest mniejsza, ale dolary lub euro powinien być stabilny, tak że pożyczka była bardziej tani niż jego analogu Rublyovy. Jeśli nie masz dar jasnowidzenia i niepohamowanego optymizmu, przewidywania wahań walutowych w długim okresie będzie to trudne.
Niewielka pożyczka szybko będziesz mieć czas, aby dać, nawet jeśli coś pójdzie nie tak. Długoterminowe kredyty walutowe w upadku rubla zamieni się obciążeń, które będą wyciągając wszystkie pieniądze masz na samą usługę, że jest zainteresowanie.
Zasada ta nie ma zastosowania do osób z dochodu w walucie obcej, nie zależą od rubla.
drobiazgi
Miej oko na bilon. To dla ciebie 5 centów - moneta, niegodny nawet podtrzymać nogę stołu. Aby opóźnić Bank dla tej kwoty - podstawa do dokładnego ciebie. Więcej szczęścia, jeśli sankcje opłata jako procent kwoty zwłoki. A jeśli odsetek od należności głównej?
Postępuj zgodnie z warunkami umowy
Nic więc dziwnego, że trzeba czytać umowy, śledzić to, co jest w nim napisane. Na przykład, jeśli zapomnisz do odnowienia ubezpieczenia, dzięki którym zaoferowano korzystne warunki dla hipotekaBank może podwyższyć oprocentowanie. I odwrócić ten proces będzie trudniejsze.
Bądź w kontakcie z bankiem
Jeżeli pracownik instytucji kredytowej próbuje się z Tobą skontaktować, wziąć telefon i otworzyć SMS. Lepiej jest po raz enty do odczytu reklamy niż przegapić wiadomość niewykonania lub innych ważnych informacji.
Zasadne jest użycie karty kredytowej
Wyłącz zadłużenia karty kredytowej w okresie nieoprocentowanej, a nie usuwać go z gotówki, jak to często biorą prowizję.
zobacz także
- Jak zmienić swoje życie, jeśli można zaoszczędzić do 3000 rubli miesięcznie →
- Co dokładnie to nie jest warte zrobienia, jeśli masz problemy z finansami →
- 11 wskazówek, jak dotrzeć tygodnia zapłacić prawie żadnych pieniędzy →