Wszystko o kredyty hipoteczne dla młodych rodzin w Rosji oczami kredytobiorcy

Słupek poniżej poświęcona jest szczegółowym opisem systemu kredytów hipotecznych w Rosji i napisany przez naszego czytelnika Witalij Zheltyakovym. Publikacja będzie dobrą odpowiedzią naszego ostatniego materiału, który nazywamy kredytów hipotecznych w Rosji i na Ukrainie samobójstwa.

przedmowa

Ponieważ nie jest odrażający, ale hipotecznych - jest to część współczesnej rzeczywistości rosyjskiej. Oczywiście, możliwe jest, aby żyć w Rosji, a bez niego, ale czasami jest to trudne.

I ipotechnikam, który już dawno poszedł do swojego mieszkania z jedną sypialnią i chcieliby podzielić się doświadczeniem z przeżywa ten sposób.

Co to jest kredyt hipoteczny?

Mortgage - kredyt z zabezpieczeniem mienia.

Jak kredytów hipotecznych w ogóle?

Osoba, która chce nabyć nieruchomość, idzie do banku i bierze kredyt (zwykle bardzo duże kredytu) i zabezpieczeń banki zapewniają ich mieszkań, kupuje na pieniądze kredytowej. Potem płaci pewien czas kredytu i ostatecznie pobiera obiekt do zakończenia ich własności.

Pierwszy hipotecznych jest duży minus - jest to, że znacznie ogranicza młodą rodzinę finansowo

. Jeśli wziąć kredyt hipoteczny w krótkim okresie (5-15 lat), a następnie podać rachunki bankowe są zwykle o połowę dochodu rodziny. Odpowiednio, trzeba żyć w drugiej połowie. W tym scenariuszu można zapomnieć o większych zakupów, wycieczek morskich i swobodniejszego życia.

Jeśli wziąć kredyt w długim okresie (15-30 lat), plan finansowy będzie trochę łatwiej, ale nie ma innego Druga duża wada - to jest trudne do zmiany warunków mieszkaniowych. Długoterminowe kredyty hipoteczne trudniej przedpłaty w małych ilościach, jak odsetki spłacane są w pierwszej kolejności. W rezultacie, mieszkania, zastawił pod hipotekę długoterminowego, to jest bardzo trudne do zmiany. Oznacza to, że jeśli na przykład młoda rodzina miała mieszkanie 1-pokojowe w hipotecznych na 30 lat, jest prawdopodobne, w tym 1-pokojowe mieszkanie będzie żyła następne 30 lat i do wierzytelności płatnej bankowych.

Wydaje się, że lepiej jest wziąć kredyt na krótszy okres, istnieje kilka lat, po dokręcone pas, a następnie szczęśliwie żyć w swoim mieszkaniu. Ale tu czekamy Największą wadą kredytów hipotecznych - jest trudne do uzyskania kredytu hipotecznego z dobrymi warunkami. Zdecydowana większość młodych rodzin o tym nie myśleć nawet minus. Zwykle myśleć w następujący sposób: „banki są zainteresowani, aby dać kredytów hipotecznych - im to odpowiada, więc one konkurować ze sobą o klientów, a na uzyskanie kredytu z dobrych warunkach łatwo.” W rzeczywistości, banki myśli nie tylko o korzyściach, ale również zagrożeń. A w związku z faktem, że chce uzyskać kredyt więcej niż wystarczająco, banki raczej sztywno ograniczać warunki kredytu i tych, którzy nie mieszczą się w tych warunkach „ukarać rubla”. W końcu okazuje się, że aby dostać kredyt hipoteczny z dobrymi warunkami do prawie idealny klient.

W przypadku kredytów hipotecznych to duży minus, młoda rodzina może być lepiej bez niego?

To wszystko zależy od sytuacji. Rozważę średnią młode rodziny, gdzie mąż i żona nie mają bogatych rodziców i są nawet do 30 lat.

Młoda rodzina może mieszkać z rodzicami lub usunąć obudowę. Jest to tańsze niż uzyskanie kredytu, ale muszę powiedzieć, że to daremne. W tej sytuacji, młody oczekuje rodziny albo zaoszczędzić pieniądze lub wziąć rodziców mieszkaniowych. W rezultacie młodzi pieniądze rodzinie w jej mieszkaniu nie gromadzić, mieszka rękę do ust, aż do śmierci rodziców, to rodzice dostaje mieszkanie i żyć w nim aż do swojej śmierci. Problemy tego rozrządzenia oczywiste: długa żywotność o prawach ptaka, młoda rodzina idzie do starej obudowy macierzystej, a co najważniejsze, że ich dzieci mają nic.
Inna opcja - jest dostać mieszkanie od państwa. Zwykle jest młoda rodzina spodziewa duży bummer. Okres radziecki skończyła, a obecny prezydent bardziej *****. Istnieje kilka programów, które można uzyskać zakwaterowanie.

Po pierwsze, federalny program subsydiów. Mogą skorzystać z niepełnosprawnych, kombatantów i ofiar klęsk żywiołowych. Jak można sobie wyobrazić, młoda rodzina jest zwykle grupa osób, które nie pasują.

Po drugie, nie jest federalnym programem „Pomoc młode rodziny”, który zapewnia mieszkań dla młodych rodzin o złożonych warunkach mieszkalnych. Grupa ta obejmuje rodziny z dziećmi w wieku poniżej 35 lat. Ale prezes Sokratesa programować na początku 2000 r. Na przykład, w Wołgograd, około 600 rodzin czekają, aby otrzymać certyfikat na nieruchomości w roku 30-40 wydanych certyfikatów. Myślę, że to jest jasne - to nie jest opcja.

Po trzecie, gminne programy mieszkaniowe. Zazwyczaj programy te są przeznaczone na wsparcie urzędników lub machinacje z ziemi. Jaki rodzaj oszustwa, można znaleźć się w Internecie. Oznacza to, że istnieje również młode rodziny nic nie robić.

W efekcie widzimy, że dla większości młodych rodzin odpowiednią opcję z hipoteką.

Wskazówki i punkty, które mogą pomóc młodej rodziny z hipoteką

Na co zwrócić uwagę przy podejmowaniu hipotecznych

Po pierwsze, stopa procentowa. Nawet stopa kontrastu 0,5% procent pożyczki dla dużych i długoterminowych jest nadpłata w dziesiątki lub setki tysięcy rubli. Tutaj taktyka jest bardzo prosta - szukać najniższej stopie.

Po drugie, konieczne jest, aby zwrócić uwagę na kwotę ubezpieczenia. Bardzo często jest ona usuwana z obliczeń, choć kwoty są przyzwoite. Wiele banków stanowią ubezpieczenia równej 0,5-2% głównego długu, należy podzielić ilość danych, które wydawało się małe, ale całkowita kwota ubezpieczenia będzie bardzo duża. Tutaj, po poradę: rozważyć natychmiast kwotę ubezpieczenia na cały okres. Czasami jest to bardziej opłaca się wziąć kredyt z wyższym oprocentowaniem i małą ubezpieczenia niż małą szybkością i dużym ubezpieczenia.

Po trzecie, zwrócić uwagę na początku programu spłaty. Ocenić, jak ci pasuje. Absolutnie wszystko wystarczające rodzina prędzej czy później zaczynają się spłacić kredyt przed terminem.

Sprzedaż nieruchomości, zastaw pod kredyt hipoteczny

Wiele osób uważa, że ​​jest to niemożliwe. W rzeczywistości tak nie jest. Banki umożliwiają sprzedać / zmienić właściwość, zastawiane w ramach kredytu. Młoda rodzina lub całkowicie wygasza kredytu po sprzedaży, lub kładąc nową przestrzeń życiową. W ten sposób, aby pozbyć się kredytu hipotecznego może być dość łatwe, mimo utraty mieszkania.

Kredyty hipoteczne i zadłużenie

Bardzo często są historie o tym, jak bank wziął mieszkania za długi na kredyt hipoteczny. Tak, zdarza się, ale rzadko.

Banki zaczynają interesować się dłużników z braku zapłaty długu w ciągu 3 miesięcy - od menedżerów połączeń. Jeżeli dłużnik nadal nie interesuje wynagrodzeniach i grzywien, bank musi złożyć wniosek do sądu, a tam jest aresztowanie mieszkaniu. Dłużnik podlega odpowiedzialności karnej.

W takim scenariuszu będzie zawierać tylko kompletnych idiotów. Po tym wszystkim, zawsze można sprzedać mieszkanie i pozbyć się kredytu. Więc nie bój się złych historie.

Hipotecznych i dziecko

Na początku należy stwierdzić, o kapitale macierzyńskim. Państwa w celu wsparcia wskaźnik urodzeń wśród ludności pozwala na 2. dziecko nieco ponad 400 tys. rubli + dotacje regionalne do 100 tys. rubli. Na pierwszym, trzecim, czwartym i kolejnych dzieci są podane jedynie przyznanie regionalnej. Te pieniądze mogą być wykorzystane na spłatę obecnych kredytów hipotecznych, lub zastosowanie jako początkowej wpłaty. Oczywiście, nie jest płaska, jak to było pod Sowietami, ale lepsze to niż nic.

Jeśli młodej rodziny dziecko trafia do uzyskania kredytu hipotecznego (tak robi większość), wpadają w bardzo trudnej sytuacji. Dla banków, dziecko - to zależy, co znacznie obniża kredyt atrakcyjnej młodej rodziny. dochód rodziny nie wystarczy, aby uzyskać pożądany kredytu. Zazwyczaj to prowadzi do tego, że rodzina mieszkała przez kilka lat na zdejmowaną obudową, albo rodziców, aż do urlopu macierzyńskiego nie kończy, a matka idzie do pracy.

Urodzić drugie dziecko na kapitał dominującej jeszcze najgorszym pomysłem, ponieważ zastawić was potem po prostu widać.
Jeśli młoda rodzina ma dziecko po uzyskaniu kredytu hipotecznego, to jest sprzeczne z korzystnych warunkach. Wszystkie dotacje gminne i federalne mogą być kierowane do spłaty obecnych kredytów hipotecznych. Narodziny drugiego dziecka i otrzymać kapitał macierzyński w tym przypadku jest bardzo namacalny impulsem do spłaty zadłużenia.

Kredyty hipoteczne i akcji,

Aby uzyskać kredyt na akcje, nie można (prawnie możliwe, ale banki nie dają takich pożyczek). Ale akcje, można kupić zwykły kredyt konsumencki. W ciągu zaledwie kilku lat do zapłaty kredytu. Następnie sprzedać akcje, wziąć kredyt i kupić pełną mieszkania. Pod względem finansowym jest to bardzo opłacalne schemat, dużo lepiej niż oszczędność pieniędzy przez kilka lat (nawet w złożach). Wadą tego systemu żyją w akcji, a dodatkowa działa z kupna / sprzedaży.

Program federalny "Affordable Housing"

Wielu posiadaczy kredytów hipotecznych pamiętać czarny dzień w kalendarzu 04.04.2011Przy rozpoczynaniu nowego programu „Affordable Housing”. Przez sześć miesięcy po tej dacie oprocentowanie kredytów hipotecznych wzrosła o 2%, a ceny mieszkań wzrosły o 15%. Ale, paradoksalnie, ten program jest luka na uzyskanie kredytu na dobrych warunkach, przy wsparciu rządu. Warunki naprawdę kuszące - w tempie około 10%.

Aby uzyskać ten kurs trzeba kupić mieszkanie w novostoroyke, wziąć kredyt hipoteczny na krótki czas i mają wysoką początkową zapłatę. W takich warunkach, tylko te rodziny mogą dostać które mają duże oszczędności lub wykorzystane do innego obwodu.

mieszkaniowych zastaw rodzice

Jako zabezpieczenie kredytu hipotecznego, można skorzystać z właściwości rodziców. Jest to ryzykowne, ponieważ technika istnieje możliwość utraty obudowę nadrzędnego. Przez to odbiór powinien być stosowany w dwóch przypadkach.

Po pierwsze, aby dokonać kolejnego zakupu. kredyty korzystniejsze dla konsumenta i będzie ona stanowić początek dobre dla rodziny bez oszczędności hipotecznych.

Po drugie, w celu zmniejszenia wymaganej zaliczki. Opłata początkowa jest określana przez stosunek kredytu i zabezpieczenia. Zwiększenie zabezpieczenia, możemy zmniejszyć wymaganą zaliczkę.

wcześniejsza spłata

Rozliczenia są najbardziej skuteczne na początku. Im szybciej zaczniesz spłaty pożyczki wyprzedzeniem harmonogramu, tym mniej odsetek trzeba zapłacić.

Tu leży najskuteczniejszą metodę płacić mniej pieniędzy dla kredytów hipotecznych. Jeśli spłatę kolejnej płatności na pożyczki i rzucony na początku spłaty jakiejkolwiek kwoty, kwota ta będzie w całości do spłaty kapitału. Oznacza to, że na początku spłaty odsetki nie będą pobierane.

Na przykład pożyczka 1.000.000 rubli do 15 lat na 14% będzie miał miesięczną wypłatę do 13.300 rubli. Jeśli mamy do spłaty kredytu w okresach miesięcznych 15000 (1700 rubli jak wcześniejszego wykupu), a następnie będziemy płacić całą pożyczkę w około 8 lat. Wynika to z faktu, że cała kwota idzie do wcześniejszej spłaty spłaty kapitału.

Posłowie

W tym artykule starałem się pokazać, światła i podobnych kredytów hipotecznych dla młodych rodzin. Oczywiście, nie jest to możliwe do pokrycia, więc nie rzucać pomidorami.

Na koniec chciałbym zapytać czytelników, aby - jeśli masz znajomego młodej rodziny, która chce mieć schronienie, niech przeczytać ten artykuł. Być może to oni powiedzą Ci dziękuję bardzo.