Wszystko o płatności online: czym są, jak działają i którzy są garnitur

Co to jest forum-płatności?

Płatności online - zdolność do zapłaty za towary lub usługi w Internecie lub za pośrednictwem aplikacji mobilnych bez korzystania z notatek. Jest to zwykle wykonywane bezpośrednio na miejscu lub dostawcy aplikacji mobilnych.

Co do zasady, algorytm płatności online jest w następujący sposób:

• Kupujący wybiera produkt lub usługę.
• Sprzedawca podsumowuje zakupu i faktury.
• Kupujący zobowiązuje się zapłacić rachunek, a to potwierdza wprowadzenie banku lub innych szczegółów płatności.
• Bank lub dostawcę płatności potwierdza tożsamość kupującego oraz dostępność środków na rachunku do zapłaty zakupu.
• Sprzedawca potwierdza chęć zakupu, a bank lub dostawcę płatności przekazuje fundusze do sprzedającego.

Jakie rodzaje otrzymywanie płatności online są dostępne?

Internet pozyskiwania

Jest to najbardziej popularna metoda płatności online. Jest przeniesienie środków z karty kredytowej klienta na rachunek sprzedającego z udziałem banków i firm przetwórczych. Firma przetwarza zapewnia interfejs dla

zakup on-line a procedura odpis lub przelew pieniędzy. To może należeć do banku lub być niezależną firmą.

Informacja o płatności jest potwierdzone technologii zabezpieczeń 3D-Secure, który pozwala na uwierzytelnienie kupującego, na przykład, poprzez wysłanie wiadomości SMS do telefonu.

Portfele elektroniczne

Wymagają obecności torebce od sprzedającego i kupującego do transferu pieniądza elektronicznego. Na przykład, „Yandex. Pieniądze », QIWI i WebMoney. Firmy zapewniają wtyczek kupowane stron internetowych dla wygody obliczeń.

WebMoney pobierają prowizję od 1,8 do 5,75% dla każdej płatności, ale za 5 $ to proponuje utworzyć przycisk lub widżet, który można umieścić na stronie. Przeglądaj Komisję do QIWI można tylko podpisanie umowy. W przypadku przesyłania do serwisu „Yandex. Money „odbywa się z opłatą nadawca 0,5% kwoty płatności, jednak nie mniej niż 1 grosz. Dane do płatności jest przesyłane przy użyciu protokołów kryptograficznych SSL lub TLS.

płatności SMS

Ten odpis pieniędzy ze swojego telefonu konto telefonu za zakupy lub usługi. Na przykład, wypłata zawartości w grach. Nadaje się do biznesu, gdzie wiele płatności z małym czeku.

Metoda ta jest rzadko stosowana ze względu na wysokie koszty i niewielkie ilości pieniędzy na kontach użytkowników mobilnych. Płatność SMS agregatora Komisja, w zależności od kategorii i operatora jest od 14 do 27%.

usługi płatnicze za pośrednictwem Apple Ray, Android Pay lub Samsung Pay

Te systemy płatności mobilne wykorzystujące tokenizacja danych karty płatniczej. Smartfon zawiera token, że dostęp do danych karty nabywcy z którym środki anulowanie. Potwierdź swój zakup, można użyć funkcji Touch ID, twarz ID lub hasło.

płatność online za pomocą terminala

Zakłada on niezależny interakcji klienta z terminalem. W tym celu odpowiednie terminale płatnicze QIWI, „Messenger” lub „Euroset”. Sprzedawca jest pierwszym koniecznym do zawarcia umowy z operatorem terminala, który jest połączony z usługami płatniczymi.

Jak radzić sobie z Internetu do zdobywania?

Musimy współdziałać bezpośrednio z bankiem, po podpisaniu umowy i przejście procesu integracji. Co do zasady, ta metoda nie jest korzystne dla małych i średnich przedsiębiorstw, jak banki wolą pracować z dużymi firmami.

Internet nabycie usługi są świadczone przez Sbierbank, VTB "Gazprombank", "Alfa-Bank", "Russian Standard Bank", "PSB" i "Raiffeisenbank".

Bramki płatności działają jako usługodawców Internet pozyskiwania. Łączą kupujących, sprzedających i banki i działać jako rodzaj terminala zapłacić. Dane płatności przesyłane przez protokół SSL (Secure Socket Layer).

Zaletą płatności bram - możliwość sklepach internetowych płatności kartą jednocześnie kilka banków z jednego uproszczony integracji z bramą.

Interakcja ta poprawia przemianę płatności i pozwala na natychmiastowe przejście z jednego banku do drugiego w przypadku awarii lub prac konserwacyjnych przy przetwarzaniu banku. Kolejną zaletą - możliwość uzyskania korzystniejszych warunków finansowania i jakości usług: uzyskanie finansowego raporty dla księgowych, analityków akceptowane płatności, informacje o konwersji i jak ją poprawić, zegar wspierać.

Do bramki płatności są Fondy, ASSIST, PayOnline, ChronoPay, CyberPlat, Uniteller, UCS (United Card Services).

agregatorów płatności są pośrednikami między różnymi systemami płatności. Zapewniają one różne metody płatności sprzedawca odbiorcze w ramach jednej umowy. Dla agregatorów płatnicze są Robokassa, PayU, «Yandex. Kasjer”.

Ile jest połączenie internetowe pozyskiwania?

Bezpośrednia umowa z bankiem zapewnia prowizję za każdą transakcję, która często uzależniona od obrotów biznes. Na przykład, Sbierbank oferty Komisja 2%, jeżeli obrót mniej niż milion rubli miesięcznie. Przy obrotach 7 mln rubli miesięcznie, możesz spodziewać się prowizję w wysokości 1,8% lub mniej. Dla „RosEvroBank” wynosi 3% prowizji dla tych sklepach, które pokazują obroty poniżej 100 000 rubli miesięcznie, a 2% na obrotach ponad 10 milionów rubli.

Bramki płatności pobieramy również opłat za bieżące operacje. Jeśli mają ASSIST pay 2950 rubli za połączenia i dodatkowo płacić opłatę za eksploatację. Połączenie w ChronoPay jest wolny, ale istnieje komisja w ilości 0,5%. W fondy prowizja wynosi 3% od obrotu mniej niż milion rubli miesięcznie, 2,9% - do 3 mln miesięcznie i indywidualnej stawki do obrotu ponad 3 miliony.

agregatorów płatności oferują różne prowizje w zależności od obrotów. Na przykład, „Yandex. wola kasjera zabierać od 3,5 do 6% obrotu poniżej jednego miliona rubli miesiąc i od 2,8 do 5% obrotu ponad milion.

Czy jest możliwe aby skonfigurować SMS-płatności?

Konfiguracja płatności SMS-sama nie będzie działać. Operatorzy nie są zaangażowani w pracę z małych i średnich przedsiębiorstw, dlatego konieczne jest, aby zwrócić się do pośredników. Jako osoba trzecia działa jako agregatora SMS, która zapewnia krótki kod i słowo kodu dla płatności. Przykłady takich firm: SmsCoin, SMSZamok, «» rosyjski rozliczeń, SMSOnline.

Kupujący wysyła wiadomość SMS na krótki numer z pewnym słowie. Z telefonu komórkowego salda kwoty zakupu odejmuje się. Do świadczenia Usługi SMS agregatora opłaty Komisja, która może być większa niż 35%.

I jakie funkcje pracy z Apple Ray Samsung Pay lub Android zapłacić?

Do pracy z Apple lub Samsung Ray Pay będą musiały SDK, co stanowi zestaw programów dla programistów który integruje wpłaty na swojej stronie lub aplikacji, lub płatności agregator / brama, która współpracuje z danymi technologia. Na przykład, Sbierbank oferty wsparcie dla łączenia płatności za pośrednictwem sklepu internetowego lub aplikacji.

Za swoje usługi banki pobierają zdobywania wysokości do 3% płatności.

Ray Apple, Samsung Pay, Android Pay może pracować "Tinkoff", Sbierbank, ASSIST, PayOnline, «Yandex. Do kasy », Uniteller.

Jak radzić sobie z płatności online za pomocą terminali płatniczych?

Na rynku rosyjskim istnieją trzy główne graczy - Qiwi, «Euroset” i «The Messenger». Informacje na temat taryf w domenie publicznej nie. Usługodawcy są proszone o przesłanie oferty, Przegląd które zdecydują się na współpracę z danej firmy.

Dopiero po podjęciu decyzji o współpracy wypracowane skalę opłat. Na życzenie, odpowiedź może potrwać do 3 dni.

Co jeśli chcę połączyć płatności online?

Aby podłączyć internet przejmującej muszą złożyć wniosek do instytucji bankowej. Po pierwsze, wniosek został złożony w miejscu wybranym banku. Potem menedżerowie są zobowiązani do potwierdzenia połączenia, a następnie został zaproszony do oddziału lub przez podpis elektroniczny do zawarcia umowy.

Elektroniczne zamówienie jest dokonywane za pośrednictwem „Elektroniczny dokument” na stronie internetowej banku przy użyciu eToken podpisu lub poprzez potwierdzenie SMS. Podpis elektroniczny można uzyskać pod adresem akredytowanych Ministerstwo Łączności centrum rosyjskiej. Po jego otrzymaniu należy zeskanować wypełniony kontrakt i wraz z podpisem elektronicznym wysłać do banku. Następnie rozpoczyna procedurę sprawdzania i integracji gospodarczej.

Procedura podłączenia internetu przejmującej może potrwać kilka tygodni, w zależności od banku.

Do pracy z bramami płatności na stronie wybranego dostawcy wypełnionego wniosku. Po jego zatwierdzeniu przez właściciela biznesowego otrzymuje kod, który jest osadzony na stronie internetowej zapłacić za odbiór od klientów. Użytkownik zobaczy formę płatności z wyznaczonym wartości zakupu. Podobnie pracy i płacy agregatorów.

Dostawcy usług płatniczych mogą oferować dodatkowe funkcje. Na przykład, aby zapewnić analityczne dotyczące płatności lub wielu różnych modułów dla systemów CMS. Zazwyczaj funkcje te są bezpłatne dla przedsiębiorców. Banki mają to samo oprogramowanie tworzy niezależnym dostawcą do potrzeb i celów wielkiego biznesu.

W przypadku portfeli elektronicznych wystarczająco dla sprzedającego i kupującego były najbardziej portfele.

mogą zarejestrować się na stronie. Na przykład, "Yandex. pieniądze„i QIWI-portmonetka nie wymagają dodatkowego oprogramowania. a tutaj WebMoney Prosi o zainstalowanie specjalnego programu.

Sprzedawca może bezpośrednio ustawić konto, stworzyć formę płatności lub zainicjować P2P zapłaty przez kupującego. Ale istnieją ograniczenia w torebki. Na przykład, poziom wejścia QIWI-portfel pozwala utrzymać uwagę tylko 15 tysięcy rubli. Ponadto, dla uzupełnienia i usuwania jest pobierana komisja - do 3%.

Jaki rodzaj płatności on-line odpowiedniej firmy?

Internet Service nabycie banku nie jest odpowiedni dla wszystkich przedsiębiorcyJako bank uzna każdą firmę indywidualnie i może odmówić współpracy, jeśli uzna to za niekorzystne.

Bramki płatności mieć dodatkową funkcjonalność w stosunku do banków. Działają one nie tylko z rachunków bankowych, ale również z portfeli elektronicznych, które są wykorzystywane przez klientów. Ponadto zapewniają one gotowe moduły do ​​popularnego systemu CMS, który jest przy użyciu małych i średnich przedsiębiorstw do sklepów internetowych i witryn e-commerce: Joomla, WordPress, «1C-Bitrix”.

Mikroprzędsiębiorstwa lepiej wykonać płatności online za pośrednictwem agregatorów płatności.

Są to najprostszy sposób, aby dokument zbudowany jako agregatory zintegrować płatności kartą bankową, przy pomocy walut elektronicznych oraz SMS. Wszystkie raporty są generowane w jednym module, przewiduje również popularnych CMS.

usługi płatnicze za pośrednictwem Apple Ray, Android i Samsung Pay Pay służy do sklepów internetowych sprzedawcy lub aplikacji mobilnych.

Ani agregatorów SMS lub terminali płatniczych nie są korzystne dla stosowania prowizji lub nieprzejrzyste operatorów usług polityka, kiedy każda aplikacja rozpatrywana jest indywidualnie na okres do 3 dni.

Jakie są zagrożenia i mogą pojawić się trudności w kontaktach z płatności online?

Najczęstszym problemem z odmową przyjmowania płatności z przyczyn technicznych. Mimo to, płatności online zależy od jakości kanału komunikacyjnego i stabilność serwerów. Na przykład, 28 września i 09 października wystąpiły błędy w „Tinkoff Bank” i niestabilnej pracy w sierpniu 2017 roku pokazał „FC Opening”. Dlatego wskazane jest, aby wybrać bramę płatności lub agregatora że oferty do zawarcia umowy SLA (Service Level Agreement) - umowa, która gwarantuje poziom usług płatniczych skuteczności.

Przedsiębiorca może łączyć otrzymywanie płatności online, wszelkimi dostępnymi środkami: karty bankowe, SMS, e-pieniądza. badanieDochodzenie Mediascope: ludzie wolą płacić za pośrednictwem aplikacji. Mediascope Spółka zwraca uwagę, że większość osób korzysta z kart kredytowych - 82,8% respondentów płacić im co najmniej raz w roku. Pieniądz elektroniczny to 66,3% respondentów, bezstykowe systemy płatności - tylko 8,6%.

Przy wyborze metody płatności akceptacja powinna opierać się na ich popularność wśród nabywców. Dodatkowe metody płatności mogą być podłączone za wymaganiami klientów.