Jak nauczyć się żyć na plus, aby zapewnić wygodną starość

Mam wystarczająco dużo w ogóle, dlaczego powinienem zgromadzić?

Sam proces akumulacji nie ma sensu. Ważne możliwości, jakie zapewnia. I nie chodzi o kupowanie fabryk, gazety i parowce.

Istnieje kilka przypadków, w których konieczne oszczędności, aby utrzymać komfortową standard życia. Oto niektóre z nich:

1. narodziny dziecka. Teoria o zające i trawniku działa tylko mów. W rzeczywistości, jeden z rodziców traci część dochodów za okres urlopu macierzyńskiego, a wydatki rodziny rośnie.
2. Utrata pracy. Akumulacja pozwalają zgodzić się w panice na pierwszej dostępnej oferty, po prostu wypełnić dziury w budżecie, a następnie wybierz wielkie firmy z dobrymi warunkami. Do rzadkich specjalistów lub menedżerów najwyższego szczebla szukania może potrwać miesiące.
3. Utrata małżonka. Ci, którzy pozostali powinni nosić na swoich barkach nie tylko góry, ale również w celu zapewnienia, że ​​ciężar całej rodziny. Kapitał nie umniejsza smutek, ale trochę łatwiejsze życie.
   instagram viewer
4. przejście na emeryturę. Średnia pensja w Rosji po odliczeniu podatku dochodowego od osób fizycznych wynosi 37 057Przeciętne miesięczne nominalne i realne płace pracowników organizacji rubli, średnia emerytura - 15 414W Rosji, w dniu 1 lutego, indeksowane szereg świadczeń socjalnych rubli. W związku z tym osoba traci ponad połowę dochodów na emeryturze oraz dodatkowych wkładów finansowych nie będzie zbędne.

W pierwszych trzech przypadkach można zmienić sytuację w czasie rzeczywistym: znaleźć dodatkowe źródła dochodów, zmiany pracy na wyższe płatnych, wspiąć się po drabinie korporacyjnej iw ogóle, masz całe życie naprzód. Ale na emerytury i należy zadbać wcześniej.

Nie emeryturę państwo powinno płacić?

Jak już powiedzieliśmy, po waloryzacji w 2019 roku średnia emerytura w Rosji wynosi 15,414 rubli. I w obliczeniach bierze pod uwagę zwiększonych świadczeń emerytalnych sędziów, urzędników, posłów, które poprawiają statystyki, ale nie dla osób starszych, które są w tych kategoriach nie są wliczone w cenę.

minimum egzystencji rosyjskich emerytów szacuje się na 8615Wartość dla utrzymania III kwartale 2018 r. w całej Federacji Rosyjskiej, w przeliczeniu na jednego mieszkańca rubli. Nawet jeśli uda się utrzymać tę kwotę na zakup żywności, artykułów chemii gospodarczej, płatności za usługi, pozostałe pieniądze to nie wystarczy, aby zapewnić wygodną starość.

Ponadto, ze względu na zwiększenie wieku emerytalnego, nawet te małe pieniądze Rosjanie zaczną odbierać pięć lat później. Odpowiedzialność karnąRachunek №544570-7 o odwołanie osoby bliskie wieku emerytalnego może doprowadzić do tego, że pracodawcy po prostu nie będzie ich zatrudnić. W rezultacie, istnieje ryzyko utraty pracy na długo przed płatności od państwa i pozostają bez jakiegokolwiek źródła dochodu.

Przed emeryturę jest jeszcze daleko, dlaczego martwić o tym teraz?

Aby zapewnić sobie w starości, nie wystarczy, aby zaoszczędzić pieniądze. Jeśli uchylenie co miesiąc rachunki w oknie lub pod materacem, stracą na wartości wielkości inflacji w dłuższej perspektywie nie przyniesie pożądanego efektu.

Oszczędności rosną, jeśli do ich pracy. Aby to zrobić, trzeba zainwestować, biorąc pod uwagę różne opcje inwestowania. Wiek ma znaczenie tutaj: im więcej czasu w lewo, tym więcej masz szansę wypróbować różne opcje inwestycyjne i zwiększyć swoje oszczędności.

powiedzmy Chodźmy, mam sobie sprawę z wagi oszczędności emerytalnych. Od czego zacząć?

Ustal cel finansowy: ile pieniędzy chcesz otrzymywać co miesiąc lub ile pieniędzy ma do emerytury. Następnie ocenia warunki początkowe: ile lat masz w lewo aż do emerytury, ile miesięcznie masz zamiar odłożyć, ile zgromadził.

Aby znaleźć swój potencjał zarobkowy, korzystanie kalkulator przez ITI Capital. Będzie wybrać strategię z wyprzedzeniem, aby dowiedzieć się, czego można się spodziewać w różnych wariantów inwestycji.

Im bliżej emerytury, tym bardziej niezawodną metodą jest wybór. Wykorzystuje zasadę ptakiem w ręku: niech oszczędności rosną powoli, ale systematycznie. Młoda może działać śmielej: jest jeszcze czas, aby dostosować strategię inwestycyjną, jeśli coś pójdzie nie tak, jak planowano. Pamiętaj, że wysokiej stopie zwrotu - jest to zawsze duże ryzyko.

Nie koncentrują się na jednym sposobie inwestowania pieniędzy: jest to ryzykowne.

Podzielić oszczędności i zainwestować je w różne instrumenty finansowe. Więc dodatkowo zmniejszyć ryzyko utraty pieniędzy.

I spróbujmy policzyć?

Niech. Powiedzmy, 35 lat, można odroczyć 3000 miesięcznie i chcą wydostać się z emerytury w wieku 65 lat. Ponadto, udało zgromadzić 100,000. Wydatki na emerytury nie planujesz ponad 40 tysięcy rubli miesięcznie.

Jeśli umieścisz pieniądze na depozyt w wysokości 4% rocznie, będzie mógł zaoszczędzić 2,44 mln rubli. To wystarczy na 5 lat życia emerytalnego.

Rezultatem jest Ci się nie podoba, a Ty zdecydujesz się zachować w depozycie tylko połowa oszczędności. Pozostałe 50% inwestować w wiązań z wydajnością 9% rocznie.

Wynikiem 4000000 przyjemniejsze: kwota ta już 11 lat wystarczy.

Ale daleko od emerytury, więc może część pieniędzy zainwestować w akcje przy wysokich zysków. Podzielić oszczędności, a 20% z urlopu na depozyt, 60% będzie inwestować w obligacje, a 20% - w akcje a przybliżony wydajnością 14%.

Jeśli wszystkie trzy strategie będą działać, te oszczędności wystarczą na długo.

I gdzie inwestować, aby nie być zbyt ryzykowne?

Rozważmy najbardziej popularnych odmian.

kaucja

Tradycyjne narzędzia do gromadzenia. Według Banku Centralnego, średnia ważona stopa procentowa depozytów na okres dłuższy niż trzy lata wynosi 6,07%Średnia ważona stopa procentowa na zagraniczne przyciągane przez organizacje kredytowe depozytów (lokat) osób i podmiotów niefinansowych w rublach.

Depozyty są ubezpieczone przez państwo, ale tylko do wysokości 1,4 mln rubli.

obligacje federalne pożyczki

Papiery te są wydawane przez państwo, więc ryzyko utraty pieniędzy przy zakupie minimum.

Roczna wydajność OFZ Obecnie szacuje się na średnim poziomie 8%Ministerstwo Finansów obligacje federalne pożyczki - wyższa niż depozytów. Jeśli je kupić za pośrednictwem rachunku inwestycyjnego osobistym, można zwiększyć dochody poprzez zwrot podatku dochodowego w wysokości do 52 tysięcy rocznie. Layfhaker wraz ze szczegółami ITI Capital MówiłamJak to zrobić.

ETF

ETF (Exchange Traded Funds) - Zdjęcie fundusz inwestycyjny, który inwestuje w indeksów giełdowych, surowców, towarów lub papierów wartościowych. Poprzez inwestowanie w ETF, trzeba zainwestować w fundusz generowanego pakietu papierów wartościowych. Jest bardziej niezawodny niż kupić akcje jednej spółki.

ETF-fundusze mogą być kupowane i sprzedawane jak zwykłe akcje. W tym ETF są denominowane w dolarach amerykańskich, i jeśli kurs wzrośnie, będziesz zarabiać pieniądze, a nie stracić.

ETF są różne, więc upewnij się, dowiedzieć się, jakie aktywa są wliczone w pakiet, który chcesz inwestować.

Istnieje wyraźnie potrzeba przykład, jest to możliwe?

Możliwe. firma ITI Capital Przygotowane portfele dla różnych grup wiekowych z optymalnym zestawem akcje i obligacje pod względem wskaźnika rentowności i niezawodności.

Dla tych, którzy już obchodził swoje 50-lecie, oferuje portfela inwestycyjnego „mądrości”. Jest on o 75% ETF na indeks emitentów rosyjski euroobligacji i 25% ETF na indeks RTS akcji najbardziej rentownych spółek rosyjskich. Pierwsza część pomogą zaoszczędzić pieniądze przy stosunkowo niskich dochodach, drugi zapewni wysokie zyski przy inwestowaniu przez długi czas.

Skład portfela, „Zaufanie” dla 30-letniego druga: to jest 25% emitentów ETF w indeksie rosyjskiego euroobligacji i 75% - ETF na indeks RTS. Tempo wzrostu akcji i ewentualnych dywidend w przyszłości może zapewnić dobrą wydajność portfela, podczas gdy ryzyko jest większe. Ale masz dużo więcej czasu na dostosowanie strategii zarobków, jeśli efektywność inwestycji nie są spełnione.

Co jeśli jestem życia gromadzić i nie mieszkają do wieku emerytalnego?

Aktywa dziedziczone. Tak, że oszczędności trafi do rodziny lub osób, z którymi można wymienić w woli.

Ponadto, ich gromadzenie, w przeciwieństwie do tych, które są wymienione w funduszu emerytalnego, można spędzić w dowolnym czasie, w pewnym wieku nie muszą czekać.